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很多人更愿意在短時間里承受更大的還款壓力而少支付銀行更少一點利息。但是，專家建議你采用最低的分期付款額。當你做抵押按揭貸款時，親朋好友往往會勸你盡快還完貸款，他們的理由是：不這么做的話，你付出的利息將跟你的本金一樣多，甚至多過本金，貸款20萬，憑什么要還40萬啊？所以很多人更愿意在短時間里承受更大的還款壓力而少支付銀行更少一點利息。除此以外，這種觀念也是一個重要原因：如果是貸款買房，只要貸款沒有還完，這房子就不能說真的就屬于你自己。許多人把房款還完的那一天，當成經濟生活中最令
人高興的一天。盡管如此，即使單從計算上來看，專家依然建議你采用最低的分期付款額。這樣一來有兩個好處：第一，你不久后會發現物價、通貨等原因使你貸款壓力變得越來越小了，這些因素基本上可以將因還款時間長而多出來的那部分利息抵消掉了。這些因素當然也會使你其他已經擁有的資產出現貶值的可能，但更重要的是它也減輕了你的債務。當然這個計算方法只適用于那些利息低的長期貸款，如果是投資性的高利息貸款則不適用此法。第二，你可以把更多的錢用于投資與積累。如果你把錢投到股票或股票基金上，就可以獲得更高的利潤，而不必用它們來支付貸款利息。對于現在的生活習慣來說，也可以用這些錢來改善生活和孩子的教育。如果說改善生活還算是一種消費的話，那么孩子的教育質量則是一種至關重要的“投資”了。我們以一個發生在國外成熟的資本世界的真實事例為例子：一對由年齡45歲和50歲的兩個人組成的夫妻，他們為怎么在退休之前存到一筆錢而發愁。他們擁有一套100萬歐元的房子，但房子還欠款15萬歐元。他們完稅后收入4000歐元，每月支付房款約2000歐元，除去生活費和其他費用，他們的可供投資的資金為0。有專家為他們作了這么一個計劃：將15萬歐元改為長期還款。他們原本選擇短期還款是為了整體上少支付利息，雖然還有8年就可以還清貸款，但在這段時間里他們無法積累起一點可供養老的資金。此外，專家還建議他們用房子再做抵押，重新貸款(房子價值100萬歐元，只差15萬歐元，因此是可以繼續貸款的)。貸款金額約為25萬歐元，并用這些錢來做其他投資。25萬歐元加上已經轉為長期貸款的15萬歐元，他們現在總共負債40萬歐元，然后選擇30年還清，那么現在他們每月需要給銀行的還款比以前還15萬歐元時候還少。這對夫婦依照專家的建議，手中陡然增加了一筆非常可觀的資金，后來他們使用這筆錢去做了投資：他們用75000歐元來買現金基金和養老基金，另外75000歐元投資到分布廣泛的大型國際股票基金(因為他們不需要在短時間里使用這筆錢，所以可以做這種風險相對小些的長線投資。最后，剩余的10萬歐元可以靈活應用于其他仔細研究過的投資項目。半年后，他們的投資獲利約65000歐元，大大超出他們期望的效果。在后來的一段時間里，他們雖然也經歷一些虧損，但整體上還是保證了年12%的利潤率。如果情形不變，12年后他們便可以獲利230萬歐元。這雖然是發生在國外的故事，但對我們來說依然有很好的借鑒價值。（閔樹）
（金陵／編制）（來源：金羊網）
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