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在1月4日召開的央行工作會議上，行長周小川指出，今年我國將加快建立市場化的金融風險補償機制，規范金融機構的市場退出。
近期，證券投資者保護基金和相應的保險、期貨保障基金已提到議事日程，作為保護銀行存款人利益的存款保險制度進展自然引起了人們的高度關注。而此前有媒體報道，由央行牽頭的該制度設計方案已上報至國務院。
但記者日前從有關方面獲悉，存款保險制度目前還在設計之中，最終方案還未向國務院報批，各方預計該方案的面世還有待時日。
據悉，雖然國務院已經原則同意建立存款保險制度，但具體的方案還在研究之中。據消息人士透露，由人民銀行牽頭，會同財政部、銀監會、國務院法制辦、發改委一起，已經成立了一個工作小組，該小組一直在加緊進行存款保險制度的設計工作。他們不但奔赴國外廣泛取經，而且還廣泛征求國內業界專家的意見。
據了解，數日前，人民銀行組織召開了存款保險制度設計方面的研討會，設計小組的成員悉數參加。近一兩周內，人民銀行還將再次召開行長辦公會對這一問題進行討論。目前，存款保險制度的設計小組正根據各方意見對原方案進行修改，并報送各部委會簽。會簽完成后，該方案將上報送國務院批準。所以說，存款保險制度的設計目前還處于程序設定階段，離最終方案獲批還有一個漫長的過程。
據記者了解，我國存款保險制度將從設立存款保險基金起步。存款保險基金將是一個法定機構，它的主要職能有兩項：一是賠付職能，二是受托清算職能。由于商業銀行很多資產缺乏流動性，將來可能會出現以資產進行清算的情況。因此，隨著業務的發展，將來還可能賦予該基金資產處置的功能。
根據設想，存款保險基金的資金主要來自銀行的出資，所謂“羊毛出在羊身上”，但將來也可能會通過發行金融債、定向債券等來籌措資金。而在資金運用方面，開始只能存放在中央銀行或用來購買國債和央行票據。據專家預計，由于從各銀行籌集的資金有限，存在風險的金融機構又較多，這個基金成立之初不會有太多結余，基本上將是負債經營。
根據國際慣例，即將設立的存款保險制度將是強制性的，即所有商業銀行都必須加入這一體系，因為只有這樣才能防止大銀行對該制度的抵制。而農信社由于風險較高，同時負有支農任務，基金設立時應當會對農信社的問題進行特殊安排。
據介紹，該基金可能會根據各銀行的風險程度實行差別費率，例如，根據銀行資本充足率的高低來確定不同的費率，對資本充足率較低的銀行實行較高的費率。存款保險的賠付則以機構牌照撤銷為準。另外，基于我國居民外匯存款較多，存款保險的覆蓋范圍可能既包括人民幣存款，又包括外匯存款。
有關專家預計，存款保險制度將來正式建立后，并不會導致存款在各商業銀行之間大規模轉移。這是因為，中小銀行本身主要是做公司存款業務，儲蓄存款金額不大，加上資產質量較好的中小銀行的保險金額和國有大銀行差別不大。但是，由于這項制度給投資者提供了風險選擇的空間，在其實施之后，大型國有銀行反而可能會面臨一些存款轉移的壓力。
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