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作者：宗學(xué)哲
有這么一個實例：王佳原來在一家電腦公司做推銷員，后來一位當(dāng)老板的朋友多次鼓動他自己創(chuàng)業(yè)，并許諾如果需要貸款可以提供擔(dān)保。有好友的鼎力相助，他便辭去了這份收入不菲的工作，自己注冊了一家電腦公司。在好友幫助下，他順利從當(dāng)?shù)匦庞蒙缛〉昧?0萬元貸款，信用社的服務(wù)非常完善，可就是貸款利率比法定貸款利率上浮30%，另外還要從貸款
中扣除兩筆莫名其妙的“咨詢費(fèi)”和“理財顧問費(fèi)”，這樣，他實際貸款的年利率達(dá)到了7%以上。當(dāng)時，王佳沒有過多考慮貸款成本，可由于電腦業(yè)競爭激烈，他只能微利經(jīng)營，到年底一算賬，償還貸款本息后正好不掙不賠，用他的話說，等于白白給信用社打了一年工。
如今創(chuàng)業(yè)熱潮一浪高過一浪，許多人在創(chuàng)業(yè)初期往往求“資”若渴，為了籌集創(chuàng)業(yè)啟動資金，根本不考慮籌資成本和自己實際的資金需求情況。除了王佳以外，走入了這一誤區(qū)的創(chuàng)業(yè)者不在少數(shù)，他們千方百計一心融資，對金融機(jī)構(gòu)的利率上浮、收取咨詢費(fèi)等額外條件有求必應(yīng)，有的甚至不惜替金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)不良資產(chǎn)債務(wù)。但是，如今市場競爭使經(jīng)營利潤率越來越低，除了非法經(jīng)營以外很難取得超常暴利。因此，廣大創(chuàng)業(yè)者在融資時一定要考慮成本，掌握創(chuàng)業(yè)融資省錢的竅門，讓銀行少賺錢，就等于你多賺錢。
一、巧選銀行，貸款也要貨比三家。按照金融監(jiān)管部門的規(guī)定，各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時可以在一定范圍內(nèi)上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行最高上浮系數(shù)為貸款基準(zhǔn)利率的2.3倍。其實到銀行貸款和去市場買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價廉的商品。相對來說，國有商業(yè)銀行的貸款利率要低一些，但手續(xù)要求比較嚴(yán)格，如果你的貸款手續(xù)完備，為了節(jié)省籌資成本，可以采用個人“詢價招標(biāo)”的方式，對各銀行的貸款利率以及其它額外收費(fèi)情況進(jìn)行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵押、質(zhì)押或擔(dān)保貸款。
二、合理挪用，住房貸款也能創(chuàng)業(yè)。如果你有購房意向并且手中有一筆足夠的購房款，這時你可以將這筆購房款“挪用”于創(chuàng)業(yè)，然后向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業(yè)貸款中利率最低的品種，如五年以內(nèi)住房貸款年利率為4.95%，而普通三至五年商業(yè)貸款的年利率為5.85%，二者相差0.9個百分點，辦理住房貸款曲線用于創(chuàng)業(yè)成本更低。如果創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)購買有住房，也可以用現(xiàn)房做抵押辦理普通商業(yè)貸款，這種貸款不限用途，可以當(dāng)作創(chuàng)業(yè)啟動資金。
三、用好政策，享受銀行和政府的低息待遇。創(chuàng)業(yè)貸款是近年來銀行推出的一項新業(yè)務(wù)，凡是具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)需要，均可以向開辦此項業(yè)務(wù)的銀行申請專項創(chuàng)業(yè)貸款。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年，按照有關(guān)規(guī)定，創(chuàng)業(yè)貸款的利率不得向上浮動，并且可按人行規(guī)定的同檔次利率下浮20%；許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受60％的政府貼息；有的地區(qū)對困難職工進(jìn)行家政服務(wù)、衛(wèi)生保健、養(yǎng)老服務(wù)等微利創(chuàng)業(yè)還實行政府全額貼息。
（曉健／編制）
（來源：金羊網(wǎng)）
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