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本報(bào)訊（記者王興）在央行房貸新政并沒(méi)有拉開(kāi)各家銀行的利率水平后，銀行開(kāi)始以更多還款方式來(lái)吸引客戶了。近日，我市部分銀行已開(kāi)始新推5種還款方式，貸款者的市民可根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況，設(shè)計(jì)還款進(jìn)度、還款金額等，房貸還款有了更多選擇。
新增5種還款法
據(jù)招行人士介紹，目前，市民房貸的還款方式主要有兩種，即每月還款額相同的等額本息還款法和每月還款額遞減的等額本金還款法。
不過(guò)，目前已經(jīng)有銀行為了吸引客戶，開(kāi)始推出一些新的還款方法———
等額遞增（或遞減）還款法，即把還款期限劃分為若干時(shí)間段，每個(gè)時(shí)間段內(nèi)月還款額相同，下一個(gè)時(shí)間段的還款額按一個(gè)固定金額遞增（或遞減）。
按期付息還本法，即市民與銀行協(xié)商制訂還款計(jì)劃，本金和利息可以分開(kāi)來(lái)還：比如貸款本金是兩個(gè)月或3個(gè)月或1年還一次，利息按月或按季還。
本金歸還計(jì)劃法，也由市民與銀行協(xié)商，每次本金還款不少于1萬(wàn)元，兩次還款間隔不超過(guò)12個(gè)月，利息可以按月或按季度歸還。
到期一次還本息法，即一次性還本付息。
還貸應(yīng)因人而異
工行理財(cái)專家單杰認(rèn)為，各家銀行采用最多的等額本息還款法和等額本金還款法，適宜于收入穩(wěn)定的家庭。而現(xiàn)在新增的方法，如等額遞減法，適合目前收入較高，但未來(lái)可能收入降低的人群；等額遞增法適合目前收入一般，但未來(lái)收入預(yù)期會(huì)逐漸增加的人群；按期付息還本法，將本金和利息分開(kāi)來(lái)還，還款時(shí)間間隔不是1個(gè)月，具有較大靈活性，適合收入來(lái)源不太固定，每次還款是把每個(gè)月該還的錢，累積幾個(gè)月一起還的人群。
單杰說(shuō)，以上還款方式在國(guó)外很常見(jiàn)。
新方式尚待檢驗(yàn)
雖然銀行新推的以上還款方式各具個(gè)性，但是，由于個(gè)別還款方式可能引發(fā)銀行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，給銀行貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)稱，銀監(jiān)會(huì)并不贊成以上所有新增還款方式，這使得銀行只有在私底下推廣。
招行人士透露，目前該行仍只有等額本息還款法和等額本金還款法，但準(zhǔn)備在5月房交會(huì)上推出以上5種還款方式中的部分方式。
盡管不少銀行不承認(rèn)有多種房貸還款方式，但我市已有部分開(kāi)始執(zhí)行。比如，3年前，民生銀行就曾推出過(guò)“組合還款法”，即還款人可以將整個(gè)還款期設(shè)定為多個(gè)期限，每個(gè)還款期限的還款額度可根據(jù)自己的情況決定還款額的多與少。比如先少還后多還，或者先多還后少還等。不過(guò)，這些還款方式并不受市民接納，使得該行基本上沒(méi)有具體經(jīng)辦該種還款方式。
興業(yè)銀行人士說(shuō)，因?yàn)閭鹘y(tǒng)還款方式簡(jiǎn)單易行，所以選擇的市民最多。
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