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老齡化現(xiàn)象一直是歐洲人關(guān)注的焦點(diǎn)，但是現(xiàn)今中國與其他新興的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家在老齡化趨勢(shì)上竟然也奮起直追，大有趕超之勢(shì)。
預(yù)計(jì)到2020年，中國65歲以上的人口將達(dá)到2.65億。以大量廉價(jià)勞動(dòng)力聞名的匈牙利與波蘭也受到老齡化的困擾。在未來20年，東亞四小龍也將不再年輕，勞動(dòng)人口平均年齡將達(dá)到40歲。
經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的養(yǎng)老金專家莫尼卡·奎瑟指出：“勞動(dòng)人口老齡化將是決策者在未來20年內(nèi)面臨的最大的經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)。”
老齡化現(xiàn)象一直是歐洲人關(guān)注的焦點(diǎn)，但是現(xiàn)今中國與其他新興的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家在老齡化趨勢(shì)上竟然也奮起直追，大有趕超之勢(shì)。解決問題的辦法固然有，只是目前首要的任務(wù)是立即采取行動(dòng)。
全球老齡化趨勢(shì)
詹妮·弗蘭西科斯是一名普通的保險(xiǎn)公司職員，今年58歲。根據(jù)法國的養(yǎng)老金制度，她已經(jīng)進(jìn)入臨退休狀態(tài)，一周只需工作兩天，工資是原工資的70%以上，到60歲以后，工資也只是略有下降。法國的養(yǎng)老制度使普通工人也可以在50歲左右的壯年退休，安享晚年。但是這樣的日子已經(jīng)一去不復(fù)返了。為了避免財(cái)政緊縮，法國政府在2003年頒布了新規(guī)定，延后了退休年齡。意大利與德國政府也頒布了類似的規(guī)定。盡管選舉受挫，日本首相小泉純一郎仍宣稱要在2017年將養(yǎng)老金稅從目前的工資的14%提升到18%，而福利從目前的平均工資的59%削減到50%。在美國，布什總統(tǒng)提出要將個(gè)人所交的部分社會(huì)保障金納入個(gè)人投資賬戶，此事尚在爭(zhēng)議當(dāng)中。此外，芬蘭、韓國、巴西與希臘最近都提出要削減福利，延后退休年齡，增加養(yǎng)老金個(gè)人繳納的部分等。
養(yǎng)老金制度的變革源于一個(gè)重大的社會(huì)變遷———美國戰(zhàn)后生育高峰一代的老齡化。目前世界上60歲以上人口的年增長(zhǎng)率為1.9%，比總?cè)丝谠鲩L(zhǎng)率高出60%。1950年，有12個(gè)15至64歲的人供養(yǎng)一個(gè)老年人，而今世界的平均水平為9∶1。據(jù)聯(lián)合國人口司估計(jì)，到這個(gè)世紀(jì)中期該比率將下降至4∶1。屆時(shí)，老齡人口將首次超過兒童人口。一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家擔(dān)心這將導(dǎo)致養(yǎng)老金體系的崩潰與生活水平的下降。
老齡化趨勢(shì)在歐洲與日本備受關(guān)注，因?yàn)檫@兩個(gè)地區(qū)的勞動(dòng)年齡段的人口今年將下降0.6%。截至2025年，西班牙15至64歲的人口將減少10.4%，德國將減少10.7%，意大利將減少14.8%，日本將減少15.7%。即使是中國、俄羅斯、烏克蘭這樣的新興經(jīng)濟(jì)體也難逃人口老齡化的噩運(yùn)。預(yù)計(jì)到2020年，中國65歲以上的人口將達(dá)到2.65億。以大量廉價(jià)勞動(dòng)力聞名的匈牙利與波蘭也受到老齡化的困擾。在未來20年，東亞四小龍也將不再年輕，勞動(dòng)人口平均年齡將達(dá)到40歲。雖然印尼、印度、巴西、墨西哥、菲律賓、伊朗與埃及在未來20年內(nèi)勞動(dòng)力人口仍將繼續(xù)上升，但在一兩代人以后也將走向老齡化。經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的養(yǎng)老金專家莫尼卡·奎瑟指出：“勞動(dòng)人口老齡化將是決策者在未來20年內(nèi)面臨的最大的經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)。”
