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本報記者 衛容之
一邊召開確定執行利率的緊急會議，另一邊是此起彼伏的“提前還貸”咨詢。上海某國有銀行房貸部人士接受記者采訪時略顯疲憊。“再等等，不能馬上確認，我們還需要等待總行文件。”3月17日午后，記者一連往好幾家銀行撥電話，“執行利率尚未確定，大可不必為此提前還貸”的回答幾乎如出一轍。
3月16日晚間，上海各大商業銀行收悉央行通知，自3月17日起，取消商業銀行自營性個人住房貸款優惠利率，實行下限管理，5年期以上個人住房貸款利率下限為貸款基準利率6.12％的0.9倍，即5.51％。
“面對如火如荼的房貸市場，央行此舉調控之意十分明顯。而需要還貸的普通居民而言，則應合理安排收支，冷靜面對利率上升效應。”中國銀行上海市分行理財專家分析，“居民面對房貸利率上升，考慮提前還貸實屬正常，但卻無需過分緊張，升息將對炒房投資者產生較大影響，因為炒房的利息支出會增加，炒房成本會隨之提高。而對購房自己居住的一般購房者影響較小，不要因為急于提前還貸而影響個人的理財安排。此外，對于3月17日之前已經獲得貸款的購房者，真正執行新的利率也要到明年1月1日，所以仍有充裕的時間調整個人貸款安排；而對于此前已經遞交申貸表格，卻未得到放款的客戶，銀行將對其施行新的房貸利率。”
這位專家提醒，提前還貸意味著必須放棄一部分流動資金，同時承擔較大的資金壓力。一次性投入過大或許會降低日常生活質量，而升息后每月還貸額的略微增加卻未必會帶來明顯的生活壓力。如果提前還貸，銀行還將收取一定的手續費，如果手續費大于利息增加，提前還貸同樣可能增加成本支出。目前，市場上人民幣理財渠道眾多，居民可先選擇收益較高項目進行投資，待時機成熟再選擇提前還貸。
農業銀行上海市分行的房貸理財專家建議，還未購房者或已貸款購房者，對于房產現狀要有清醒認識。對于已貸款購房者，尚有大半年的緩沖期，可仔細計算一下以目前的收入和投資收益是否能承擔的起0.2%的上調利率。可選擇部分或全部提前還貸，但值得注意的是，部分提前還貸只能一年一次。
而對于持幣待購的居民，理財專家則建議，購買房產首先考慮地理位置，在貸款組合中盡量選擇商業性和公積金貸款組合貸款，可以較大程度減輕負擔，同時，對于公積金和補充公積金的貸款要做到“貸足額、貸足期”。
《國際金融報》 (2005年03月18日 第十三版)
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