央行二次分拆凸現(xiàn)中國清算銀行 全部搬遷到上海

　　 中國人民銀行清算中心全部搬遷到上海，有利于建立中國獨立的“清算銀行”；央行清算總中心有關(guān)人士證實，目前上海的央行第二總部已經(jīng)處于“立項”階段，由于是央行歷史上少見的重大規(guī)劃，因此待整體規(guī)劃完成后還需要向國務(wù)院報批；第二總部的建設(shè)用地規(guī)劃面積“數(shù)百畝”，起步投資額在50億元以上；目前，該項目的基建規(guī)劃領(lǐng)導(dǎo)小組已經(jīng)在組建中，待完成組建后將擇日飛赴上海。

　　 中國人民銀行第一次分拆形成了中國銀監(jiān)會。近日，《財經(jīng)時報》獲悉，隨著央行第二總部即將落戶上海，央行第二次分拆也顯示了啟動跡象，而這次分拆將形成獨立的“中國清算銀行”。

　　 據(jù)中國人民銀行清算總中心的一位官員向《財經(jīng)時報》證實，央行目前唯一明確的，是將資金清算備份中心搬遷到上海，但未來幾年內(nèi)，肯定會將目前的中國人民銀行清算總中心全部搬遷到上海，并在上海建設(shè)“全國清算中心”。而該中心的最重要組成部分則是未來必然成立的“中國清算銀行”。

　　 他說，建立和完善統(tǒng)一、高效、安全的支付清算系統(tǒng)，已經(jīng)列入十六屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》。但中國人民銀行支付結(jié)算司的一位官員向《財經(jīng)時報》坦言：“在中國金融體系仍處于政府管制的大前提下，由于管理體制和規(guī)章制度的滯后，建立中國清算銀行的路還很漫長，還需要立法。但在建立獨立清算銀行的問題上，中國政府有關(guān)方面看來已經(jīng)下了決心”。

　　 遷往上海的誘因

　　 他說，在目前的情況下，許多人對由哪個機構(gòu)主導(dǎo)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的監(jiān)管工作認(rèn)識模糊而粗淺。特別是在央行和銀監(jiān)會分工尚有交叉的情況下，將會對支付系統(tǒng)的穩(wěn)定性造成一定的不利影響。比如，由于央行負(fù)責(zé)支付清算系統(tǒng)的建設(shè)和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的制定,而銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對銀行卡業(yè)務(wù)和資金交易的監(jiān)管，這部分風(fēng)險監(jiān)控將離開央行視野。另外，由于當(dāng)前多方博弈的實際存在，因此利益重組的前景也不明朗。

　　 因此，中國人民銀行清算中心全部搬遷到上海，反倒有利于建立中國獨立的“清算銀行”，更加符合現(xiàn)代商業(yè)的原則。迄今，上海已經(jīng)初現(xiàn)全國資金運營中心和清算中心的地位。中行、建行已經(jīng)相繼將資金運營中心遷移上海，工行的票據(jù)中心在滬運轉(zhuǎn)良好，農(nóng)行的全國性票據(jù)業(yè)務(wù)也正在加緊建設(shè)，該業(yè)務(wù)部下面也將設(shè)立資金運營分中心。

　　 巨額投資的背后

　　 央行清算總中心的官員向《財經(jīng)時報》證實，目前上海的央行第二總部已經(jīng)處于“立項”階段，由于是央行歷史上少見的重大規(guī)劃，因此待整體規(guī)劃完成后還需要向國務(wù)院報批。

　　 該官員還向《財經(jīng)時報》證實，第二總部的建設(shè)用地規(guī)劃面積“數(shù)百畝”，起步投資額在50億元以上。目前，該項目的基建規(guī)劃領(lǐng)導(dǎo)小組已經(jīng)在組建中，待完成組建后將擇日飛赴上海。

　　 “這么大的用地面積和這么大的投資額到底預(yù)示著什么”？央行清算中心有關(guān)人士對此沒有直接回答，但他較為晦澀地說：“建立獨立的、商業(yè)化的中國清算銀行已經(jīng)是必然。”

　　 中國入世后，開放將進一步擴大，人民幣、港幣、澳門元、臺幣將進一步的相互滲透和融合，人民幣也將逐漸地走向國際舞臺。另外，按入世條款，中國明年必須對外開放銀行體制供國際監(jiān)察，這就要求中國必須建立與國際完全接軌的支付清算體系。因此，在未來幾年的時間里，中國清算銀行會伴隨著中國金融業(yè)在2007年全面開放后而誕生。

　　 據(jù)央行清算總中心有關(guān)人士介紹，早在1997年他到央行人事司報到的時候，央行高層就告訴他，不出10年，他將可能參加中國清算銀行的建設(shè)。他認(rèn)為，上海第二總部的土地面積和投資額充分說明，該規(guī)劃不僅僅是用于結(jié)算資料備份。這里面應(yīng)該有央行長遠(yuǎn)規(guī)劃的考慮和安排。

