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1月6日,工商銀行聯合廣發基金、申萬巴黎、華安、國聯安、南方、融通基金6家基金公司開辦"基金定投業務"。
●何為"基金定投業務"
"基金定投業務"是指在一定的投資期間內,投資人以固定時間、
固定金額申購工行代銷的某支基金產品的業務。本次是指約定活動期間,申購首批六家基金公司的指定基金產品,每月最低申購額為200元人民幣,追加最低金額為100元,投資金額級差為100元,投資期限為3年和5年。基金管理公司接受投資人的基金定投申購業務申請后,根據投資人的要求在某一固定期限(月為最小單位)從投資人指定的資金帳戶內劃扣固定的申購款項。
●"基金定投業務"的定位
一種創新的營銷手段,與業務涉及的基金的業績好壞無關,工行在其中扮演的仍然是基金營銷渠道的角色。
●"基金定投業務"的優點
基金投資理財通俗化,基金潛在客戶最大化。"基金定投業務"把基金投資的全過程整體打包,投資者只需要像交電話費、交電費那樣填單子就可以開展可能并不熟悉的基金投資,最大限度地簡化了基金投資�；鹜顿Y的通俗化和簡單化,使基金投資的潛在客戶群體擴展到擁有12萬億儲蓄存款的全部銀行儲戶。這有可能成為推動基金銷售和市場開拓的革命性創新。
●"基金定投業務"的點評
"基金定投業務"只是在基金銷售過程中給予投資者便利,但是選擇什么基金品種、選擇怎樣的投資時機、承擔怎樣的投資風險等問題仍然需要投資者自己去考慮。
"基金定投業務"可能造成一個問題是,投資者買基金容易,但跟蹤和監控所買的基金則成為難題。作為投資者的交易代理人,工行是否也能成為投資者的利益代理人?還是另外再引入一個獨立第三方機構來代表普通投資者的利益?這是"基金定投業務"需要考慮進一步完善的方向。
另外,作為基金管理人與投資者之間的第三方,工行在"基金定投業務"中的法律地位需要明確。通過"基金定投業務",投資者在基金投資中將面臨兩個代理人,如果三者之間的法律關系不明確,一旦出現問題,解決起來可能會很困難。
●投資建議
對于投資者來說,最重要的是要認準投資品種。如果在目前開展的"基金定投業務"的6只基金中有合適自己的基金,則可以考慮參與基金定投業務。參與"基金定投業務"的投資者可能在短期內獲得一定的優惠,但是優惠有限。
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