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本報記者 黃蕾
“3·15”消費者權益日期間，編輯部收到不少讀者的來信和來電，咨詢特殊險種的有關問題保險。與此同時，記者從各大保險公司了解到，在客戶服務活動中，很多讀者也向保險公司提出了相關險種的疑問。記者就此采訪了保險公司和諸多業內人士。
讀者：職業女性購買人壽保險有哪些值得注意的地方？
建議：由于職業女性的穩定收入，將會給她們工作時的生活質量帶來確保，但是一旦退休的話，如果僅僅依賴社會養老保險給予的額度，將會給退休后的生活質量帶來極大的影響和下降，所以必須在年輕的時候就從穩定的收入中抽出部分為將來的養老退休生活做好準備。
專家建議，尚未買過保險的單身女性，在投保時應先考慮帶有醫療、意外、身故保障的壽險類產品，再考慮養老及投資分紅類險種，保費一般不要超過個人年收入的10％；而對于已懷孕的女性，針對女人妊娠期可能引發的疾病而推出的如海爾紐約的“附加母嬰重大疾病長期健康險”應該成為她們的首選；當踏上工作崗位，并有了家庭和孩子之后，應需要綜合考慮和安排家庭的保險保障順序，女性們可適當在自己的保單主險中附加上孩子的教育金及日后的養老金等保障，全年年繳保費占家庭年收入10％左右，保險額度以家庭整體年收入的7至10倍為佳。
讀者：家中飼養的狗咬傷了客人，為此主人支付了客人的醫療費，是否有適合狗的保險？
建議：上海安信農業保險公司推出了“準養犬第三者責任保險”。凡屬被保險人所有，并經公安部門批準飼養和接受動物防疫部門定期免疫的犬只均可投保本保險。
安信工作人員介紹，保險犬只一旦發生傷人事件，所致第三者受到人身傷害，依法應當由被保險人承擔的醫療費、死亡或傷殘補償費，包括訴訟費用，保險人按照本保險合同約定負賠償責任。保險期限為一年，具體以保單約定起止日期為準。
投保犬只承載的賠償限額應根據下列項目和限額范圍，由雙方在保單上作出具體約定。每年保險犬只依投保項目的限額小計，分2萬元至4萬元以下、4萬元至10萬元以下和10萬元整，保險費率依次為0.15％，0.125％和0.1％。
讀者：各地學校學生傷害事故頻頻發生，學校因此而承擔責任為此埋單，學校可以為自己買保險嗎？
建議：目前，平安等幾家保險公司已經推出了“校方責任險”。據中國平安財產保險公司負責人介紹，校方責任險建立后，公司除了對因學校造成的學生意外傷害事故及時予以賠付外，還在教育部門配合下，深入每一所學校，認真勘察風險，提出整改意見，幫助學校采取措施，最大限度地避免學生傷害事故的發生。
校方責任險與“學平險”是不同的，“學平險”是個體保險，由學生自愿購買，學生自身出現安全事故時可得到保險公司的賠償。而校方責任險由學校投入，因校方過失導致師生傷亡的事故，由保險公司承擔經濟損失賠償責任，學校是受益方。保險公司的理賠范圍包括學校安排學生集體活動發生的安全事故及學校食堂中毒事件、學生受傷事件等。
讀者：在購買保險之日起，幾日之內退保可以退還全部保費？
建議：目前各保險公司在投保人購買保險后，一般都會有10天的猶豫期，這期間，如果投保人要求退保，保險公司應該無條件退還全部保費。
保險公司一般都會設定一個延交保費的寬限期，大多為60天。這主要是針對分期繳保費的情況，如果投保人到期未繳納保費，則從保險單載明的繳納日期次日起60天為寬限期。寬限期內發生保險事故的，保險公司承擔保險責任，但會從保戶所付的保險金中扣除其欠交的保費及利息。
業內人士認為，保戶最佳的退保期是購買保單2年之后。由于保險公司發生的經營費用大多發生在保單生效的2年內，因此投保壽險的保戶要想清楚了，決定退保的話，也最好在繳足保費2年之后。因為未繳足2年保費，保險公司要扣除很大比例的費用。
《國際金融報》 (2005年03月18日 第二十版)
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