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針對中高端客戶群體的銀行個人理財中心在上海出現不過3、4年的時間。對普通老百姓來講，裝修考究的理財中心仍然蒙著一層神秘的面紗；而對銀行來講，這一市場的爭奪已愈來愈激烈。新年伊始，建行財富管理中心的成立，預示著滬上銀行的理財中心從過去粗線條的存款門檻，走向了中端、高端、頂級客戶市場的細分；而中外資銀行在個人優質客戶資源上的角力爭奪，一定程度上也觸動中資銀行的個人理財中心從形式向內涵轉化，貴賓理財服務日臻成熟。
樹立有影響力的個人理財服務品牌，是各家銀行市場營銷的重要組成部分。相比目前銀行服務、理財產品的同質化傾向，理財品牌所包含的價值觀的區分和認同，實際上已成為客戶選擇銀行的最主要原因。招商銀行的金葵花、中國銀行的中銀理財、匯豐的卓越理財等，這些品牌所表現出的不同個性，吸引了相應年齡層、學歷背景、文化程度的客戶群體，并且又間接成為這些客戶表達身份、喜好的途徑。
VIP卡的發行就是品牌深化的一種表現。去年11月，交行、中行不約而同地向自己的頂級客戶推出了理財 VIP卡。巧合的是，兩家銀行同時為理財貴賓卡選擇了黑色，以體現高貴、優雅又有些神秘的特質。相對于上個世紀90年代，富裕階層用金卡來彰顯財富而言，今天黑卡可能已成為新的財富象征。
外資銀行的個人理財服務，對許多上海人而言是有吸引力的。形成這種吸引力的原因不僅僅是部分人崇洋的心態，而是外資銀行的客戶經理素質經驗以及海外全新的理財理念。因此，我們看到，盡管一些外資銀行推出的理財產品報價未必比中資銀行優惠，品種也并不豐富，但仍有人趨之若鶩。而中資銀行也有自己的服務優勢。以中行為例，該行利用網點優勢建立了由7家理財中心、73家理財室、116個理財專柜組成的三級理財服務網絡，承諾VIP客戶可在上海市分行全轄享受三優(優先、優質、優惠)服務，免除排隊等候的不便，并由專業知識豐富的客戶經理提供一對一服務，同時享受各種業務收費優惠。服務網點的便捷優勢加上本土文化的親切感，是中資銀行面對挑戰的競爭利器。
當3、4年前個人理財中心初登上海灘時，銀行宣傳的理財客戶經理一對一服務、由專家組成的顧問團等，多數形式大于實質。但2005年初再看貴賓理財服務，可以發覺其內涵已逐漸豐富起來。比如，產品優先--VIP客戶能夠享受更豐富的理財產品，甚至是為個人度身定制的產品，同時享受更優惠的報價；服務便捷--可以在任何網點免除排隊麻煩；渠道多樣--電話銀行的服務代表定期致電問候，通報賬戶變化情況和最新產品信息；增值服務--享受銀行免費提供的機場VIP休息室，有更多商戶參與的折扣優惠等等。這些實質性的服務內容將貴賓服務從一個符號轉變為實實在在的服務體驗，真正實現了個人理財服務的價值。上海證券報黃琛
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