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本報記者 伊曉霞 王圣鋒 張毅在國際貿易中，遇到“賒銷”已經不是新問題，值得企業關注的是，企業用什么方法應對賒銷，是出口信用證，還是出口保理？2004年上半年，廣東一家大型家電企業準備出口一批貨物去美國，對方要求賒銷。這是一筆“百萬美元”級的交易。廣東發展銀行廣州分行向他們推薦了一種新業務：信保押匯。與信用證和出口保理兩個業務相比較，信保押匯的最大特點是可以享受國家及當地政府的補貼，特別是廣東地區注冊的企業，可以拿到政府50%的保費補貼。既可解決融資問題，又可拿到補貼，這對出口企
業來說，不失一舉兩得之法。
解決融資難的新途徑
目前廣東這家家電企業，已經成為廣東發展銀行的長期客戶，從辦理第一筆業務到現在，已經得到廣發行累計約2000萬美元的融資。這到底是一個怎樣的業務，讓企業在外貿賒銷的尷尬境地中撥云見日？據廣發銀行相關人士介紹，信保押匯是指銀行在客戶（即出口商）取得出口信用保險公司核定的信用限額，并辦理貨物的出運、申報和繳納保費后，根據出口信用保險公司確認的有效信用限額和賠款轉讓條件，給予客戶一定金額的出口押匯融資。該銀行的這項業務目前在歐美地區開辦。
信保押匯
業務為企業融資難問題提供了一個很好的解決途徑，它有利于客戶在賒銷方式下獲得銀行的融資支持，降低資金壓力，增強企業的現金流動性。銀行在融資前會與出口信用保險公司、出口企業簽訂三方《賠款轉讓協議》，如果進口商沒有按期付款，銀行會向保險公司索賠。而銀行為客戶提供的融資都是需要償還的，銀行通過經合法轉讓的保險單項下的賠款權益實現出險賠償，并對客戶保留信保押匯融資的追索權。
保費補貼是亮點
其實目前銀行在國際結算業務中推出很多應對“賒銷”的新業務，與之前以及現在非常盛行的“出口信用證”及“國際保理”相比，信保押匯有著自己與眾不同的特點。首先，可以降低業務成本。目前，除中央財政對統一實行20%的保費資助外，根據申請注冊地政府對出口業務扶持力度大小，都有不同程度的保費補貼。例如，廣東地區注冊的出口企業，可以享受政府提供的50%保費補貼（深圳為30%），客戶通過支付5折保費的形式即時受益；其次，信保押匯業務的融資授信是由中國信用保險公司負責承保，并通過經合法轉讓的保險單項下的賠款權益實現出險賠償。該公司是國家為鼓勵企業擴大出口、保障企業出口信用項下收匯安全而在國內設立的唯一一家政策性專業保險機構。因此具有較強的政策性和資金保障實力。廣發銀行相關負責人談到，辦理信保押匯，給出口企業帶來的好處還不僅僅是以上這兩點。從目前一些客戶在該行辦理該業務的情況看，在提前獲得融資授信后，都有利于企業增加出口額，降低產品的單位成本，提高利潤。融資授信不但為企業融資創造了條件，還間接地證明了企業的資信情況，這就有利于企業業務的順利開展。可以說，在“保險保障”及“資金支持”合力作用之下，大大提高了客戶提供賒銷業務而換取的市場競爭力。更為靈活的是，信保押匯可以向客戶提供人民幣貸款，同時也可以提供外幣的多幣種融資。另外，一般情況下，授信融資無須要求客戶提供其他抵押、擔保。
辦理對象資質要求較高
在談到信保押匯的辦理條件時，廣發銀行有關人士告訴記者，出口企業的資質非常重要。必須是有出口經營權的優質法人企業，持續、規范經營出口業務一年以上，有能力組織出口貨源，按時、保質保量地完成出口合同。如果是獲得國際標準化組織（ISO）及其他國際專業機構產品質量認證者，則可優先作為融資對象。
信保押匯
的對象包括：銀行認可的保險公司承保的以商業或銀行信用方式付款的短期出口合同，即以付款交單、承兌交單、賒賬和遠期信用證為付款條件，付款期不超過180天的出口合同。特殊情況并經保險公司認可的付款期可擴展至360天內。因此，信保押匯的辦理條件也更重視企業的資質，所出口的商品必須符合我國的法律規定；賒銷貿易背景真實，并提供如貿易合同等有效的證明文件。申請出口信用保險項下押匯業務的應收賬款未設任何形式的擔保，無權利瑕疵。經信用保險公司同意，客戶即可將出口信用保險單的賠款權益轉讓給廣發銀行。
信保押匯
信保押匯
是指銀行在客戶（即出口商）取得出口信用保險公司核定的信用限額，并辦理貨物的出運、申報和繳納保費后，根據出口信用保險公司確認的有效信用限額和賠款轉讓條件，給予客戶一定金額的出口押匯融資。
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申請押匯融資操作程序
如果客戶符合了辦理信保押匯的條件后，就可以根據以下程序來操作。1、獲得信用保險額度。2、向銀行申請出口信用保險項下押匯額度。3、銀行同意給予額度并簽署相關協議后，客戶就可辦理貨物出運，同時向保險公司申報并繳交保費。4、企業憑銀行規定的單據再向銀行申請押匯融資，銀行審核后，就可以給予資金融通。5、客戶如期收到貨款，歸還銀行押匯融資。需要提供的資料企業在辦理信保押匯業務時，需要向融資銀行提交一些證明材料。如進出口雙方認可的、質檢部門出具的出口貨物品質證明，或收到由進口商出具的買家驗/收貨證明后，廣發銀行方可給予客戶融資。另外，貨物運輸必須投保運輸險。如因短途運輸出口而無法投保的，必須在進口商收到貨物并出具買家驗貨證明后，銀行可給予融資。
資料：
押匯融資有哪些標準？
保險額度和押匯融資的額度都是根據什么標準而定的呢？廣發行有關負責人介紹，關于“保險額度”，主要是由出口企業向中國出口信用保險公司申請買方限額，中國出口信用保險公司根據買方信用實力批復一個信用限額，以確定可能承擔的對該買方的最高風險。銀行給的押匯額度，是依據中國出口信用保險公司核定的買方限額來核定，但還需綜合考核出口企業的實際情況。融資額度與交易的發票金額有很大關系，如在已向出口信用保險公司申報并繳納保費同時在買方的信用限額內即可以給予融資，一般比例最高不超過發票金額的90％。（曉健／編制）（來源：金羊網）
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