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匯豐渣打“較勁”人民幣業務

http://whmsebhyy.com 2005年01月17日 10:30 上海證券報

兩家香港的發鈔銀行匯豐、渣打正在內地上演一場人民幣業務的"龍虎斗"。你追我趕中,濃縮了目前內地一線外資銀行的快速擴張。

匯豐力保龍頭地位

匯豐在新近向外資打開人民幣業務大門的北京和廈門兩地搶先

出手.去年12月23日和今年1月10日,匯豐分別捷足先登,成為這兩個城市首批獲得新牌照的外資銀行。作為第一家申請在北京開展人民幣業務的外資銀行,匯豐的先到先得可謂如愿以償。而與匯豐同時領得牌照的,正是其老對手渣打銀行。在他們之后,花旗、東京三菱等也取得了北京的人民幣新牌照。

匯豐銀行廈門分行獲準開展人民幣業務之后,匯豐在內地所有符合條件的分行均已獲準提供人民幣服務。目前,匯豐在內地的10家分行之中,有9家符合條件提供人民幣服務。除新獲批的廈門和北京外,匯豐已在其他7個城市(上海、深圳、廣州、青島、大連,武漢和天津)提供人民幣服務。匯豐由此再度確立了在中國內地最多城市提供人民幣服務的外資銀行的龍頭地位。匯豐中國業務總裁葉迪奇就此表示,"這是中國入世給匯豐帶來的新的發展機遇。"

較早些時候,匯豐重慶代表處獲批籌建分行。匯豐重慶分行計劃明年上半年開張。屆時,匯豐在內地的分行網絡將增至11家分行。根據規定,匯豐上述9家分行的人民幣業務范圍包括吸收存款、發放貸款、辦理票據承兌與貼現、提供信用證服務及擔保,辦理國內外結算、買賣、代理買賣外匯,從事外幣兌換和同業拆借等。

就在新牌照不斷到手之前,去年末,匯豐銀行組成了亞太區中國業務最高管理層的新"三叉戟",恒生銀行副董事長兼行政總裁鄭海泉將接替艾爾敦升任匯豐銀行主席,鄭海泉將成為匯豐銀行首位華人主席,也是該行有史以來職位最高的華人,而原渣打銀行執行董事兼大中華區總裁王冬勝的加盟,更彰顯了匯豐強化中國內地業務的雄心。王冬勝在接受記者采訪時也表示,"未來會較專注內地業務發展。匯豐在內地有很多投資:如平安保險、上海銀行及交通銀行,很多事可以做,挑戰性很大。"

渣打暗中使勁緊追

盡管全球規模遠小于匯豐,但一直致力于開拓中國內地市場的渣打銀行并不甘心棋輸一著。就在匯豐于第一時間對外宣布了北京、廈門兩地人民幣業務獲準消息的同日,渣打也發布了牌照獲準的消息。

有報道稱,為了加大其在內地市場的份額,渣打銀行擬定了龐大的擴張計劃,希望在2008年之前,將渣打在中國內地開展零售服務的分支機構從3家擴張到20家,以追趕其在中國內地的對手匯豐銀行和花旗銀行。

接近渣打決策層的知情者透露,該行計劃花費3400萬美元,在中國經濟最發達的4個城市北京、上海、廣州、深圳再增加17個網點,以推進零售銀行業務,其中,北京5家、廣州4家、上海4家、深圳4家。渣打對此計劃進行了細致勾劃。該行希望到2007年末,可以獲取中國內地富裕人口中的12%業務量,新開網點的利潤達到2900萬美元,儲蓄額也將增加15億美元；到2015年,可取得內地零售銀行市場5%的份額,約為36億美元。

海外市場上的"拳頭產品"------中小銀行企業服務,是渣打祭出的一個重要"法寶"。渣打銀行近期宣布,將加強力量,全面推進中小企業理財。渣打銀行未來將以拓展中小企業理財業務作為一項主要發展戰略,在產品設計、服務提升及人員培訓上大力投資,在全球擴大其中小企業理財部,并根據當地市場及客戶的需求,持續推出創新產品和專業服務,力爭業務量穩健增長。

渣打銀行上海和深圳分行自2002年起為中小企業提供商業理財服務,兩年來業務迅速發展,在長江及珠江三角洲都擁有廣泛的客戶群體。2005年,渣打銀行將在北京及廣州設立個人銀行分行,進一步擴大服務區域,為更多中、外資中小企業提供全面的本、外幣服務。

根據中國內地中小企業的特點,并綜合渣打銀行在世界各國經營的豐富經驗,渣打銀行已為中小企業理財建立了一套獨特并成功的運作模式。渣打銀行成立了專門的市場調研團隊及產品開發團隊,在現金管理、貿易結算、信貸融資等各方面推出一系列產品。

規模效應決戰市場

幾乎在所有向外資銀行開放的新業務中,都會同時出現匯豐和渣打的身影。作為有意開展全面業務的外資銀行代表,兩家銀行的較量出現在各個業務領域。

根據匯豐銀行2003年在內地分行的年報數據,,該行內地分行2003年全年的存款上升136%,達到234億元人民幣。匯豐在談到存款大幅增加的原因時指出,主要得益于向合格境外機構投資者(QFII)提供證券托管服務,以及向內地居民及企業提供外幣服務。而據業內人士介紹,這其中,QFII的貢獻顯然更大。在QFII托管這項特殊的人民幣業務競爭中,匯豐迄今已擁有了9個客戶,遠高于渣打的3個,而托管資金量匯豐更是遙遙領先。匯豐似乎占據了明顯上風。

在去年開始的衍生產品經營牌照申請浪潮中,渣打則領先了一步,成為新規則下的首批持牌銀行。但在目前的外匯衍生產品大戰中,花旗銀行最為激進。相比較而言,匯豐和渣打基本都處于隨勢而上的第二陣營。

外資銀行入股中資銀行,一直被視為外資銀行業務拓展的一個重要途徑。時至今日,渣打在入股中資銀行方面的最大動作是與新成立的渤海銀行簽署戰略協議。與之相比,匯豐已經和中國第五大銀行交通銀行達成了合作協議,創下了外資單一股東參股中資銀行之最,并同時率先參股了上海銀行。

參股已經為匯豐帶來了看得見的優勢。在眾人關注的信用卡大戰中,匯豐去年初與上海銀行聯手發出首張外資銀行參與的聯名國際卡之后,如今其與交行的戰略合作更讓人們充滿了期待。

2003年,匯豐在在中國內地的分行全年凈利潤增加108%,達人民幣3.247億元,在各外資銀行的凈利潤排名中名列前茅,其一直堅持的整體推進開始初步顯露出規模效應。

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