本報(bào)記者呂一冰報(bào)道如何使手中的現(xiàn)金保值,同時(shí)還能維持家庭的日常開銷,應(yīng)付子女教育、購房、本人退休養(yǎng)老等,成為現(xiàn)代中國人的新課題。近日,上投摩根富林明基金管理公司邀請(qǐng)國際資深理財(cái)專家、摩根富林明證券投資顧問股份有限公司董事長(zhǎng)胡德興先生做了主題為“快樂理財(cái),夢(mèng)想未來——如何做好家庭理財(cái)規(guī)劃”的理財(cái)講座。
買房子是人生理財(cái)目標(biāo)中最重要、也最復(fù)雜的大事。胡德興對(duì)此提出了有針對(duì)性的建
議。他認(rèn)為,首先要設(shè)定目標(biāo)并計(jì)算所需資金,如5年后希望買一間總價(jià)100萬的房子,若預(yù)計(jì)貸款八成,須先準(zhǔn)備約20萬的自備款。如何準(zhǔn)備20萬,胡德興建議采用定期定額投資基金的方式,每個(gè)月投資的金額約2583元,假設(shè)以年平均報(bào)酬率10%來計(jì)算,投資60個(gè)月(5年),就可以攢夠20萬。至于貸款部分,可視本身?xiàng)l件或能力而定,以免日后為了房貸支出而過度影響生活質(zhì)量。
教育儲(chǔ)備金應(yīng)及早開始。胡德興認(rèn)為除了定期存款、教育保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)較低相應(yīng)收益也較小的投資工具,有能力承受一定風(fēng)險(xiǎn)的投資者有必要考慮基金等投資工具。他建議,基金定期定額方式積累教育基金是一個(gè)好辦法。
胡德興最后提醒,每個(gè)人在投資時(shí),都應(yīng)該有風(fēng)險(xiǎn)與收益相對(duì)應(yīng)的觀念,選擇適合自己的投資組合。
作者:本報(bào)記者呂一冰
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