剛剛過去的2004年，是中國銀監會各級派出機構全部組建到位后全面履行職責的第一個完整年度。銀監會近日對外公布，全系統全年共檢查出銀行業金融機構違規金額5840億元。業內人士認為，“5840億”這一數字，凸顯了中國銀行業監管的能力和信心！

    監管利劍直指大案要案

    2004年6月,審計長李金華的那份備受關注的審計“清單”中披露了這樣一項內容：“廣東省佛山市民營企業主馮明昌利用其控制的13家關聯企業,編造虛假財務報表,與銀行內部人員串通,累計從工商銀行南海支行取得貸款74億元”。

    有關方面近日公布，我國四大資產管理公司被查出了不良資產處置過程中的多種違規和管理不規范問題，共發現案件線索38件、涉案資金67億元……

    金融大案陸續曝光，相關責任人受到嚴肅處理。在查處廣東南海支行貸款風險問題中，處理責任人26名，其中行政開除11人，移交司法機關10人。到目前，全行共計處理責任人368名，其中開除42人，撤職18人，記過、記大過81人，解除勞動合同和辭退10人。

    其實，這僅是去年銀行監管風暴的一個縮影！銀監會去年先后組織開展了四次大規模的檢查活動，對鋼鐵、電解鋁、水泥、房地產、汽車等行業貸款實施專項檢查，對電石、鐵合金、焦炭等行業貸款開展專項調查，對在建和擬建項目固定資產貸款予以全面清理，配合查處了江蘇鐵本、寧波建龍等案件的銀行貸款違規行為。

    銀監會統計，2004年全系統共派出現場檢查組16700次，檢查各類各級銀行業金融機構74911個，提出整改意見58247項，處罰違規機構2202個，處分相關責任人4538人，取消高管人員任職資格244人，發現涉嫌案件274起。

    監管手段重大轉變

    2004年，中國銀監會確立了“提高貸款分類準確性———提足撥備———做實利潤———資本充足率達標”的持續監管新思路，把完善公司治理和內控機制作為實施監管的著力點，監管新理念開始逐步深入人心，監管方式和手段發生重大轉變。

    2004年，在不良貸款反彈壓力加大和高風險機構支付風險逐步顯現的不利形勢下，各級銀監機構實行了不良資產按月監測分析制度，督促銀行加強對已核銷貸款的管理，規范不良資產處置行為，不良貸款繼續實現“雙下降”。截至2004年12月末，我國主要商業銀行不良貸款余額比年初減少3946億元，比例較年初下降4.56個百分點，已降至13.2％；農信社不良貸款余額比年初下降544.64億元，比例較年初下降6.27個百分點。

    風險管理———永恒主題

    對照巴塞爾監管核心原則標準，我國銀行監管已經取得了明顯進步。根據2004年9月末的統計數字，境內主要商業銀行核心資本由年初的7306億元增加到7873億元，累計發行次級債由年初的30億元增加到767億元，資本充足率比去年初提高2.23個百分點。到2004年底，資本充足率達標銀行已經從年初的8家增加到21家，達標行資產占比相應從0.56％提高到44.6％。

    但是，由于多方面的原因，我國商業銀行仍有相當大部分屬于不符合或基本不符合國際標準。銀監會日前明確了我國銀行改革和建設的目標任務、主要措施及其時間表，提出到2006年年底建立起有效銀行監管的重要基礎，2012年基本達到核心原則的各項標準。

    按照到2007年1月1日商業銀行資本充足率基本達標的要求，2005年，要在鞏固21家銀行資本充足率達標成果的基礎上，促使達標銀行機構數量進一步增加，達標行資產占比達到70％左右，不斷提高商業銀行整體資本充足水平。

    堅決遏制案件高發勢頭

    劉明康說，今年伊始，銀行業就發現了若干重大案件。各級監管機構要堅決遏制銀行業金融機構案件高發勢頭。

    一是繼續加強和改進不良貸款監管。今年，銀監會將圍繞促進不良貸款實現“雙下降”，改進監測考核辦法，建立全面監管的新模式。二是嚴密防范貸款集中度、關聯交易和交叉違約風險。三是進一步加大對中小銀行業金融機構風險處置力度。今年要重點爭取在處置城市信用社、非銀行金融機構、部分城市商業銀行和個別股份制商業銀行風險方面取得明顯進展。