|
新快報記者 強燕
投資者問：
中國銀行目前正托管、代銷一只投資新品種———友邦保險公司的“金中金平衡組合基金投資賬戶”。該產品同時有保險和基金的性質，這個產品到底是保險還是基金呢？
本報答復：
據記者采訪了解，“金中金”的風險介于股票型與債券型基金之間。
形似基金的投連險
從該產品的介紹上看，“金中金”是一款專門投資于基金的投連險，投保金額最低為5000元，保費的99%將被用于購買開放式基金，并提供與賬戶現金價值等額的意外身故保險保障，最高達250萬元。雖然購買該產品需要填的是一張保單而不是基金認購單，但其實該產品在很多方面與開放式基金的特征很接近。首先，“金中金”有明確的發行期，本月底發行結束后，還有3個月左右的封閉期，封閉期之后，投資者可以繼續投保或退保。當然，該產品與其他保險產品類似，在投保后還有10天的猶豫期，期內可以退保。其次，“金中金”是首家由銀行托管的投連險產品，同時，還每天公布賬戶凈值，在這一點上與開放式基金一致。另外，在費用上也與開放式基金類似。投保時要收取一項初始費用，按投保金額的不同，費用率為1%-0.3%不等，退保手續費則類似基金的贖回費，逐年遞減，持有期越長費率越低。
代客投資基金
由于投資對象就是各種類型的開放式基金，友邦保險在對外的宣傳資料中稱其“金中金”產品為“基金中的基金”，而據了解，此前曾有基金公司想推出投資基金的基金新品，但未獲得管理層的批準，《基金法》中也明確規定，基金的投資對象中不包括基金。那么“金中金”是否合法呢？友邦保險的人士解釋說，這個產品是保監會審批后才發行的，“出身”肯定沒問題，而且在國外這種產品很普遍。按照報給中國保監會的產品設計，“金中金”賬戶中將有50%資金通過基金進入股票市場，其余50%通過基金投資于債券市場和貨幣市場等。而目前股票基金也好、貨幣基金也好，品種越來越多，由保險公司代投資者選出優秀的基金形成有效率的資產組合不失為一個良好的方法。由于起點低，小額投資者也可以通過這個產品分散投資風險。據悉，“金中金”的風險介于股票型與債券型基金之間。(觀宇/編制)
| 
