保險話題連線兩會會場內外

　　編者按：“兩會”召開期間，在會場上，不少代表、委員們紛紛為保險行業的發展獻計獻策，其中有保險業內的專業人士，但也不乏從普通投保人切身感受出發積極建言者；在會場外，外資保險公司的高層也在密切關注著“兩會”中有關保險業的議案、提案。

　　不同的角度可以看到不同的癥結之所在，不同的角色也會為解決問題提供不同的思路和方法，讓我們從業內、業外兩方面著手，看看不同人士眼中的中國保險業還存在著哪些問 題，而他們對此又提出了何種解決辦法。

　　業外人士關注保險市場

　　本報記者 陳冠中

　　在人大代表、政協委員所提交的議案、提案中，有不少是涉及到保險這一行業的，除了保險公司專業人士的意見外，不少非業內人士也從各自不同的角度提出了自己對保險業的看法。

　　來自廣東代表團一份議案上的內容直指我國保險市場的種種弊端，值得注意的是，這份議案的帶頭起草者并非來自保險業內，而是廣東汕頭的一位民營企業家———鄭定平。正所謂是“不識廬山真面目，只緣身在此山中。”作為一名非保險從業人員，全國人大代表鄭定平從一名普通投保人的切身感受出發，提出了本屆人大中惟一一份針對保險市場的議案，而這也許更能切中要害。

　　保險條款通俗化的問題、公司以及代理人的違規違紀行為，還有銷售假保單等等，這些當前國內保險業發展過程中面臨的主要問題在這份提案中都有所體現。保單中晦澀難懂的專業術語一直以來飽受詬病，由于讀不懂保單條文，消費者常常會誤解其中的含義，導致糾紛不斷發生。對此，鄭定平表示，保險條款多如牛毛，普通消費者怎么能全部看懂呢。

　　盡管去年6月信誠人壽推出了國內首張通俗化保單，一些保險公司也隨后跟進，但問題依然沒有得到改善。號稱“國內首家推出白話保單的中資壽險”的平安人壽，在1月下旬推出了涉及53個產品的通俗化保險條款，范圍之廣可謂是前所未有。即便如此，不少消費者仍然認為這與自己想象中的通俗化保單還有不小的差距。畢竟，通俗化不是僅僅通過將長句變短、使用“你、我、他”人稱代詞等就可以實現的。

　　與保單的通俗化相比，保險公司及其代理人的服務質量對消費者來說或許更為重要。記者從廣東省保險業協會獲悉，該協會每個月都會對違規違紀公司予以處罰，而從這些不定期檢查的結果來看，不同形式的違規操作依然時有發生。現在保險代理人的隊伍參差不齊，一些代理人為了追求高額利潤，采取種種手段、進行暗箱操作，不少保戶的利益因此受到損失。對于保險市場發生的這些不正常現象，鄭定平建議全國人大常委會要在保險業進行規范和立法。

　　保險不該總是遺忘農民

　　本報記者 陳冠中

　　農民工社會養老保險問題逐漸成為困擾社會的一個重要問題，據統計，我國現階段農民工總數在1.5億以上，80%的農村家庭有在外打工的親屬。如果農民工老年生活沒有保障，勢必會影響到絕大多數農村家庭的生活，進而影響整個農村的穩定。如果今后大量生活沒有著落的老年農民工滯留在城市，也一定會給城市的穩定、經濟的發展帶來不少負面影響。

　　在推行農民工社會養老保險的進程中，暴露出不少問題。全國政協委員陳萬志對此給出了6點建議：企業按等級繳費建立社會統籌賬戶，采用現收現付的方式支付給老年農民工；盡快實現社會養老保險全國統籌，建立方便合理的社會養老保險跨省區轉移機制；逐步推進將社會養老保險費改為社會養老保險稅；打破城鎮居民和農村居民界限，允許農民工以個人名義在家鄉參加養老保險；適當降低農民工參與養老保險的門檻，增加他們參與的積極性；加大實施農民工養老保險法宣傳力度，讓千千萬萬的農民家庭和農民工認識到參加養老保險的必要性。

　　長期以來，農村居民游離于醫療保障體系之外，目前中國79.4%的農村居民沒有任何醫療保險。這一統計數據引起全國政協委員們的高度關注。委員們認為，這個問題不僅直接關系到廣大農民的身體健康和生命安全，甚至關乎到社會的穩定和發展。全國政協委員張芝庭對農民看病難的問題有個貼切的描述：“農民辛辛苦苦一年，‘打個噴嚏’就可能把一年的全部收入交給醫院。”

　　衛生部門的調查顯示，近年來我國政府衛生財政支出持續增加，但國家和各級政府對衛生投入的80%集中在城市，農村醫療問題沒有得到根本轉變，農村衛生事業因籌資困難而發展緩慢。一方面是極低的醫療保險覆蓋率，一方面是快速增長的醫療服務費用，醫藥衛生消費支出已經成為家庭、食物、教育支出后的第三大消費，這些都讓看病就醫成為不少農村居民心頭揮不去的痛。在農村，很多常用藥比城市還貴，加大農村醫藥價格的管理力度已經迫在眉睫。

　　農業保險亟需政府扶持

　　本報記者 陳冠中

　　“三農”問題是歷屆政府關注的一個話題，在此次“兩會”上也是一個熱門話題，一些代表、委員針對農業保險、農村居民醫療保險等提出了自己的看法。

　　農業作為我國的第一產業，在經濟中有著舉足輕重的作用，同時我國又是一個自然災害發生較為頻繁的國家。來自四川的全國人大代表李繼開認為，我國農業經濟現實的“弱質”狀況，超小規模的農戶分散經營，造成了農業風險機制的脆弱性，使我國農民的收益和農業經濟處在一種極度的不確定狀態。

　　去年8月份“云娜”臺風過后，浙江省農作物受災面積達27.137萬公頃，成災面積14.42萬公頃，絕收面積2.3萬公頃，并造成3.1萬頭大牲畜死亡，損失水產面積28.4萬公頃，水產品損失重達14.15萬噸。對于農民而言，這些損失是慘重的，可能影響到他們全年的收入，更令人痛心的是，由于沒有投保任何保險，他們的這些損失得不到任何賠償。類似的教訓還有很多，全國人大代表毛豐美感觸頗深地說道：“為咱9億農民兄弟的利益，我建議國家應建立農業保險體系。”

　　國外很多國家對農業保險給予經濟和法律上的支持。在日本，政府補貼水稻保費的50%至60%、麥類保費的50%至70%；在菲律賓，農業保費大部分由政府補貼，行政開支全部由政府負擔；美國自1995年起為開辦農業保險的19家保險公司提供其相當于保費31%的補貼。而國內由于農業保險承擔的風險大，農民投保意識不強，總體賠付率相應較高，遲遲未能發展。

　　不少代表、委員為發展農業保險積極建言，全國政協委員邱章樂建議，政府應加快農業保險地方立法的進度，盡早制定出地方性法規；加大對農業保險的資金支持力度，明確給予農業保險更多的優惠政策，引導并促進農業保險的健康發展；通過創新，采取多種經營模式，鼓勵現有商業保險公司參與農業保險。