北京消息 日前,中意人壽率先在北京推出的兩款投資理財產品實際上就是投連保險產品,這意味著保險產品在以理財產品的面貌出現。那么,面對著基金、券商、銀行等推出的各色投資理財產品,保險理財產品會鎖住哪些投資者?保險為什么要湊理財產品的熱鬧?就此,記者專訪了中意人壽保險有限公司顧問、香港忠利保險有限公司助理副總裁Ooi,See See。

    記者:日前,中意人壽在北京推出的兩款投資理財產品為什么要突出理財概念,而不是投連概念?

    Ooi,See See:投連產品是工具,而不是最終目的,我們是要建立達到目的的途徑,盡管途徑不是唯一的,但我們要做成最好的。我們相信每一個客戶都應該享有財務自由,而幾乎所有的財務自由都是通過有計劃的理財而獲得的。我們希望通過溝通使客戶首先有一個正確的理財觀念,然后才進入產品計劃的度身定做。

    記者:據介紹,新推出的理財產品最大的特征是靈活性,如果按照原來的思路設計投連產品,應該重點關注的是什么?理財與投連之間的關系如何?

    Ooi,See See:可能是概念溝通上的問題,在國內最早推出投連產品的時候,有一部分代理人將投資回報作為這一產品的宣傳重點而忽視了保險產品最基本的保障功能,并且夸大了投資收益,重點關注的是產品的投資回報率。

    我們覺得投連產品只是客戶理財的工具之一,成熟的理財能手應該將資金合理地分散運用,以配合各種不同的資金需求。投連產品更適合中長期的理財目標。

    這次中意推出投連產品,我們推廣的一個關鍵理念是"靈活保障、優質理財",我們希望客戶放在第一位置關注的是保險的保障功能。我們的口號是幫助客戶"創造財富、積累財富、保障財富、傳承財富"。通過中意理財計劃,我們可以提供給客戶非常靈活的保險選擇,并且可以根據客戶在不同時間的不同需要進行保險組合的調整及賬戶資金的安排,這是此計劃有別于傳統保險產品的一大特色。同時,我們也通過公司專業的理財運作,提供客戶資金的保值增值。

    記者:保險產品要回歸保險的根本,是否是市場發展的趨勢?能夠簡單介紹一下投連產品發展的歷史嗎?為什么投連產品在中國發展比較曲折?投連產品理財化是保險行業發展的趨勢嗎?

    Ooi,See See:投連產品在中國上市初期出現過一些問題,保監會根據前期出現的問題出臺了一系列的規章制度,可以說現在的產品是充分保證客戶利益的前提下設計的。投連產品是達到理財目的的多種工具之一。投連產品回歸保險是必然規律。投連產品大概在上個世紀四五十年代出現在英國,經過多年來的發展,投連在國外已經形成比較穩定的概念。

    投連進入中國之初,由于在產品概念的溝通上發生一些問題,加上一小部分代理人片面夸大投資回報及虛假承諾等行為,造成部分客戶對該產品的理解有偏差,導致客戶投訴較多,但這不是產品本身的問題。趨勢是通過引導得來的,我們希望通過公司及媒體的宣傳和引導,還投連產品一個"清白"。理財型產品是保險產品發展的趨勢,實際上,這樣的保險產品已經成為中國保險市場的流行趨勢。

    記者:保險理財產品與其他銀行、基金、證券等機構推出的理財產品有何區別和優勢?吸引的消費群體有哪些特征?

    Ooi,See See:保險理財產品與其它理財產品的第一、并且是最大的區別和優勢就在于其保險功能。中意理財計劃提供給客戶選擇的保險利益多達13項,涵蓋壽險、意外險、住院醫療保險、重大疾病保險、女性健康及母愛健康保險；同時通過一份計劃就可以保障被保險人及其配偶,實現"一張保單,兩人得益"。

    其次,保險理財產品對客戶的資金要求不高,不論是大資金還是小資金都可以加入計劃。中意理財計劃的最低年保險費要求只有1800元,只需每月150元就可以獲得一份綜合性的保險和理財計劃。公司也通過計劃的設計鼓勵客戶持續長期的理財投入。因為只有養成良好的理財習慣,才能獲得最好的理財效果。

    再次,與其他一些金融機構的理財產品相比較,客戶的資金通過保險理財產品可以實現零進零出、整進整出、零進整出、整進零出等不同組合,靈活性相當高。同時公司的資金理財運作更注重安全性及長期收益,特別適合客戶中長期的理財需求。