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中國(guó)銀行河松街支行被卷走十億元人民幣的丑聞曝光之后，留給公眾連串疑問(wèn)：為何一個(gè)小小的行長(zhǎng)，卷走十億，竟像小孩在街邊拾到一塊錢那樣容易？一方面國(guó)家拿外匯儲(chǔ)備注資給銀行，另一方面銀行的碩鼠何其多，未曝光的案件還有多少？近年揭發(fā)的大案，涉案者多使用原始的手段，低劣的方式，內(nèi)外串通便輕易地拿走了銀行的錢、國(guó)家的錢。一位先后在中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)工作的資深業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，“到現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、檢查的人員，如果連這些小兒科的伎倆也看不出來(lái)，他或者是受賄，或者是無(wú)能。兩者都是絕對(duì)不稱職。”去年，銀
監(jiān)會(huì)向國(guó)有商業(yè)銀行派出檢查人員5236人，對(duì)四家銀行的988家分支行進(jìn)行檢查，其中發(fā)現(xiàn)157家機(jī)構(gòu)存在違規(guī)行為，共有1841違規(guī)人員被處理。可是，還有多少基層分行是檢查人員從未涉足的呢？通常，檢查人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查，是從這家機(jī)構(gòu)日常最基本的工作著手：分行的印章、空白憑證是否由專人保管；有無(wú)對(duì)帳；每張憑據(jù)是否首尾相連，能對(duì)上編號(hào)。這位長(zhǎng)期從事監(jiān)管工作的業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，“這是銀行的基本功，但也是銀行的根本命脈。可是，這常常被忽視了。”一位在外資銀行的員工說(shuō)，她曾經(jīng)因?yàn)閹ど仙倭艘环皱X，要加班四小時(shí)。為何？因?yàn)殂y行重視每天例行的對(duì)帳工作，如果對(duì)不上帳，當(dāng)天就要查出原因。試想一下，如果中行的這間分行每天嚴(yán)謹(jǐn)?shù)貙?duì)清每筆帳，還會(huì)弄虛作假那么久而不被發(fā)現(xiàn)嗎？松河街支行詐騙案、還有此前工商銀行在廣東南海的78億元騙貸案，之前不可能沒(méi)有蛛絲馬跡，為何到了作案人員都跑了才被發(fā)現(xiàn)？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“說(shuō)到底，還是犯罪成本太低，涉案者才會(huì)以身試法。中國(guó)的銀行制度只能防君子，不能防小人。”
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