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報記者徐思佳實習記者苗文朝外引戰略投資者完善公司治理內改體制觀念嚴防案件
日前，在國家四部委負責人舉行的記者招待會上，中國人民銀行行長周小川透露中建行上市的日子已經不遠了。而對于前段時間發生在黑龍江哈爾濱、廣東開平的惡性銀行詐騙案，給即將上市的中建行等國有商業銀行的信譽帶來的巨大損害，中國銀監會主席劉明康顯然無法回避。劉明康表示銀監會已經出臺了13條具體意見來防范操作風險，并且將對防范工
作進行嚴密的跟蹤檢查。
惡性案件頻發暴露監管黑洞
當前中行、建行的上市已是箭在弦上，然而銀行惡性詐騙案頻發，不僅令國有商業銀行信譽受損，也暴露出銀行業監管黑洞。讓我們簡單回顧一下這幾年銀行惡性案例。
2005年1月中行黑龍江河松街支行詐騙案涉案金額已超10億，2004年11月25日中行儲蓄所全體員工公款炒匯案，在10個月內挪用了3000萬公款同客戶炒匯。
2004年8月，建行廣州蘇村區虛假騙貸案涉案金額高達10億元。
2002年7月，浙江義烏建行被劉俊峰、劉偉峰兩兄弟兩年騙得2560萬元。
當然，出事的不僅僅是中行、建行，但對處在風口浪尖，即將上市的兩行來講，他們此刻無疑是各方注目的焦點。
1億，3億，6億，12億，受騙的金額不斷攀升，屢創新高。
對于當前國內銀行分支機構頻發的惡性案件，某銀監會官員稱，這與銀行架構的設置和分支機構權利過大有關。
根據國際上的成功經驗，大的商業銀行一般都對業務線垂直管理，實行事業部制。但在中國的銀行體制下，這直接關系到銀行分支機構的切身利益和權力調整，因此在中國的銀行改革中推行起來頗有難度，中、建兩行改制后，省分行改革尚未完全展開。
內外合力健全銀行管理體系
國有銀行上市是勢在必行，在其上市的過程中，將引進更多的利益相關者。尤其是戰略性投資者的引進，他們的要求對于銀行改革將起到很大的促進，如
財務信息披露、內部風險管理、銀行發展策略等。這一作用甚至遠遠大于上市給銀行帶來的資本。
他山之石固然可以攻玉，內部的自我改革也極其重要。因此在四部委召開的記者招待會上，劉明康表示，針對目前存在的案件多發情況，銀監會已經對所有商業銀行提出了13條具體意見來防范操作風險，并且將對防范工作進行嚴密的跟蹤檢查。劉認為，商業銀行面臨著“市場風險、信用風險和操作風險”三大風險。在加大預防操作風險力度方面，他還強調“要靠制度來杜絕這樣的風險。對全體銀行從業人員加強嚴格的教育、培訓，對他們的行為規范加強監督檢查”。其中防范操作風險，就是要從制度建設、責任追究和懲戒以及科技手段建設上下工夫，尤其是中小商業銀行法人機構要切實履行對分支機構的管理職責，加強內部控制和監督檢查，嚴密防范金融案件的發生。
在對商業銀行的具體要求中，銀監會甚至細化到要求“證、印、押”三分離，不能出現印章管理人員兼管重要憑證和密押現象；并且要定期查庫、查賬，保證賬據、賬款、賬實、賬表等和內外賬相符；建立和落實對員工行為排查制度，對參與“黃、賭、毒”活動的員工要依法依紀嚴肅查處，對有經商辦企業、不正常交友等現象的員工要予以密切關注，力求將各種發案隱患消滅在萌芽狀態；要根據各行的實際，對檢舉違法違規問題的員工經查實后給予保護和獎勵。
與此同時，還要求商業銀行特別是工、農、中、建、交五大行要堅持“輪崗制度”、“干部交流制度”和“強制休假制度”。
觀念改變更為重要
負責工行資產審計的安永信會計師事物所一負責人表示，國有商業銀行的改革不僅僅是體制的改革，更是一種觀念的改變，即相互制衡的機制和文化理念的貫徹。他說，建立和加強相互制約的功能和組織，才是公司治理的真正內涵；要讓銀行的員工都知道，自己完成的工作會有人來審計，審查人的背后還有審查，而且不同的時間段里要進行周期性的審查。盡管成本很高，但對金融機構十分必要。
風險管理體系初建據了解，建設銀
行、交通銀行已經開始引進系統軟件，對銀行的風險管理進行控制。
A lgo r ithmics公司中國區總裁劉明還透露，從3月1日起，工行、中行、農行、華夏銀行、光大銀行等中國十幾家銀行的風險管理部門開始試用這套系統。
根據中央匯金控股有限公司總經理謝平介紹，建設銀行目前采用A lgo r ith－m ics公司AIR系統網絡程序，所有貸款都要首先經過系統軟件篩選，如果某個條件卡住了，貸款程序就不能繼續下去了。“以前由底下的分行、支行行長說了算，這種做法現在基本就不行了，即使可以開會再討論貸款，但最起碼前面那套關卡已經完全系統化了。”
此外，另一家即將上市的股份商業銀行交通銀行早從去7月開始，就采用中創軟件公司的信貸管理系統進行試點。今年上半年交通銀行將完成全國86家分支行的上線運行推廣工作。交行信貸管理系統是一個大集中模式下的綜合性信貸業務管理系統，系統覆蓋全行信貸業務數據，一體化處理信貸業務檢查、控制、審批、統計、分析、決策、預警；系統以風險控制為核心，優化審、貸、放三級制約機制下的授信全程業務管理流程。交行的戰略投資者匯豐銀行則負責每年向其提供一定的技術支持和服務，內容就包括風險管理、公司治理與內部控制、財務管理、資產負債管理、人力資源管理五個方面。
而剛剛遭受10億巨額詐騙案重創的中國銀行，立刻將風險管理樹為該行近期工作的重中之重。不僅聘請美籍人士董樂明作為該行的信貸風險總監，來掌管該行的信貸風險控制。其行長李禮輝也表示，2005年中行在著力推進股份制改革的同時，將把風險管理和內部控制落實到每一個基層機構、每一個部位、每一個環節。（14C1）
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