20世紀(jì)大發(fā)展的兩個(gè)標(biāo)志———生育率的下降與壽命的延長(zhǎng)，促進(jìn)了人口的老齡化。除貧窮的撒哈拉沙漠非洲地區(qū)以外，計(jì)劃生育與婦女機(jī)會(huì)的增多使得生育率從20世紀(jì)50年代的每個(gè)婦女生育5至6個(gè)小孩下降到現(xiàn)在的1至2個(gè)。在這期間，衛(wèi)生條件的改善也使人類的平均壽命延長(zhǎng)到目前的66歲。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家們把戰(zhàn)后的生育高峰、衛(wèi)生條件的改善與家庭的縮小統(tǒng)稱為“人口紅利”。只要政策正確，這些因素都會(huì)刺激經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。首先在歐洲與日本，之后在拉美與東亞，生育高峰的一代人加入勞動(dòng)力大軍后都推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的騰飛。
但是分析家與決策者們開始擔(dān)心這些人成為銀發(fā)族之后所帶來的改變，因?yàn)槭澜绶秶鷥?nèi)對(duì)這一轉(zhuǎn)變的應(yīng)對(duì)是否成功將決定一個(gè)國家的興衰與世界經(jīng)濟(jì)的起伏。
考驗(yàn)各國養(yǎng)老制度
分析家指出，歐洲、亞洲與拉丁美洲的養(yǎng)老金體系將在10至20年間發(fā)生嚴(yán)重的財(cái)政危機(jī)。一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家還擔(dān)心，退休儲(chǔ)蓄的不足將導(dǎo)致消費(fèi)的下降與資產(chǎn)的貶值。麥肯錫全球研究院預(yù)測(cè)，到2024年，美國、歐洲、日本的家庭財(cái)富的總增長(zhǎng)率將會(huì)從目前的4.5%下降至1.3%，這就意味著平均年齡的老化使得家庭財(cái)富減少了31萬億美元。麥肯錫全球研究院院長(zhǎng)黛安娜·法雷爾說，提高生產(chǎn)率有助于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但由于勞動(dòng)力的數(shù)量減少，如果不積極改革勞工與養(yǎng)老金制度，美國的生產(chǎn)率必須至少是麥肯錫估計(jì)的未來10年的生產(chǎn)率（2.6%）的2倍。沃頓商學(xué)院的金融教授杰里米·西格爾也認(rèn)為，生產(chǎn)率本身不足以抵消退休人員的增多。
人口老齡化問題實(shí)際上已經(jīng)存在幾十年了，但是因?yàn)槭I(yè)率居高不下，政府不愿采取相應(yīng)的措施。但是未來勞動(dòng)力短缺的可能，特別是財(cái)政上的負(fù)擔(dān)使得各國的政府紛紛開始行動(dòng)。與美國不同，在歐洲90%以上的工人不只依靠公共養(yǎng)老金，還享有豐厚的福利。澳大利亞退休工人的養(yǎng)老金為原工資的93%，西班牙為94.7%。駐華盛頓的戰(zhàn)略與國際研究中心警告說，如果不采取積極的措施，在35年的時(shí)間內(nèi)，養(yǎng)老金與贍養(yǎng)老人的成本將從目前GDP的14%升至18%。1月26日至30日在瑞士達(dá)沃斯召開的世界經(jīng)濟(jì)論壇年會(huì)上發(fā)表的一項(xiàng)研究將表明，勞動(dòng)力短缺是可以解決的。歐洲與日本可以通過延后退休年齡至65歲，以及提高婦女與青年人的就業(yè)率來彌補(bǔ)勞動(dòng)力人口的減少。在法國，企業(yè)界、勞工聯(lián)盟與政府將在2月就修改提早退休的規(guī)定進(jìn)行商討。
提高個(gè)人對(duì)養(yǎng)老金的繳納金額并不是改革養(yǎng)老制度的惟一方法。在發(fā)展中國家，私營(yíng)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)非常流行。20年前，幾乎所有的拉美國家都采用現(xiàn)收現(xiàn)付模式。這一模式類似社會(huì)保障機(jī)制，但比之豐厚。有些公務(wù)員50多歲退休后可以拿到全額的工資。但是逐漸沉重的財(cái)政負(fù)擔(dān)使得智利于1981年用私人公司監(jiān)管，工人共同負(fù)擔(dān)的退休金賬戶取代了公共體系。在世界銀行的勸說下，其他11個(gè)拉美國家紛紛效仿，此舉還擴(kuò)大到東歐。這一舉措成功地填補(bǔ)了財(cái)政赤字，使得大多數(shù)工人都領(lǐng)到了養(yǎng)老金。但是養(yǎng)老機(jī)制私營(yíng)化并不是萬靈藥。對(duì)于剛剛加入的工人，公司收取的費(fèi)用竟超過了工人工資的四分之一，引起了人們對(duì)收費(fèi)限制與管理規(guī)范化的關(guān)注。同時(shí)，私人的養(yǎng)老基金還將許多工人排除在外。有些是因?yàn)楣と死U納的錢太少，有些則是因?yàn)樗麄兪窃谖醋?cè)的小型企業(yè)工作的。
