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2005年中央一號(hào)文件剛剛公布。一號(hào)文件在談到改革和完善農(nóng)村投融資體制、健全農(nóng)業(yè)投入機(jī)制時(shí)指出，要推進(jìn)農(nóng)村金融改革和創(chuàng)新，要針對(duì)農(nóng)村金融需求的特點(diǎn)，加快構(gòu)建功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系，要抓緊研究制定農(nóng)村金融總體改革方案。
那么，目前農(nóng)村金融體制存在的主要問(wèn)題是什么呢？筆者認(rèn)為
，主要是支持農(nóng)業(yè)發(fā)展不夠，農(nóng)民貸款難，農(nóng)村企業(yè)融資難，農(nóng)村結(jié)算渠道、匯兌渠道不暢等問(wèn)題。在國(guó)家財(cái)政資金支持農(nóng)業(yè)發(fā)展有限的情況下，多少年來(lái)的農(nóng)村金融體制不完善，已經(jīng)使農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民發(fā)展經(jīng)濟(jì)遇到了巨大阻礙。
目前，在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，農(nóng)村信用社充當(dāng)著主要角色，但是農(nóng)村信用社是以贏利為目的，再加上管理問(wèn)題等，一方面不能夠滿足農(nóng)民以及農(nóng)村興辦企業(yè)的資金需求，另一方面農(nóng)村信用社的資金成本較高，發(fā)放貸款的利率較高，農(nóng)民很難負(fù)擔(dān)起這種高利率貸款。郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村雖然也有機(jī)構(gòu)，但只吸收存款，不發(fā)放貸款，并且把吸收的資金還要上劃到城市。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是支持農(nóng)業(yè)的一個(gè)政策性銀行，但是，其業(yè)務(wù)范圍僅僅限于支持糧棉油收購(gòu)，而糧棉油市場(chǎng)放開(kāi)后，由于其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和調(diào)整不能夠跟上整個(gè)農(nóng)業(yè)發(fā)展和改革的步伐，現(xiàn)在業(yè)務(wù)基本上處于停滯狀態(tài)。農(nóng)業(yè)銀行雖然是以支持農(nóng)業(yè)為主的專(zhuān)業(yè)銀行而建立的，而現(xiàn)在已經(jīng)徹底轉(zhuǎn)軌成了商業(yè)銀行。而由于農(nóng)村資金相對(duì)缺乏，農(nóng)村收入很低，造成農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)機(jī)構(gòu)虧損嚴(yán)重，這是與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)相背離的。因此，農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)紛紛從鄉(xiāng)鎮(zhèn)撤離。這樣就造成了一些問(wèn)題，直接影響了農(nóng)民、農(nóng)村的資金匯兌問(wèn)題，因?yàn)樵谵r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中只有農(nóng)業(yè)銀行是全國(guó)性商業(yè)銀行，其資金結(jié)算、資金匯兌可以瞬間到達(dá)全國(guó)各地，這是農(nóng)村信用社等其他機(jī)構(gòu)不能夠比擬的。因此，一些農(nóng)村反映，目前農(nóng)村電路通了、公路通了，而對(duì)發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有著十分重要作用的資金結(jié)算和匯路卻不通了。農(nóng)村資金結(jié)算、匯兌問(wèn)題已經(jīng)影響到了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是在貧困地區(qū)的農(nóng)村，這個(gè)問(wèn)題尤為嚴(yán)重。
必須按照2005年中央一號(hào)文件的要求，抓緊研究制定農(nóng)村金融總體改革方案，關(guān)鍵在于“抓緊”和“落實(shí)”二個(gè)方面。筆者認(rèn)為，必須把農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的改革，納入到農(nóng)村金融體制總體改革中綜合考慮。必須切實(shí)落實(shí)農(nóng)村資金用于農(nóng)業(yè)的原則，切實(shí)防止郵政儲(chǔ)蓄資金流出農(nóng)村，這就要切實(shí)發(fā)揮人民銀行作為中央銀行的調(diào)節(jié)和調(diào)控作用。整合農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)業(yè)銀行的支農(nóng)作用，明確這兩個(gè)行的分工，比如：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行肩負(fù)起農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)和農(nóng)田改造等投入大，見(jiàn)效慢，帶有政策性的資金需求；農(nóng)業(yè)銀行肩負(fù)起農(nóng)產(chǎn)品(資訊 行情 論壇)深加工以及農(nóng)村興辦以農(nóng)業(yè)資源為主企業(yè)的資金需求等等。農(nóng)村信用社繼續(xù)發(fā)揮支持農(nóng)村一家一戶等臨時(shí)性資金需求。
同時(shí)，不可忽視的一點(diǎn)就是，要切實(shí)發(fā)揮期貨市場(chǎng)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的作用。目前鄭州商品交易所和大連商品交易所，有小麥、棉花、玉米、大豆等大宗農(nóng)產(chǎn)品。期貨市場(chǎng)的農(nóng)產(chǎn)品套期保值業(yè)務(wù)對(duì)于規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)最佳方法。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中大力推進(jìn)期貨市場(chǎng)的套期保值業(yè)務(wù)對(duì)于農(nóng)民規(guī)避種糧風(fēng)險(xiǎn)大有裨益。
總之，作為農(nóng)村投融資體制關(guān)鍵環(huán)節(jié)的農(nóng)村金融體制改革完善，是一刻也不能夠懈怠的事情，要在“抓緊”和“落實(shí)”上下功夫和做文章。
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