　　 另據(jù)《財經(jīng)時報》側(cè)面了解到，作為技術(shù)準(zhǔn)備，日前，中國人民銀行清算總中心與賽迪顧問正式簽定了“中國人民銀行清算總中心IT技術(shù)規(guī)劃咨詢”項目，根據(jù)賽迪顧問咨詢部趙鋼總經(jīng)理證實，該項目是一個為期5年、遠(yuǎn)至2009年的長遠(yuǎn)規(guī)劃。

　　 幼稚的中國清算系統(tǒng) 為舞弊留下空間

　　 清算系統(tǒng)是資金樞紐，它的安全穩(wěn)定運行是保障核心業(yè)務(wù)順利開展的關(guān)鍵。雖然，中國以中央銀行為核心、國有商業(yè)銀行為骨干，多種金融機構(gòu)并存的格局已基本形成，但中國尚不存在全國統(tǒng)一的支付結(jié)算系統(tǒng)，更不可能有和世界清算系統(tǒng)完全接軌的、商業(yè)化的支付結(jié)算系統(tǒng)。在中國近600個大中城市中，目前能夠?qū)崿F(xiàn)電子支付與清算的城市不足100個，區(qū)域支付清算系統(tǒng)的建設(shè)十分迫切。

　　 更加嚴(yán)重的是，中國的支付清算體系與國際支付清算系統(tǒng)(SWIFT)尚未連接，這使中國支付清算體系還不能成為世界支付清算體系的組成部分。

　　 當(dāng)前，中國四大國有商業(yè)銀行之間的“聯(lián)行”自成體系，而股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及信用社則沒有獨立的“聯(lián)行”系統(tǒng)，結(jié)算渠道經(jīng)常“腸梗阻”，匯兌系統(tǒng)要借助四大國有商業(yè)銀行的跑道。

　　 長期以來國有商業(yè)銀行采用的清算辦法是，每天由各個分支機構(gòu)自下而上地匯報其聯(lián)行業(yè)務(wù)的發(fā)生金額，這種信息的傳遞是通過郵寄來實現(xiàn)的，常常會出現(xiàn)一段時滯；總行在收到分支機構(gòu)郵寄來的清算單據(jù)后，去確認(rèn)各分支機構(gòu)之間的匯出匯入關(guān)系，最終計算出匯差；然后，由匯差為負(fù)的銀行通過總行向匯差為正的銀行支付一定的利息(相當(dāng)于資金占用費)；總行再去確認(rèn)各分支機構(gòu)之間的匯出匯入關(guān)系，最終予以結(jié)算。

　　 由于各支行前臺的交易數(shù)據(jù)不能實時反映到總行，因此這個時差，就為舞弊者留下了作案空間。

　　 在各商業(yè)銀行聯(lián)行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，主要有三種匯劃形式：第一種為系統(tǒng)內(nèi)匯劃；第二種為跨系統(tǒng)匯劃，實行“先橫后直”；第三種大額匯劃通過央行轉(zhuǎn)匯。

　　 從這三種形式中，我們可以看到現(xiàn)有體系存在的弊端：一是四大國有商業(yè)銀行之間“聯(lián)行”體系重復(fù)建設(shè)，造成社會資源的浪費，影響商業(yè)銀行集約化經(jīng)營方向；二是商業(yè)銀行之間通匯環(huán)節(jié)多，影響資金的周轉(zhuǎn)；三是不利于其它商業(yè)銀行及信用社的公平競爭；四是不便于金融監(jiān)管。

　　 迄今，中國支付清算系統(tǒng)包括以下相對獨立的系統(tǒng)，這些系統(tǒng)目前都是相對獨立、互不連通：中國人民銀行管理的2000多家同城票據(jù)交換清算所(LCH)，處理行內(nèi)和跨行支付交易；四大國有商業(yè)銀行內(nèi)部的全國電子資金匯兌系統(tǒng)，處理全國三分之二的異地支付清算業(yè)務(wù)；中國人民銀行運作的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)(EIS)，處理異地跨行支付的清算與結(jié)算；中國銀聯(lián)的銀行卡授信系統(tǒng)；郵政匯兌系統(tǒng)；以及正在推廣、試圖逐步取代現(xiàn)行電子聯(lián)行系統(tǒng)的中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)。

　　 頂極專家共識 統(tǒng)一清算：金融改革的要務(wù)

