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近日,上海銀監局向上海的商業銀行、農村信用社發出通報,要求切實防范動產質押貸款風險,確保銀行資金安全。
去年下半年,上海發生了數起銀行動產質押貸款詐騙案件。上海銀監局就此進行了調查,發現銀行此類貸款存在較多問題。如一些企業信用度不高；個別借款人串通倉儲公司有關人員出具無實物的倉單或入庫憑證向銀行騙貸,或者偽造出入庫登記單
,在未經銀行同意情況下,擅自提取處理質物,給銀行債權的實現帶來風險；某些資產監管公司的管理水平和硬件設施落后,不能有效履行第三方監管的職能；還有一些借款人以同一質物在多家銀行借款；銀行自身也存在對部分質物的市價波動缺乏有效的監測和風險防范措施等問題。
針對上述問題,上海銀監局要求商業銀行加強動產質押貸款業務的管理力度。近期要對此類業務進行自查,并及時完善有關內部控制制度,優化操作流程,加強風險防范。銀行要注重對動產質押貸款借款人的信用風險控制,嚴格審查信用情況,若借款人資產負債表中存貨余額明顯低于動產質押貸款余額的企業應引起高度重視,防止借款人惡意騙貸。
與此同時,上海銀監局要求商業銀行、農村信用社及時發現和報告借款人勾結倉儲公司提供虛假倉儲證明騙取銀行動產質押貸款的情況,積極協助公安機關開展案件偵查工作。
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