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本報記者 賀朝暉 施家三 實習生 黃妮娟3月19日，四川長虹發布公告稱，2004年度公司預計虧損37億元左右。但是所有熟悉長虹內情的人都知道，這37億的虧損并非長虹經營不善，而是因其海外欠債4億多美元所造成的。四川長虹遭遇海外欠債并非偶然，據了解，我國企業在海外被拖欠債權已高達上千億美元，占到2004年我國出口總額的1/5，我國企業面臨巨大的收匯風險。這么大的收匯風險，除了我們上期介紹的尋求專業海外追債公司追討外，還有沒有其他更好的方法幫助企業降低海外欠債的風險呢？為了探尋幫助企業降低收匯風
險的方法，3月31日，《天下》周刊記者來到中國出口信用保險公司廣州分公司，向該公司請教了如何通過出口信用保險公司幫助企業降低收匯風險的方法。據該公司吳奕湖、古雯兩位副處長介紹，出口信用保險公司對降低企業出口收匯風險的幫助，概括起來說有三方面。
排雷
其一是幫企業“排雷”，也就是企業還在挑選買家時，可利用保險公司的網絡渠道和客戶資源，幫企業調查和評估進口商的信譽，在確定風險可控時才讓出口商去開拓業務。中國出口信用保險公司因為在全球有許多合作伙伴，而每個經濟實體也都有自己的信用記錄，通過合作機構等多種渠道，保險公司可以準確獲知每個買方的信用基礎并做出判斷，從而確定承保出口商是否可以放心與其合作。對于那些信用不良的外方企業，中方企業從一開始就可以小心從事，做到心中有數。古雯介紹說，出口信用保險有助于企業了解買家信用情況，加強應收賬款管理，提高企業風險管理水平。出口企業可利用出口信用保險公司作為國際海外投資和出口信用保險人聯盟（伯爾尼協會）正式會員的身份，跟蹤買家資信狀況，同時公司為企業交易提供參考，使得交易更具針對性。目前，中國出口信用保險公司已經跟包括美國鄧百氏、日本第一帝國、臺灣中華征信等世界上近30個資信渠道建立了緊密的合作關系，出口企業只需要提供海外買家的名稱地址，便可以在平均7~10個工作日內獲得買家的組織背景、經營能力、營業狀況以及該買家所在國家、地區和所在行業的風險評估等詳細信息。這樣，出口企業對海外客戶的交易就可以做到有的放矢。當然，信保公司“排雷”后會告訴企業某個項目風險較大，不要做，但是企業做了就一定會失敗嗎？古雯坦陳，“也不一定，可能也會成功，但決不能因為它可能會成功就去冒這個險。無論生活還是工作都應該是理性的，當風險大于機會時，就要學會放棄。”事實上，作為中國出口信用保險公司的客戶，還可以享受保險公司的其他一些增值服務，比如保險公司可以提供新興市場國家的風險評估報告，提供買家的“黑名單”，以及專業的風險管理咨詢服務。吳奕湖舉例說：“2003年12月29日，佛山某保戶（出口商）就一美國買方拖欠案向我公司報損失，被拖欠金額達52萬美元。據查，造成買方拖欠的原因是：買方認為由于保戶的問題造成其兩筆損失（一是由于產品質量問題，一是交貨期問題），因此扣下貨款。我公司同事了解情況后，及時提醒保戶兩點書面意見，并由保戶向買方提出：①是否存在質量或交貨期問題，不應與付款與否混為一談，而應留待雙方另行討論證實，因此買方應當盡快還款；②根據“誰主張誰舉證”原則，買方既然認為保戶已對其要求作出過承諾，那就應當承擔舉證責任，并請拿出相應的書面證明。最后，通過談判，買方在證據不足的情況下被迫做出還清所有款項的承諾。2004年1月16日，買方還清所有款項。”然而，令人遺憾的是，國內相當一部分出口企業并沒有認識到出口信用保險的用處，以為要繳保費是增加負擔，而且自己在國際市場上混了這么多年，買保險有點多余。目前中國企業的出口信用保險意識大都比較淡漠。發達國家的出口信用保險承保金額占出口額的15%~30%，而據中國信用網統計顯示，中國投保出口信用保險的企業僅占全國出口企業的3%左右，有很多企業甚至不知道有這項業務。
賠付