對(duì)于世界上人口最多的兩個(gè)國家中國與印度來說，建立社會(huì)保障機(jī)制尤其迫切。在印度，只有11%的人有養(yǎng)老金，而且都是公務(wù)員與富人。由于印度老年人口仍占少數(shù)，且多數(shù)是大家庭，許多老年人可以依靠子女來贍養(yǎng)．但中國卻不同。到2030年，中國的勞動(dòng)力人口與退休人口的比率僅為2∶1。但只有20%的工人擁有政府或企業(yè)提供的養(yǎng)老金或醫(yī)療保險(xiǎn)。
目前世界各國的政府與企業(yè)都在進(jìn)行養(yǎng)老金與醫(yī)療保險(xiǎn)改革，采用延后退休、提高生產(chǎn)率、更自由的移民政策等措施來尋求解決養(yǎng)老問題的良方。這一全球性的運(yùn)動(dòng)將決定世界的經(jīng)濟(jì)在經(jīng)歷了年輕昌盛的20世紀(jì)后，是否會(huì)在逐漸成熟的21世紀(jì)繼續(xù)繁榮。
中國：改革養(yǎng)老體系
目前中國的許多家庭都面臨著所謂的“4—2—1”現(xiàn)象，即4個(gè)祖父母、2個(gè)父母（各來自獨(dú)生子女家庭），只能由一個(gè)孩子來贍養(yǎng)。目前已有14%的人口超過60歲，在25年內(nèi)，這個(gè)比例還將上升到25%。屆時(shí)，中國將擁有世界上最老的人口。人口老齡化的趨勢(shì)將在2030年達(dá)到頂峰，表現(xiàn)為2個(gè)勞動(dòng)力贍養(yǎng)1個(gè)老人。對(duì)于一個(gè)人均GDP只有1000美元的國家來說，情況令人擔(dān)憂。中國勞動(dòng)和社會(huì)保障部社會(huì)保險(xiǎn)研究所所長(zhǎng)何平指出，其他的國家雖然老齡化程度與中國相當(dāng)，但是平均收入?yún)s是中國的3倍。“雖然中國的人口出現(xiàn)老齡化，但是中國仍然不富裕，這是一個(gè)嚴(yán)重的問題。”他說。
中國政府當(dāng)然不會(huì)坐視不理。2000年，中國政府改革了主要覆蓋公務(wù)員與國企工人的現(xiàn)收現(xiàn)付模式，轉(zhuǎn)而采用個(gè)人養(yǎng)老金賬戶體系。但是目前，也只有20%的工人被納入這個(gè)體系，且大部分是城市工人。同時(shí)，中國的國家養(yǎng)老金系統(tǒng)還深陷在資金匱乏的境地。據(jù)亞洲發(fā)展銀行統(tǒng)計(jì)，目前中國養(yǎng)老金的資金短缺已達(dá)62億元美元，到2033年，將升至533億元美元。而且大多數(shù)地方的養(yǎng)老金體系也出現(xiàn)赤字。
中國人口流動(dòng)性的加強(qiáng)使得解決養(yǎng)老問題更為棘手。大約1億的民工由于經(jīng)常變換工作而無法享有養(yǎng)老金。何平目前正在向勞動(dòng)與社會(huì)保障部建議，在中國啟動(dòng)便攜式年金制度。中國的養(yǎng)老金來自四部分：個(gè)人、企業(yè)、財(cái)政部的資助與國家彩票收益。目前大多數(shù)的養(yǎng)老金都投資在國家債券與低息的銀行儲(chǔ)蓄上。有分析家認(rèn)為，中國的養(yǎng)老金應(yīng)投資在更多的領(lǐng)域，如外國的股票與地方負(fù)責(zé)基礎(chǔ)設(shè)施的公司。
中國還在考慮采用更為激烈的手段，很可能會(huì)逐步提高退休年齡，到2030年，將退休年齡從目前的婦女55歲、男子60歲提高到65歲。也有可能進(jìn)一步放寬獨(dú)生子女政策。但是現(xiàn)在，許多即將退休的工人仍需要找其他的工作來養(yǎng)活自己與家人。
芬蘭：延遲退休年齡
專家預(yù)測(cè)，芬蘭大約230萬的勞動(dòng)力在未來15年將減少90萬，以致許多產(chǎn)業(yè)在2010年就要面臨勞動(dòng)力與專業(yè)人士嚴(yán)重短缺的困境。
芬蘭人口結(jié)構(gòu)的急劇轉(zhuǎn)變給經(jīng)濟(jì)帶來了雙重打擊。一方面，養(yǎng)老成本直線上升，另一方面，勞動(dòng)力人口將在未來15年減少40%。經(jīng)濟(jì)學(xué)家們警告說，如果不采取補(bǔ)救措施，芬蘭2004年高達(dá)3.1%的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率，將會(huì)降至1%。“如果芬蘭人在57歲退休，該國10年之后競(jìng)爭(zhēng)力就會(huì)大幅下降。”經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的經(jīng)濟(jì)學(xué)家帕特里克·安德森說。他最近還寫了一篇關(guān)于芬蘭老齡化政策的報(bào)告。
