隨著越來(lái)越多的"洋保險(xiǎn)"進(jìn)入中國(guó),中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)這塊巨大的"蛋糕"再也不是中資保險(xiǎn)公司的"專利",而其中保險(xiǎn)公司的客戶資源、市場(chǎng)份額及人才的爭(zhēng)奪,已經(jīng)變成一場(chǎng)不見(jiàn)硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)。

    保監(jiān)會(huì)主席吳定富曾多次表示,"保險(xiǎn)業(yè)的未來(lái)最大的挑戰(zhàn)就是人才不足。"由于開(kāi)放市場(chǎng)后的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將面臨來(lái)自國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng),而決定這場(chǎng)競(jìng) 爭(zhēng)勝負(fù)的重要因素就是人才。中國(guó)今后急需一大批能夠把握世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、精通保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理、熟悉國(guó)際金融和保險(xiǎn)規(guī)則的高級(jí)人才。但中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)目前在這方面的狀況卻是不容樂(lè)觀的,人才的匱乏已成為今后中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的"軟肋"。

    中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的人才儲(chǔ)備匱乏主要表現(xiàn)在數(shù)量和質(zhì)量上。我國(guó)保險(xiǎn)公司各個(gè)崗位的人才供需嚴(yán)重失衡,供和需之間的比例約為1∶4。目前一個(gè)保險(xiǎn)公司要培養(yǎng)自己的骨干,至少需2至4年的時(shí)間,公司在此期間花費(fèi)的各種成本,是難以估計(jì)的。中外資保險(xiǎn)公司交鋒的第一個(gè)回合就是人才爭(zhēng)奪戰(zhàn),外資保險(xiǎn)公司"空降"到中國(guó),對(duì)中國(guó)的市場(chǎng)及人文背景都不是很熟悉,尤其是在去年12月11日中國(guó)加入WTO組織滿三年、政府對(duì)本土保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行的"保護(hù)期"劃上句號(hào)后,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在地域、團(tuán)險(xiǎn)、年金等方面對(duì)外資全面開(kāi)放,外資保險(xiǎn)公司需要有人脈資源和熟悉本土環(huán)境的人才。新開(kāi)設(shè)的外資保險(xiǎn)最行之有效的辦法就是以高薪吸引同行業(yè)的優(yōu)秀人才,直接從中資保險(xiǎn)公司"挖角",一個(gè)典型的例子就是前不久發(fā)生的太平洋安泰市場(chǎng)部高層的突然跳槽風(fēng)波,花旗人壽成為這場(chǎng)爭(zhēng)奪事件最大的受益者。各大保險(xiǎn)公司人員流失率非常高,比如波士頓咨詢公司最近一項(xiàng)調(diào)查顯示,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)代理人總體流失率每年高于50%。調(diào)查還顯示,保險(xiǎn)公司第一年的營(yíng)銷負(fù)流失率甚至高達(dá)70%--80%,其中平安保險(xiǎn)達(dá)85%,泰康保險(xiǎn)、中宏保險(xiǎn)達(dá)80%,安聯(lián)大眾為75%,中國(guó)人壽、新華人壽、友邦保險(xiǎn)中國(guó)分公司為70%。調(diào)查人員介紹,人員流失分兩種情況:一是保險(xiǎn)一線營(yíng)銷員淘汰率非常高,尤其是新入行的營(yíng)銷員做不下去了,只能自動(dòng)離開(kāi),另一種是營(yíng)銷員主動(dòng)跳槽,或保險(xiǎn)公司之間互挖墻腳。

    人才的"挖角"大戰(zhàn)畢竟是一把雙刃劍,對(duì)流出人才的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),很難避免商業(yè)秘密的泄漏、公司戰(zhàn)略的曝光、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的受挫,并伴隨著原有客戶的流失。而對(duì)流入公司來(lái)說(shuō),則增加了人事成本,況且"挖角"公司也難以保證自己的員工不被別人挖走。

    面對(duì)這種狀況,行業(yè)協(xié)會(huì)制定規(guī)則遏制"挖角",就成了大勢(shì)所趨。為了規(guī)范保險(xiǎn)公司的增員行為,防止惡性"挖角",廣東保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)前不久制定了《廣東省保險(xiǎn)個(gè)人代理人流動(dòng)管理暫行規(guī)定》。行業(yè)協(xié)會(huì)鼓勵(lì)新的保險(xiǎn)公司主體應(yīng)注重從社會(huì)上招募新人,自己培養(yǎng)人才,而不是直接從同行"挖角"。然而,行業(yè)協(xié)會(huì)并沒(méi)有執(zhí)法權(quán),主要還是靠行業(yè)自律。