　　 十六屆三中全會文件的起草者之一、中國社會科學(xué)院金融研究所國際金融研究室主任曹紅輝博士：支付清算體系各個組成部分是密不可分的有機整體。而“分割”卻是中國支付清算體系的最突出的特點之一。他認(rèn)為，必須盡快制定《支付清算法》，成立由中央銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、財政部、外管局、審計署等組成的“國家支付清算委員會”，并以央行的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)，成立“國家清算銀行”，使其成為支付清算體系的核心，與商業(yè)銀行行內(nèi)資金匯劃系統(tǒng)及同城票據(jù)交換所、證券登記結(jié)算公司、期貨交易所結(jié)算部門共同構(gòu)成中國金融支付清算系統(tǒng)的架構(gòu)。

　　 央行研究局局長唐旭博士：中國金融業(yè)改革的重點之一，就是在中國盡快建立現(xiàn)代化的支付系統(tǒng)。中國加入WTO后，國內(nèi)銀行業(yè)受雄厚實力的外資銀行沖擊，這必然要求中國積極創(chuàng)造條件，成立清算銀行，獨立承擔(dān)清算業(yè)務(wù)，使國內(nèi)金融機構(gòu)能夠集中精力，加強經(jīng)營管理，全面發(fā)展業(yè)務(wù)，以提高經(jīng)濟效益，惟有如此，它們才能與外資銀行爭得更多的市場份額。

　　 央行支付結(jié)算司司長許羅德：在支付清算體系的建設(shè)中，金融企業(yè)之間的互聯(lián)互通問題之所以難以得到解決，是因為系統(tǒng)的聯(lián)通意味著小銀行可以分享到大銀行的資源，大銀行當(dāng)然不愿意。因此，金融企業(yè)的互聯(lián)互通，必須找到一種市場驅(qū)動機制下的利益平衡點。

　　 央行科技司司長陳靜：建立統(tǒng)一的支付清算體系是中國在加入WTO后金融業(yè)進一步發(fā)展的必然要求。中國有著世界最大的銀行處理系統(tǒng)，超過了花旗銀行。這么大的系統(tǒng)設(shè)置、管理面臨嚴(yán)峻地挑戰(zhàn)，現(xiàn)在我們連系統(tǒng)集成、測試都找不到合適的單位。包括工商銀行在內(nèi)，怎么進行系統(tǒng)評估、優(yōu)化，現(xiàn)在都沒有解決。

　　 央行清算總中心數(shù)據(jù)安全組組長、中國支付系統(tǒng)工程指揮部副總隆永紅：建立一種單獨承辦業(yè)務(wù)，不以盈利為目的的清算銀行，能夠從根本上消除各種影響銀行資金清算的因素，加快資金周轉(zhuǎn)速度。同時，它也將徹底解決股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、信用社等匯路不暢的情況，有利于各商業(yè)銀行之間平等的競爭，也使各商業(yè)銀行從清算體系建設(shè)中解脫出來，避免重復(fù)建設(shè)。

　　 □ 中國人民銀行清算中心

　　 中國人民銀行清算總中心是中國人民銀行總行直屬、不以贏利為目的、經(jīng)中央編制委員會批復(fù)的、具備一級獨立法人資格的、實行企業(yè)化管理的事業(yè)單位，是為中央銀行、商業(yè)銀行和全社會提供支付清算及相關(guān)服務(wù)的全國性金融服務(wù)組織。

　　 清算總中心主要負(fù)責(zé)中國金融數(shù)據(jù)衛(wèi)星通信網(wǎng)、全國電子聯(lián)行系統(tǒng)、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的建設(shè)、運行、維護和管理，并承擔(dān)中國人民銀行電視電話會議系統(tǒng)的運行和維護工作。同時，對全國各清算分中心(結(jié)算中心)進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理。

　　 1997年12月，在中國人民銀行清算總中心基礎(chǔ)上，成立了以人民銀行牽頭，各政策性銀行和商業(yè)銀行組成的會員制單位——金融清算總中心，中國人民銀行清算總中心實際是“一個機構(gòu)，兩塊牌子”。中國人民銀行清算總中心現(xiàn)有正式員工142人。

　　 支付清算系統(tǒng)歷來被公認(rèn)為是金融基礎(chǔ)設(shè)施的核心。因此，各國中央銀行都把支付清算系統(tǒng)的安全性與高效性放在維護金融穩(wěn)定的首要位置，力求使中央銀行對支付清算系統(tǒng)的監(jiān)測管理涵蓋與大額資金交易有關(guān)的各個領(lǐng)域。

　　 支付清算系統(tǒng)(payment system)具體地講，它是由提供支付服務(wù)的中介機構(gòu)，管理貨幣轉(zhuǎn)移的規(guī)則；實現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成的，用以實現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一系列組織和安排。綜觀各國經(jīng)濟發(fā)展的歷史可以看到：貨幣、銀行及支付系統(tǒng)是伴隨著市場經(jīng)濟出現(xiàn)的，并成為連接一個國家或一個地區(qū)經(jīng)濟的紐帶。