年金賬戶管理人:基金叫陣保險 | |||||||||
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http://whmsebhyy.com 2005年03月29日 10:35 上海證券報 | |||||||||
由嘉實基金管理有限公司和北京利博賽社保信息技術有限公司聯合研發的“利嘉企業年金賬戶管理系統”月初推出,而首個以基金公司命名的“華安企業年金賬戶管理系統”也已開發完成。基金公司近期在年金賬戶的開發投入向外界清晰地傳遞著這么一個信息:除了投資管理人業務外,其同樣覬覦著賬戶管理人的市場。 基金躁動
盡管不似保險公司那么為外界所看好,但一些走過了幾年高速發展,累積了相當客戶的老基金公司同樣開始覬覦賬戶管理人的市場機會。 “較之信托、保險等機構,基金管理公司則因為其完備的開放式基金注冊登記體系與其業務的公開性、透明性,在年金賬戶管理的競爭上具備了較大的天然優勢。” 一位業內人士分析說。 據介紹,我國企業年金管理以個人賬戶為基本模式,而開放式基金對個人賬戶管理的需求早已促使基金公司普遍建立了賬戶管理系統。從2001年華安基金管理公司自主開發推出第一套涵蓋注冊登記、客戶服務及基金核算等部分的賬戶管理系統開始,國內的開放式基金注冊登記系統運作至今已經將近4年。基金公司的開放式基金注冊登記系統包括了登記、申購、贖回、投資轉換等業務,非常匹配企業年金的賬戶管理。 時至今日,一批老牌基金公司已經積累了豐富的賬戶管理經驗,如最早涉足該領域的華安基金。據悉,該公司擁有的賬戶數量已突破40萬戶,其中一半以上的賬戶擁有華安現金富利基金。這對其系統的作業品質提出了極高的要求,當然,這也為其進一步研發完善企業年金賬戶管理系統提供了一個很好的參考性技術平臺。 “從國際慣例看,基金公司也完全有能力充當賬戶管理人的角色。”華安基金相關負責人說。據介紹,2003年度美國排名前十位的賬戶管理機構中,富達、先鋒、普特南、T. Rowe Price等四家大型的基金管理公司均入選。由以上四家基金公司擔任賬戶管理人的DC(Defined Contribution)型計劃總資產達6382.9億美元,占前十位賬戶管理人管理總資產的53.74%。 保險強項 設立專業養老金公司,以更透明、專業的架構強化競爭力是保險公司在目前企業年金起步階段的一個戰略安排。 目前,太平人壽養老金保險有限公司和平安養老金公司已經獲批。復業兩年的太平人壽,早已預見到企業年金市場巨大的發展潛力和無限前景。在這兩年時間里,太平人壽把握一切機會發展自己的企業年金市場,從產品技術、后臺管理,到市場銷售都已經形成了較為完備的管理模式。 太平養老保險總經理王連萬介紹指出,針對中國企業年金采用的信托模式,太平養老保險將貫徹“收益、安全、服務”的經營理念,為實施企業年金計劃的企業客戶提供包括受托人(太平養老保險)、托管人(專業銀行)、賬戶管理人(太平人壽)、投資管理人(太平養老保險) 四種角色在內的一攬子服務,目標是成為中國企業年金領域的最佳綜合供應商。 從中可以發現,除了無法染指的托管業務外,保險公司意圖通過控股公司的模式盡可能地收攬懷中。 對于賬戶管理,有著團險基礎的保險公司的確被認為具有相當的競爭基礎,而為了強化優勢,一些公司更是提升了內部的相關系統。據悉,太平人壽擁有國內領先的企業年金行政管理系統------SHARPWISDOM(銳智),可以為其企業客戶提供安全、高效、適用的計劃管理:一個退休金計劃包含著企業基本的人事、工資信息,同時還管理著巨額的資金賬戶。太平人壽自主開發的“銳智”退休金管理系統通過功能全面的企業年金賬戶管理內核可以嚴格高效地為客戶管理年金計劃。 綜合資源 中國證券業協會副會長馬慶泉指出,企業年金制度的規范建立與發展,對于證券業有著重要的意義。基金公司從事賬戶管理業務有助于擴大基金公司的業務范圍,從而提升基金公司整體業務水平,增強基金公司的綜合競爭實力。 然而,從發展趨勢來看,基金公司最終成為企業年金賬戶管理人并不會成為普遍現象,華安等公司具有的優勢并不屬于所有公司。一個很重要的原因在于,目前不少基金公司的注冊登記已明確開始走外包路線,中登公司的統一平臺成為首選。成本核算是一個非常重要的原因。 勞動和社會保障部信息中心主任趙錫銘曾指出,企業年金賬戶管理系統首先必須做到依法而建,依法而行,符合政府監管要求。我國的企業年金制度還剛剛正式起步,賬戶管理系統的研究和應用還較為薄弱。他同時指出,信息系統必須隨著業務發展的需要不斷維護。很顯然, 這一成本并不小。 無論是基金管理公司,還是保險公司,力圖盡可能的發揮綜合資源優勢,是兩大群體目前高速沖刺的一個重要原因。因為,在企業年金運轉初期,受限于規模不會很大,各中介機構能獲取的利潤不會太高。根據《企業年金基金管理試行辦法》,“受托人提取的管理費不高于受托管理企業年金基金財產凈值的0.2%”,“賬戶管理人的管理費按每戶每月不超過 5 元人民幣的限額”,“投資管理人提取的管理費不高于投資管理企業年金基金財產凈值的1.2%”。 不僅如此,銀行的虎視眈眈即便讓保險公司也不能掉以輕心。有著金融控股架構的銀行與基金公司在體系內的先天合作是另一大模式。銀行出任賬戶管理人是這種模式下最可能的結果。
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