為扮好企業年金受托人角色,保險公司使出全身解數,有的在風險管理和公司治理方面已做了不少工作,有的還對企業年金風險管理體系進行嚴格制度化

    北京消息 隨著企業年金配套辦法即將面市,保險機構進入企業年金市場已經進入倒計時狀態。

    專家認為,企業年金受托人是企業年金投資中的關鍵。我國的企業年金計劃的受托人作為完全責任的受托人,是企業年金計劃信息流的中心并理應成為政府監管的重點。因而,為控制企業年金市場的運作風險,對受托人采取嚴格的資格準入制度和必要的監管是政府面臨的重要任務。

    按照《企業年金基金管理試行辦法》第十二條(法人受托人機構應當具備的條件)和第十三條(受托人應當履行的職責)的規定,作為受托人必須具備以下能力,才能很好地履行企業年金受托人的職責,為受益人的利益最大化服務:決策程序、管理流程的公正、公平與公開；完善的風險控制制度；嚴格的內控體系；完善的信息披露系統和信息管理系統；選擇和監督權的獨立行使；對委托代理的監督能力和監督措施要求；具備戰略資產的配置能力。

    平安養老保險公司副總經理楊學連介紹說,公司在風險管理和公司治理方面已經做了不少工作。如董事會里專門設立了獨立董事,發揮制衡作用,確保基金安全。另外,公司還設立了三個委員會,包括風險管理委員會、投資決策委員會、預算委員會,從投資涉及的各個方面加以規范化。

    另外,一些公司還對企業年金風險管理體系嚴格制度化。包括:設立關鍵的業績指標,嚴格檢測經營業績,在組織運作流程上進行專業化細分工。業務在全國范圍進行經營,各地都設有營業網點,但專業化分工明確,責任明確,防止做成小而全。

    如何選擇投資管理人是市場關注的問題。據了解,作為企業年金的受托人,在選擇投資管理人時,不僅要對投資管理人的投資團隊已有的投資業績進行考察,還要對其專業化的投資流程進行科學評審。當然投資團隊的凝聚力也是考察范疇之列。

    受托人作為企業年金計劃信息流的中心,是政府和市場監督管理的重點。依據《企業年金試行辦法》第十五條規定,"建立企業年金的企業,應當確定企業年金受托人,受托管理企業年金",確立了企業年金的受托人的制度。"受托人可以委托具有資格的企業年金賬戶管理機構作為賬戶管理人,負責管理企業年金賬戶；可以委托具有資格的投資運營機構作為投資管理人,負責管理企業年金基金的投資運營。受托人應當選擇具有資格的商業銀行或專業托管機構作為托管人,負責托管企業年金基金。"因此,企業年金計劃的委托人與受托人之間確立的是信托關系,受托人與賬戶管理人、投資管理人和托管人確立委托代理關系。

    再加上企業年金的技術含量要求很高,信息系統方面開發的賬戶管理系統要滿足不斷增加的業務需求,投資較大也成為大家關注的問題。楊學連表示,公司的賬戶管理系統核心工作已經完成,但還需要在政府監管部門出臺對信息披露具體的要求后加以修改完善。

    由此可見,保險業不僅很早就意識到養老金市場的巨大潛力,而且,都認識到這是一個專業化程度很高的領域。因此,許多公司都將通過對企業年金進行信托模式運作的經驗積累,不斷地從精算、IT、投資、產品開發、銷售及服務等方面加強自身實力。

    一些公司表示,要充分依托并積極發揮集團的優勢,秉承專業經營、穩健審慎、開拓創新、依托集團的經營方針,走專業化經營道路,以專業理念和專業人才發展養老保險業務。按照資產負債匹配理念運作,體現保險業穩健經營的根本特征。

    總之,在企業年金市場開跑的槍聲響起瞬間,將有一批保險行業的領跑者出現在市場里。