日前,中國保監(jiān)會副主席李克穆在"網(wǎng)上保險與營銷渠道多樣化國際研討會"上的致辭中,對我國保險行業(yè)開展網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)在表示積極支持的同時,也表示了一定的謹(jǐn)慎態(tài)度。他明確表示,"網(wǎng)上保險總體上仍處于起步階段"。

    對李克穆副主席的這番話,筆者的理解是,所謂"起步"意味著要大規(guī)模推出這一業(yè)務(wù)還需要一段時間,還需要一個過程。用一句熟套的話來說,網(wǎng)上保險"前途 是光明的,道路是曲折的"。如果現(xiàn)在匆匆忙忙地全方位推進(jìn)網(wǎng)上保險業(yè)務(wù),無疑是不切合實際的。

    毋庸置疑,目前我國開展網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)還是有的。1997年底,我國有關(guān)機(jī)構(gòu)就建立了首家保險信息網(wǎng)------中國保險網(wǎng),拉開了我國網(wǎng)上保險的序幕。1999年,國內(nèi)首家電子商務(wù)保險網(wǎng)站------"網(wǎng)險"推出。隨后,中國太平洋、中國平安、泰康人壽三家保險公司相繼在上海、深圳和北京宣布開通電子商務(wù)系統(tǒng)。到目前為止,在中國開業(yè)的中外資保險公司中,大約有90%的公司都開通了網(wǎng)站,其中一部分公司還啟動了網(wǎng)上保險工作,另外還有一些由中介機(jī)構(gòu)或個人創(chuàng)辦的保險網(wǎng)站也開始在我國出現(xiàn)。

    但是,網(wǎng)上保險作為一種新興的營銷渠道和服務(wù)方式,不僅需要大量的高素質(zhì)人才隊伍,還需要大量的資金投入。而行業(yè)內(nèi)人才短缺和資金的匱乏,使得許多保險公司在平衡傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)后的選擇是:基本上維持開通的現(xiàn)狀,再進(jìn)一步向前推動則有點吃力了。

    不僅如此,采用新設(shè)網(wǎng)上保險公司的形式,更是需要大量中介機(jī)構(gòu)參與其中。但是,我國中介機(jī)構(gòu)目前不僅專業(yè)化程度不高,而且服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量與市場的需求都還有一定的差距。中介機(jī)構(gòu)在整個保險行業(yè)機(jī)構(gòu)中處于弱勢狀態(tài),中介機(jī)構(gòu)的誠信建設(shè)尚處于初級階段,社會的認(rèn)知度還不夠高,因此,很難承擔(dān)起新的網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)的重?fù)?dān)。

    還要看到的一個問題是,營銷人員總體素質(zhì)不高,對投保者誤導(dǎo)的事情時有發(fā)生,這也是網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)推進(jìn)的一大障礙。今年中國保監(jiān)會工作重點之一是在行業(yè)誠信建設(shè)上下功夫,作為提供金融服務(wù)的產(chǎn)品的行業(yè),人員素質(zhì)的高低代表著整個行業(yè)誠信建設(shè)窗口形象的水平,在這個問題還沒有妥善解決的情況下,大規(guī)模推進(jìn)網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)也顯得過于冒進(jìn)。

    除了上述問題外,從技術(shù)上看,大規(guī)模推進(jìn)網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)也存在著一定難度。一是網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)還不完善；二是網(wǎng)上安全認(rèn)證的可靠程度不高；三是相關(guān)法規(guī)不健全。因此,網(wǎng)上保險要想達(dá)到人們的預(yù)期目標(biāo),還需要有很長一段路走。

    而行業(yè)新的業(yè)務(wù)發(fā)展必然伴隨著監(jiān)管的提高和擴(kuò)展。正如李克穆副主席所言,如何借助互聯(lián)網(wǎng)建立更加有效、更加快捷和更加完善的服務(wù)體系和管理體系,將是未來保險企業(yè)展開激烈競爭的一個重要領(lǐng)域,也是保險監(jiān)管部門必須認(rèn)真加以研究的一個重要課題。

    不過,在給網(wǎng)上保險潑了一大堆冷水以后,我們又應(yīng)看到,盡管道路曲折,但前景光明。保險產(chǎn)品作為一種格式合同,它的無形性和服務(wù)性特點決定了它適合網(wǎng)上銷售。根據(jù)有關(guān)調(diào)查,未來5年全球壽險保單中,將有16%--19%通過互聯(lián)網(wǎng)銷售。因此,隨著中國保險業(yè)的發(fā)展以及信息技術(shù)的完善和社會誠信水平的提升,網(wǎng)上保險發(fā)展前景依然是可以期待的。