其二是在投保出口信用保險的前提下，萬一出口商未能收回貨款，保險公司就會進行賠付，為企業“消災免難”。運用出口信用保險這一損失補償保障機制，有益于企業穩健經營。古雯強調，目前中國信保最主要的一個產品是承保出口企業的應收賬款。她說，比如90天的應收賬款可能收回也可能收不回，一旦難以收回，信保通過核對后，若屬于保險承擔的范疇，就付款補償給企業。投保出口信用保險，使得出口商在業務中獲得支撐，鼓勵其擴大出口。對于記者提出的企業選擇投保出口信用保險所付出的保費可能多于采用信用證方式支付的費用，企業會認為投保不劃算的問題，古雯認為，如果對方能先付款，這邊再發貨，這當讓更好，既無收匯風險，有無收匯成本。但現在的情況是買方市場，面對激烈的競爭，為了爭取到客戶，不斷開拓國際市場，你不得不答應對方提出的條件，不得不采用賒銷方式，否則客戶就被別人搶走，這由不得出口商選擇。買方要求賒銷的方式導致風險加大，但這種風險不能去回避，只能去管理，靠專門機構來管理，投保出口信用保險是一個理性的選擇，它會增加你的出口成本，降低你的利潤，但它能保障你穩健發展。那么，投保出口信用保險的保費到底有多高呢？古雯告訴記者，出口信用保險的保險費與其他商業公司不同，不能事先預知保費是多少，這種保費會因時間、方式以及出口國的不同而不同。比如出口到美國、越南這兩個市場，政治風險不同，保費就有差異；賣給沃爾瑪和小商店風險也不同，這樣保費又會有差異；同一筆生意，你的賬期不同，保險公司面臨的風險也不一樣，賬期長的收匯風險當然要大一些。商場上沒有永遠好的買家，只有永遠好的市場。經濟不景氣、市場蕭條、財務操作不當等等不利因素都可能影響買家的支付能力，并可能導致收匯風險的產生。我們的出口企業普遍比較信任老客戶、大客戶，這是一個認識上的誤區。長虹被騙事件就說明了這一點。很多收匯風險并不來自于買家的道德風險，當財務發生困難時，再誠信的買家都會因無力支付而致使出口商面臨收匯風險。出口信用保險承保買家的破產或無力償付債務、拖欠貨款、拒收拒付等商業風險，以及買方所在國限制匯兌、禁止有關貨物進口、撤銷已頒布的進口許可證及戰爭、暴動等政治風險，可以有效地補償這些風險帶來的損失。
融資
同時，企業通過投保出口信用保險，還可獲得出口融資。吳奕湖介紹說，投保出口信用保險，收匯有了安全保障，這時可以用保單向與其合作的國內20多家銀行融資。銀行通過對出口企業現金流、管理、產品質量以及海外現金回流的預期，查看核對單據無誤后就可以提供企業出口期內運轉資金，到海外現金回流時直接打到銀行的賬戶，也就是把出口企業的受償權益轉給銀行。這樣，出口企業可獲三個方面的收益。一是增加企業流動資金增量。保單貸款依靠企業自身力量給企業提供了新的資金來源，從而可再一次緩解企業短期流動資金困難。二是部分解決出口企業貸款中擔保難、抵押難的問題。保單貸款利用出口信用保險公司出具的保單向銀行抵押，以此作為銀行貸款的依據，從而解決了企業擔保難、抵押難的問題。三是解決出口企業非信用證項下融資難的問題。他說舉例，廣州市有一家進出口公司，屬中小企業，主要出口到德國、阿聯酋、沙特等國家，未投保時主要采用前T/T方式結算（先收錢后發貨），業務一直停滯不前。在2002年和我們公司以及廣州市某股份制商業銀行合作之后，年出口金額從300萬美元增長至2004年的840萬美元。統計資料顯示，2004年，中國出口信用保險公司與銀行合作，通過開展保險項下融資業務，為企業解決了313億元人民幣的資金融通，其中：中長期項目為企業融資171億元人民幣，同比增長52%；直接擔保業務為企業解決40億元人民幣融資，同比增長380%；海外投資保險項目為企業解決近一億元的人民幣資金融通；短期險業務幫助出口企業獲得銀行融資額達101億元人民幣，同比增長一倍以上。（來源：金羊網）
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