    授人以魚(yú),不如授人以漁。"挖角"和行業(yè)規(guī)定只是一時(shí)的治標(biāo),并不能從根本上解決保險(xiǎn)人才的短缺問(wèn)題,歸根結(jié)底還是要加大對(duì)人才的培養(yǎng)力度。我們的保險(xiǎn)市場(chǎng)還沒(méi)有形成一個(gè)合理的人才培訓(xùn)教育和流動(dòng)的機(jī)制,大部分保險(xiǎn)公司只是盯著"存量蛋糕"而不愿做"增量蛋糕",員工教育培訓(xùn)滯后。現(xiàn)代人力資源原理和實(shí)踐證明,員工素質(zhì)和技能的提高是邊際生產(chǎn)力增長(zhǎng)的支撐點(diǎn),然而多數(shù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏完整的培訓(xùn)體系,無(wú)法提供良好的師資、優(yōu)質(zhì)的教材及有效的方法,無(wú)法給予員工強(qiáng)烈的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)和效果。教育培訓(xùn)力量分散、層次較低、模式傳統(tǒng)化。培訓(xùn)機(jī)構(gòu)雖然不少,但規(guī)模都較小,有品牌力度的更是寥若晨星。作為主要培訓(xùn)機(jī)構(gòu)之一的大專院校也存在"跟風(fēng)式"設(shè)置專業(yè)問(wèn)題,一些高級(jí)金融保險(xiǎn)專業(yè)課程的設(shè)置及金融保險(xiǎn)人才的培訓(xùn)跟不上金融保險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)際需求。

    在這一點(diǎn)上,外資保險(xiǎn)公司比我們更有先見(jiàn)之明。在爭(zhēng)奪中國(guó)現(xiàn)有保險(xiǎn)人才的同時(shí),"洋保險(xiǎn)"們已經(jīng)開(kāi)始井井有條地培訓(xùn)自己所需的人才。外資保險(xiǎn)公司究竟需要哪些人才呢?除了保險(xiǎn)顧問(wèn)以外,熟悉保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)機(jī)制、內(nèi)部管理的內(nèi)勤人員是許多初成立時(shí)期公司迫切需要的人才；精算師成為保險(xiǎn)公司的靈魂人物,為開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種,推進(jìn)公司業(yè)務(wù)起到了重要作用；如今有些保險(xiǎn)公司也開(kāi)設(shè)出了理財(cái)業(yè)務(wù),理財(cái)規(guī)劃師也日漸走紅。理財(cái)規(guī)劃師是以客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求為導(dǎo)向,通過(guò)電子展業(yè)夾、個(gè)人理財(cái)建議書(shū)等理財(cái)工具,從現(xiàn)金流管理、資產(chǎn)分配比例、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面給客戶提供全面的財(cái)務(wù)分析和理財(cái)建議,在幫助客戶實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)和理財(cái)目標(biāo)的同時(shí),附帶實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的銷售。美國(guó)友邦保險(xiǎn)認(rèn)為,中國(guó)保險(xiǎn)公司與外資保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng),關(guān)鍵在于加快人才培養(yǎng)。友邦保險(xiǎn)等一批外資保險(xiǎn)公司倚重全球享有盛譽(yù)的培訓(xùn)巨頭國(guó)際壽險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)(LOMA)資源和實(shí)力,打造自己的專業(yè)人才隊(duì)伍。

    LOMA大中華地區(qū)主席喬培偉先生曾在中外國(guó)際論壇上呼吁,運(yùn)用企業(yè)大學(xué)方案達(dá)成人才整體發(fā)展的戰(zhàn)略,保險(xiǎn)公司需要通才,培訓(xùn)要懂,業(yè)務(wù)要懂,經(jīng)營(yíng)管理也要懂,從市場(chǎng)營(yíng)銷、IT技術(shù)到財(cái)務(wù),都需要更多的訓(xùn)練整合起來(lái)。LOMA幫助許多外資保險(xiǎn)公司建立企業(yè)大學(xué),為企業(yè)員工提供系統(tǒng)的訓(xùn)練和持續(xù)學(xué)習(xí)的平臺(tái)。友邦的人才培養(yǎng)模式是:公司的中高層管理人員先接受LOMA的TTT(TRAIN THE TRAINER),取得專業(yè)培訓(xùn)師資格后,再由這批培訓(xùn)師對(duì)公司的一線人員做培訓(xùn),這樣,不僅節(jié)約了成本,也提高了業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì),同時(shí)為公司建立了一個(gè)人才梯隊(duì)。建立企業(yè)大學(xué)是國(guó)際上通用的人才培訓(xùn)的新理念和行之有效的解決方案。友邦保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍整體素質(zhì)、業(yè)務(wù)能力和管理水平的高水準(zhǔn),成了公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。

    然而,令人擔(dān)憂的是,在外資保險(xiǎn)公司紛紛打造人才隊(duì)伍的同時(shí),中國(guó)本土的保險(xiǎn)公司似乎還未意識(shí)到人才培養(yǎng)的重要性。他們的目光仍然停留在有限的保險(xiǎn)市場(chǎng)中各家保險(xiǎn)公司所占的市場(chǎng)份額,而諸如專業(yè)人才的精算、核保、核賠、法律、管理等的儲(chǔ)備和培養(yǎng)還沒(méi)有得到應(yīng)有的重視。如果公司的中高級(jí)管理人員遭遇"挖角",通常的做法就是從下級(jí)員工中提拔頂崗或招募新人。這種只講數(shù)量不重質(zhì)量的行為,從長(zhǎng)遠(yuǎn)看必定對(duì)公司經(jīng)營(yíng)造成不良影響。因此,當(dāng)務(wù)之急,是國(guó)內(nèi)中資保險(xiǎn)公司盡快改革傳統(tǒng)弊端,虛心學(xué)習(xí)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的長(zhǎng)處,接受國(guó)際上的先進(jìn)理念,加大對(duì)人才培養(yǎng)的投入和力度,以求在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。