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原則上對(duì)機(jī)構(gòu)和自然人一視同仁、賠付上限為2至3萬
北京消息中國存款保險(xiǎn)制度建設(shè)開始加速。有關(guān)官員昨日在京透露，國家發(fā)改委、央行、銀監(jiān)會(huì)和國務(wù)院法制辦正在共同研究的存款保險(xiǎn)制度目前有了初步的方案，待成熟后上報(bào)國務(wù)院。央行也在早些時(shí)候設(shè)立了存款保險(xiǎn)處。
中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所昨天在京召開學(xué)術(shù)會(huì)議，專題討論了我國存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建設(shè)的相關(guān)問題，與會(huì)的有關(guān)官員透露了上述信息。
機(jī)構(gòu)和自然人一視同仁
有關(guān)官員在會(huì)上稱，與傳統(tǒng)的國家全額(或部分)隱性擔(dān)保方式相比，建立顯性的存款保險(xiǎn)機(jī)制，有利于維護(hù)公眾對(duì)金融體系的信心，順應(yīng)了我國金融機(jī)構(gòu)所有權(quán)結(jié)構(gòu)變化趨勢，可以避免由國家全額擔(dān)保帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)，是符合中國實(shí)際，維護(hù)金融體系穩(wěn)定的重要舉措。從維護(hù)社會(huì)安定的角度出發(fā)，之前的隱性擔(dān)保方式往往對(duì)機(jī)構(gòu)和自然人債務(wù)區(qū)別對(duì)待，既在法理上缺乏根據(jù)，也容易形成將機(jī)構(gòu)債務(wù)轉(zhuǎn)為個(gè)人債務(wù)的道德風(fēng)險(xiǎn)。因此，在存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)置過程中，一定要確立對(duì)機(jī)構(gòu)和自然人一視同仁的保險(xiǎn)原則。
賠付標(biāo)準(zhǔn)約2至3萬
會(huì)上，一位官員透露，存款保險(xiǎn)只有在金融機(jī)構(gòu)退出市場時(shí)才能啟動(dòng)，在重整、接管等情況下，一律不應(yīng)啟動(dòng)程序。說通俗些，就是只給棺材本，不給買藥錢。
此前有香港媒體報(bào)道說，內(nèi)地對(duì)于存款保險(xiǎn)賠付的上限，正在考慮兩種標(biāo)準(zhǔn)：一是按照人均GDP的3倍金額進(jìn)行賠付；二是按照使90%存款人得到全額賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)賠付。這位官員表示，按上述標(biāo)準(zhǔn)確定的賠付金額為2萬至3萬元人民幣，也許偏低了。
有關(guān)專家認(rèn)為，對(duì)于中國來說，最優(yōu)的保險(xiǎn)制度應(yīng)具備以下特征：保護(hù)范圍有限，征收基于風(fēng)險(xiǎn)的保費(fèi)，銀行出資籌措保險(xiǎn)基金，強(qiáng)制所有銀行加入存款保險(xiǎn)體系，具備完善的監(jiān)管和管制。另外還可采納國際貨幣基金組織推薦的20種做法。
尚需解決七大問題
與會(huì)人士認(rèn)為，中國的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)置還需解決以下七大問題：首先，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的目的及功能定位問題；其次，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)置形式問題；第三，保險(xiǎn)范圍的確定；第四，保費(fèi)的收取規(guī)則。包括針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度的差別費(fèi)率確定，費(fèi)率計(jì)算規(guī)則、基準(zhǔn)等；第五，保險(xiǎn)基金的使用；第六，特別融資如何安排；第七，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀監(jiān)會(huì)和央行如何協(xié)調(diào)關(guān)系。
針對(duì)上述問題，與會(huì)專家學(xué)者認(rèn)為，考慮到防止逆向操作和大銀行抵制等問題，存款保險(xiǎn)宜采取強(qiáng)制參與模式；機(jī)構(gòu)的設(shè)置形式可采取先易后難，先基金后公司的方式；保險(xiǎn)范圍應(yīng)包括所有存款類金融機(jī)構(gòu)，但金融機(jī)構(gòu)股東、高管存款，金融同業(yè)存款和某些特種存款可以排除在外，但是否包括郵政儲(chǔ)蓄、外匯存款和外資金融機(jī)構(gòu)的中國分支還需要再加探討。上海證券報(bào)記者 周翀
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