當下，基金業競爭已經十分激烈，而基金的持續營銷已叫人挖空心思。日前，中國工商銀行攜手南方、融通、廣發、申萬巴黎、華安、國聯安6家基金公司高調推出“基金定投”計劃，給處于相對寂靜的基金市場添了一抹亮色。業內人士指出，基金定投業務，迎合了有良好儲蓄習慣的國內中小投資者的長期理財需求，同時有效降低了大額投資者的投資理財風險，將成為基金公司在今后持續營銷中的主要方式。

    基金定投瞄準懶漢理財

    其實，每個人都有懶漢思想。尤其是如何使自己的財富增值這樣需要專業知識的問題上，投資者希望能省心又穩掙不賠。工商銀行一位客戶經理指出，工行力推的基金定投計劃就是看準了客戶的這種需求和現實包袱。基金定投，類似于儲蓄中的零存整取，對于工作忙碌的現代人來說，很有吸引力，盡管普通投資者要“吃透”這項業務還有待時日。

    工商銀行總行資產托管部田耕處長介紹，基金定投計劃規定，投資者每月必須投資200元以上人民幣，并以100的整數倍申購某只開放式基金，一般而言，收益會高于零存整取。田耕指出，基金定投計劃可以有效防范風險，同時能夠得到較高的收益。因為每月是以固定金額投資，所以當基金凈值下跌，所購買的基金份額愈多；基金凈值上升，所購買的基金份額愈少，從而起到平攤投資成本和降低風險的效應。

    據了解，目前，國內客戶投資開放式基金大多采取一次性大額投資的方式，而國際上則普遍通行長期、小額投資開放式基金。田耕認為，工行推出的基金定投業務，正好契合了有良好儲蓄習慣的國內中小投資者的長期理財需求，同時也有效降低了大額投資者的投資理財風險。

    基金定投業務大有可為

    在當前基金持續營銷十分艱難的情況下，基金定投一定能大有作為。南方基金市場部有關人士認為，定投看似每次每月申購量不大，但該業務具有穩定性、累積性和營銷低成本的優勢，積小成多，匯小流為大流。隨著時間的推移，基金定投能成為基金持續營銷的主流方式。

    據業內人士介紹，臺灣目前基金持續營銷的70%依賴基金定投方式，這昭示著中國大陸基金業營銷方式的方向。一位臺灣基金業同行告訴記者，鑒于同樣的文化背景，臺灣地區的基金格局遲早會復制到大陸來，這里有理財習慣、收入水平與國民偏好等各種相同因素。在金融業內，有不乏成功案例，如平安保險最早學習臺灣保險業代理方式，十分成功。

    其實，從1月6日工行開始辦理這項業務至今，已經有不少收獲。據悉，工行重慶分行已經辦理了100多個客戶業務，最低每月投資200元，最高的每月在5000元左右。融通基金有關人士告訴記者，該司在工行辦理定期定額業務的深證100指數基金，申購形勢看好。目前最大的一客戶，每月定投1萬元。另外一家不愿透露名稱的公司稱，工行主推定投以來，其基金每天有3-5萬元定投進賬，平均下來，元月份大約每天有6至7個客戶在辦理旗下基金的定投業務。工行深圳分行的一位經理說，目前來說，基金定投開戶不算多，金額不算大，但來勢很好，這種方式很好，對銀行、基金公司和客戶來說，是一種難得的理財結合方式。

    創新增加基金定投吸引力

    值得注意的是，基金定投正在深化，進一步創新，更增加了它的吸引力。據了解，南方基金主推了一種“基金定投保本計劃”，就是讓客戶辦理南方穩健成長基金定投的同時，購買南方現金增利基金，以貨幣基金的收入來鎖定定投基金的風險。南方基金胡朝暉說，如10萬元購買南方現金增利，月收入約250元，同時以每月400元辦理南方穩健成長基金的定投，這樣，即使定投基金凈值下跌50%，即損失200元，也能用貨幣基金的收入來彌補。

    無獨有偶。工行也推出了與銀行儲蓄產品相結合的基金定投組合理財產品，分別稱為“安心基金定投計劃”和“保本基金定投計劃”，即基金定投的衍生品。前者是指客戶以在銀行開立的3年期或5年期的定期儲蓄為投資基礎，用其定期儲蓄月度利息或月度倍數利息(利息加其他資金)，每期申購開放式基金；而后者是指客戶在銀行按照存本取息儲蓄的規定存入一定本金，用每月產生的利息(也可外加一部分其他資金)申購某只基金。

    工行的理財專家認為，隨著基金產品線的豐富，基金定投將成為持續營銷的主流方式的同時，也會成為投資者青睞的大眾理財方式。

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你適合基金定投嗎

    工行理財專家表示，拿固定薪水的上班族是主要客戶群。一般來說，剛工作的年輕人，可以設定為購房自備款的目標；已婚夫婦，可以為子女的教育基金以及退休金預作準備。

    投資者在選擇定投計劃時，應弄清楚該項業務的主要事項，從而確定定投計劃是否與自己的理財計劃相吻合。一、申請金額：每月最低扣款金額200元，并以100元的整數倍遞增。二、期限：一般為3年和5年以上。也可以不約定扣款月數。三、受理時間：開放式基金正常申購時間。四、業務撤銷：如果客戶賬上余額不足，導致連續三期未能扣款，銀行默認客戶自動撤銷定投計劃，此時客戶可以憑本人身份證件和基金交易卡辦理撤銷手續。五、基金贖回：隨時可以在交易時間內辦理基金贖回。