但是芬蘭政府早就搶在人口變遷之前采取了相關(guān)措施。1996年，芬蘭政府修改了長(zhǎng)達(dá)幾十年的提前退休政策。這一歐洲通用的調(diào)整工業(yè)結(jié)構(gòu)與緩和高失業(yè)率的政策導(dǎo)致該國的平均退休年齡僅為56歲，造成養(yǎng)老成本急劇上漲。1998年，芬蘭政府的特別工作小組啟動(dòng)了包括40個(gè)計(jì)劃的國家老齡工人項(xiàng)目，旨在增加55至64歲勞動(dòng)力的數(shù)量，消除對(duì)老工人的歧視。自1998年1月1日起，65歲退休的工人領(lǐng)取的養(yǎng)老金比62歲的退休者高出40%。
7年以來，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們把芬蘭看成是鼓勵(lì)工人延長(zhǎng)工作年限的成功典范。2004年，芬蘭平均退休年齡已從1997年的56.6歲增至59歲，而55至64歲人口的就業(yè)率也從36%躍至近50%。
墨西哥：養(yǎng)老金制度捉襟見肘
今天，墨西哥大約52%的老年人生活貧困。在未來20年，墨西哥65歲以上的老年人口會(huì)增加一倍，而其中一半以上將沒有養(yǎng)老金。
1997年，由于社會(huì)保障機(jī)制嚴(yán)重赤字，墨西哥效仿智利，啟動(dòng)了針對(duì)私營(yíng)企業(yè)工人的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。舊的現(xiàn)收現(xiàn)付模式仍然覆蓋從教師到中央銀行分析師大約400萬的政府職員。但是1900萬從事非正式經(jīng)濟(jì)的人仍沒有被納入新的體系中。“個(gè)人養(yǎng)老基金在拉美不適用。它加劇了社會(huì)的不平等。”聯(lián)合國拉丁美洲與加勒比區(qū)域經(jīng)濟(jì)委員會(huì)的安德拉斯·尤索夫說。
在某種程度上，墨西哥1997年的改革是成功的。目前個(gè)人養(yǎng)老金賬戶已有3260萬個(gè)，總金額達(dá)400億美元。通過購買政府債券與幫助財(cái)政基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，這些基金增強(qiáng)了地方資金市場(chǎng)的流通性。但是問題仍然存在。3260萬退休賬戶中有1200萬個(gè)是空的，在過去兩年沒有吸引任何存款。
印度：教育問題形勢(shì)嚴(yán)峻
據(jù)印度人口普查局的統(tǒng)計(jì)，目前印度人口中有40%在18歲以下，到2015年，20歲以下的人口將占總?cè)丝诘?5%。表面看來，印度似乎有充足的勞動(dòng)力來完成其在未來20年成為服務(wù)與制造業(yè)大國的夢(mèng)想。
但是問題在于，印度很有可能浪費(fèi)其在人口結(jié)構(gòu)上的優(yōu)勢(shì)。雖然擁有幾所世界級(jí)學(xué)府，如印度理工學(xué)院，但印度教育體系的總體情況卻不甚良好。與中國占GDP8%的教育投入相比，印度的教育投資僅占GDP的3.5%。根據(jù)印度教育部統(tǒng)計(jì)，小學(xué)的入學(xué)率雖為96%，但到10歲為止，就有40%的人退學(xué)。
缺少大量的知識(shí)青年將使印度在軟件與制造業(yè)方面取得的成就化為泡影。“如果年輕人對(duì)未來失去希望，一個(gè)國家不可能生存下去。”印度主要軟件商惠普羅公司的副主席維沃克·保羅說。由麥肯錫與印度工業(yè)聯(lián)合會(huì)共同進(jìn)行的2004年印度制造業(yè)出口研究表明，在未來10年，印度每年需要150萬專業(yè)技術(shù)人員，才能將出口額從目前的每年400億美元提高到3000億美元，相當(dāng)于目前中國的出口額。而現(xiàn)在印度每年培養(yǎng)的專業(yè)技術(shù)人員只有75萬。
印度政府已慢慢開始改革。去年，政府規(guī)定14歲以下兒童必須接受義務(wù)教育，并承諾將教育支出增加一倍，占到GDP的6%。各大基金會(huì)與非盈利組織也推出了激勵(lì)機(jī)制，旨在提高學(xué)校的教育水平與兒童的就學(xué)率。
《國際金融報(bào)》 (2005年01月26日 第八版)
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