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江南
深悉保險真諦的業(yè)界人士常說，中國人的第一張保單應(yīng)該是保障型保單，此后才考慮投資理財型保單。據(jù)了解，投資理財型保險產(chǎn)品在國外也非常風行，但它是在歐美國家保險業(yè)經(jīng)過上百年發(fā)展后，保障型保險需求趨于飽和時開發(fā)出來的產(chǎn)品。而在中國，保險業(yè)發(fā)展只有20年，消費者不應(yīng)該在最根本的保障需求還未滿足時，就購買投資理財型保險。
但由于長期以來國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展畸形帶來的廣泛影響，中國人買保險仍然太看重保險的投資回報，投資理財型保險更受百姓青睞。“買保險首先應(yīng)考慮買保障，如果有分紅那就是上上大吉了”中央財經(jīng)大學保險系主任郝演蘇的這句話很能反應(yīng)中國老百姓購買保險的心理。
針對這種很難扭轉(zhuǎn)的消費習慣，保險公司紛紛適時加大了理財型保險的開發(fā)，在保障基本的保障功能的同時，加強理財功能，在一定程度上彌補了消費者不良消費習慣帶來的影響。但有關(guān)專家還是強調(diào)市民購買保險應(yīng)先滿足基本保障，再考慮投資。
而從投資角度看，目前的市場情況分紅理財型保險產(chǎn)品越來越多，如何選擇也漸成問題。中央財經(jīng)大學保險系主任郝演蘇分析稱，一般保險的保障基本都差不多，所以怎樣選擇理財保險的分紅收益就非常關(guān)鍵。目前市場上有兩種分紅方式，現(xiàn)金分紅和保額分紅。在同樣分紅水平下，保額分紅的基數(shù)大，紅利增加保額使客戶的保障利益“驢打滾”式復(fù)利上漲，避免了通貨膨脹造成的貨幣貶值，分紅當然多。據(jù)悉，出于風險因素的考慮，保險公司大多不愿意采取保額分紅方式，目前還只有新華人壽一家采用這種方式。
《市場報》 (2005年01月18日 第十二版)
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