浦東發展銀行企業年金部總經理高松凡認為,企業年金入市的過程也是個創新的過程,目前階段是做基礎工作,完善法規,強化經辦機構的內功,同時加強監管

    華寶信托投資有限責任公司企業年金服務中心總經理胡學成指出,賬戶管理和資產托管是企業年金管理的兩個重要環節

    百瑞信托投資有限責任公司董事長馬寶軍表示,公司將投入更多的人力物力,并把該項業務作為公司的主要業務之一

    關于鼓勵信托公司開展企業年金信托業務的政策趨向,浦東發展銀行、華寶信托、百瑞信托等都給予了積極評價,表示贊成和支持,認為年金信托業務是機構做大做強、培育新增長點的難得機遇。

    浦東發展銀行企業年金部總經理高松凡認為,企業年金入市的過程也是個創新的過程,從銀行角度來講,應該有一個突破。目前企業年金市場處在初級階段,需要做的事情很多,不僅僅是資金投資問題,更重要是解決制度方面的問題。目前階段是做基礎工作,完善法規,強化經辦機構的內功,同時加強監管。

    在談到年金業務在銀行業務中的地位問題時,他指出,企業年金作為養老保障體系的一部分,是國家的一項基本制度,是會長期存在的,企業年金市場潛力很大,需要多元化的金融主體提供多樣化的服務,這為各類金融機構提供了一個很好的機會。銀行經營這項業務,可以調整經營結構、增強綜合服務能力和競爭能力,有利于銀行實現可持續性發展。同時,銀行經營企業年金有多方面的優勢,特別是在風險控制能力、服務能力及市場資源等方面。浦東發展銀行作為長期涉足社保基金管理的金融機構,十年來取得了良好的業績,積累了豐富的管理經驗,近幾年更為進入企業年金市場做了大量的認真、細致的準備工作。

    他還指出,美國、智利和新加坡的養老金管理模式很有特點,在企業年金開展比較好的國家,企業年金市場跟資本市場的發展是相互需要、相互促進的。而我國的資本市場尤其缺乏優質的機構投資者,出現管理企業年金的機構,將對完善我國的資本市場起到積極的作用；反過來企業年金也需要在資本市場上進行投資,以滿足保值增值需要,更好地抵御人口老齡化壓力。但是,一定要解決一些根本問題:一是,企業年金的根本屬性是養老保障,投資只是企業年金基金實現保值增值的途徑,而非根本目的,不宜過多炒作企業年金的投資屬性,避免本末倒置；二是要深刻理解企業年金作為"養命錢"的特性,最大程度保障安全的前提下,制訂合理投資策略,并根據投資環境選擇合適投資時機；三是企業年金基金投資目標應定位在長期穩定的回報,"逐長利",克服急功近利的心態。

    他還指出,解決好三個方面的問題將對企業年金市場的發展起到極大的推動作用:一是稅收優惠政策；二是良好的投資環境；三是完善、成熟的管理制度。

    至于什么樣的金融機構才合適做企業年金業務。他認為,至少要有三個條件:一是有責任感,應本著為企業員工乃至養老保障事業負責態度；二是有長遠眼光和長遠規劃,成本控制能力強,可以避免急功近利；三,具有經營能力和實力,控制風險能力強,服務能力好,內部管理有效,只有這樣的機構參與到企業年金市場中,才能保證穩健推進企業年金市場的發展。

    華寶信托投資有限責任公司企業年金服務中心總經理胡學成認為,在目前中國的法律法規框架下,信托公司擔當企業年金受托人是最合適的,完全沒有法律障礙。他認為,信托公司開展業務的時候可以將受托和賬戶管理結合在一起,給客戶提供更加高效和便利的服務。

    胡學成還認為,在我國企業年金發展的起步階段,必須注重基本制度的建立和完善,培養和提高經辦服務機構基礎管理能力、強化管理水平。胡學成指出,賬戶管理和資產托管是企業年金管理的兩個重要環節。企業年金賬戶管理是基礎,只有把賬戶管好了,參加企業年金計劃職工的權益才能記錄、核算清楚；規范的資產托管是企業年金資產安全存放和運營的保障,資產托管做好了才能夠保證企業年金資產實實在在的存在,參加計劃職工的權益才能實現。他同時指出,企業年金入市是一個自然漸進的過程,從長遠來看,企業年金基金進入資本市場,更有利于年金資產的保值增值,但這需要在資本市場完善的基礎上才能得到實現。

    談到信托企業開展年金業務的問題時,胡學成認為,想要參與企業年金業務的各個機構的認識不太一樣,這跟每個公司自己的發展戰略有關系,因為從企業來講有自己的業務戰略定位。他同時也指出,企業年金的建立能夠幫助國家解決職工養老的成本負擔,因此政府也需要采取一些優惠的政策,促進企業年金事業的發展,這在國際上也是有前例可循的。財稅部門給予稅收優惠政策,會促進企業年金的發展,但這需要經辦服務機構依法合規管理運營、監管部門加強監管,才能達到企業年金稅優政策的目標效果。企業年金事業的發展需要把制度設計合理,保證監管到位,并促進經辦服務機構基礎管理水平的提高和加強其社會責任感。企業年金規范發展了,客觀上也會促進資本市場的發展。

    他強調,華寶信托作為富有責任的公司,將加強與市場人士作更多的溝通,努力把年金事業作好。

    百瑞信托投資有限責任公司董事長馬寶軍表示,百瑞信托雖然還沒有實質性開展企業年金信托業務,但一直都在關注和研究,為拓展該項業務作積極準備；一旦開始年金業務,公司將投入更多的人力物力,并把該項業務作為公司的主要業務之一。對于信托公司開展企業年金信托業務的優勢,馬寶軍認為,其一,信托公司在資產管理、財政管理方面的能力強,是最適合開展受托管理企業年金的金融機構；其二,信托公司開展年金信托業務有制度方面的優勢,根據現有法規,信托公司必須將受托資產與自有資產分離,加之"破產隔離"等制度的安排,是其他金融機構所沒有的獨特優勢；其三,信托公司經過近幾年業務規范發展,培養了專業理財隊伍,形成了專家理財的核心競爭力,最有能力承擔企業年金受托管理業務。因此,我國確定企業年金的"信托型"管理模式,必能實現整個行業及委托人、受益人和受托人多方共贏的局面。