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家庭小檔案
林先生在一家IT公司工作，妻子在一家商場上班，夫婦倆年總收入共計(jì)10萬元左右，雙方均有社保、醫(yī)保。兒子剛讀小學(xué)一年級。目前在市區(qū)有單位房改房一套，90平方米，存款10余萬元。幾年前，林先生涉足股市，現(xiàn)有股票市值10萬元左右。家庭日常消費(fèi)每月2000元；孩子每年學(xué)習(xí)生活費(fèi)約6000元；林先生夫妻倆均已辦理社會養(yǎng)老保險(xiǎn)和一般醫(yī)療保險(xiǎn)。
由于他們炒股一直沒能賺錢相反還損失較大，因此準(zhǔn)備從股市中退出。對于投資風(fēng)險(xiǎn)還是具有一定的承受能力，接下來想制訂低風(fēng)險(xiǎn)較高收益的理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)該如何理財(cái)?
專家建議
林先生原先理財(cái)計(jì)劃的不足之處在于：投資比重失調(diào)，投資股票的權(quán)重過大；保險(xiǎn)投資的力度相對較弱；對于穩(wěn)定性理財(cái)收益保障不夠。因此，建議以“保險(xiǎn)+人民幣理財(cái)產(chǎn)品+股票型基金+銀行存款”的模式進(jìn)行投資理財(cái)。
保險(xiǎn)保障
綜合來看，作為一家之主，林先生的收入是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源。由于公司定期有健康檢查，考慮到投入保險(xiǎn)的回報(bào)，他可以選擇購買一種“兩全保險(xiǎn)”。作為30歲的職業(yè)女性，林先生的妻子不僅應(yīng)該提防一些重大疾病保險(xiǎn)給予保障的重大疾病，還有必要考慮到在醫(yī)療費(fèi)用上同樣支出不菲的所謂“二類重大疾病”。孩子屬于比較容易患病的人群和意外傷害事故的高發(fā)人群。
保險(xiǎn)設(shè)計(jì)：林先生購買兩全保險(xiǎn)分紅型，選擇30年期，一次性購買20份，投入2萬元；林先生的妻子購買終身女性重大疾病保險(xiǎn)，選擇交至60歲，保額10萬元，年交保費(fèi)2920元；孩子購買少兒重大疾病保險(xiǎn)，選擇年交至18周歲，保額5萬元，年交保費(fèi)3435元。
保險(xiǎn)支出：每年固定支出保費(fèi)為6355元，這不需要占用目前能夠進(jìn)行理財(cái)?shù)?0多萬元資金。而10萬元股票全部換成現(xiàn)金。但還需要一次性拿出其中2萬元為林先生購買保險(xiǎn)。
人民幣理財(cái)產(chǎn)品
人民幣理財(cái)目前比較熱銷。有半年期、一年期、三年期等，最短期的僅一個(gè)月。建議林先生可以投資10萬元購買銀行3年期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期綜合收益率應(yīng)該在3%左右。
股票型基金
股市連創(chuàng)新低，選擇基金產(chǎn)品的投資者越來越多。這種適合家庭理財(cái)?shù)脑鲋敌屯顿Y工具，通過對風(fēng)險(xiǎn)的事前控制獲取穩(wěn)定收益。建議林先生用12萬元投資股票型基金，在弱勢行情中，股票型基金因?yàn)榘ü善薄⒇泿呕鸬冉M合式投資，可能獲取超過業(yè)績比較基準(zhǔn)的穩(wěn)定回報(bào)，分享行情向上帶來的收益，控制行情向下的風(fēng)險(xiǎn)可能出現(xiàn)不超過5%的損失，也可能獲得超過10%的收益。
銀行存款
上述投資比例可根據(jù)當(dāng)時(shí)市場情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)節(jié)，但必須保留2萬元左右的現(xiàn)金持有，作為家庭的緊急備用金，建議林先生可以用靈活兩便的方式存款。同時(shí)，股票型基金的變現(xiàn)較為方便，因此也能夠?yàn)榧彝サ呐R時(shí)需要提供較為充足的準(zhǔn)備。當(dāng)然，這2萬元不計(jì)算收益。杭日
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