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王建威 程子龍
中小企業融資難由來已久，黑龍江銀監局的一份調查報告顯示，一些銀行機構信貸管理一定程度上偏離了中小企業實際狀況，使大多數中小企業信貸融資很難邁過銀行的“高門檻”。
黑龍江銀監局局長臧景范說，“銀行貸款準入門檻過高，中小企業無法達到，各銀行加強風險管理，貸款準入條件與審批程序逐步完善，對提高貸款質量發揮了重要作用，但固定的標準與評定程序，將大部分中小企業貸款申請拒之門外。”目前各國有銀行均按各自總行規定的標準進行信用等級評定，不分企業規模大小，標準一致。要件之一是提供連續三年經審計的財務報表，只有獲得A級或雙A級以上的客戶才能獲得新增貸款，信用等級評定的條件與定位比較高。中小企業大多是民營股份制企業或家族式企業，管理不規范，財務核算不正規，許多企業開業不滿三年，無法提供合格的財務報表。
據人民銀行哈爾濱中心支行調查，黑龍江省中小企業80％以上信用等級都是BBB及BBB級以下。據調查顯示，中國工商銀行黑龍江省分行5624戶中小信貸客戶中，7戶未評級，209戶A級以上，5408戶為BBB級以下，符合貸款要求的信用等級的客戶寥寥無幾。
黑龍江銀監局統計信息處處長劉曉輝說，“國有銀行還普遍提高了貸款準入企業最低資本條件和貸款條件，信貸準入最低標準過高，使得資本實力較弱的小型企業小額信貸需求求貸無門。”據介紹，農行將新建企業資本金500萬元列為準入最低標準，建設銀行對100萬元以下小額貸款基本不受理、不審批。
貸款審批權限的過度上收，使基層信貸需求難以得到滿足。黑龍江銀監局調查顯示，目前黑龍江省各國有商業銀行二級分行及縣支行增量貸款審批權（包括借新還舊、收回再貸）基本上收歸省級分行，省級分行以下分支機構只有個人消費存單質押貸款審批權。臧景范說，“經營自主權的嚴重弱化，限制了基層行信貸營銷的積極性，而省級銀行信貸審批權限集中，貸款審批環節多，時間長，手續繁，根本無法應對省內眾多中小企業貸款審查工作，無法適應中小企業資金需求時間急、期限短、額度小的特點，所以基層行普遍反映，權限上收在減少信貸風險的同時，也抑制了對中小企業的貸款，使基層行經營面臨困境。”
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