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何高峰
春節將至，這正是一年中人們腰包最鼓的時候，在各銀行和商場中，使用銀行卡的人越來越多了。
但是目前大部分人的消費觀念中銀行卡還只是作為一種支付手段，或用于購物，或為
了便于攜帶大筆款項，而真正把銀行卡作為一種理財手段的人卻寥寥無幾，其實如果能靈活運用銀行卡，不僅可以幫您省錢，甚至可以賺錢，實現個人理財的目的。
收取年費標準不一
據了解，從去年上半年開始，國有銀行中的建行、農行新發行的借記卡一律收取年費，標準為每張每年收費10元。如果你有多張這樣的借記卡，不妨銷掉一批，以減少不必要的支出。當然，國有銀行網點眾多，借記卡使用相對比較方便。目前，股份制銀行借記卡都不收年費，但網點相對較少。信用卡各家銀行基本上都收年費，招商銀行推行實質上的免年費政策。該行規定，只要每年刷卡消費6次，就可以免次年年費。同時，該行推出的攜程旅游信用卡也實行年費全免。如果你辦的是招行的信用卡，一年至少可節省上百元。
現行的信用卡中，各行之間的收費差異是比較大的，有的銀行最貴的信用卡年費在300元，而有的銀行的國際卡金卡年費為200元。是不是越貴其服務也越好？“年費的差異僅僅代表各銀行的營銷策略不同，有的銀行重視發展高端客戶，而有的則瞄準一般工薪族。”一位業內人士說，用戶在選擇信用卡時不必拘泥于年費的高低，更適合自己需要且使用方便的信用卡才是首選。
跨行取款區別不小
銀行卡不僅可以在發卡銀行的ATM機（自動取款機）上用，在其他銀行或其他地區的ATM機上也可以取款。但不同銀行對跨行取款的收取費用的標準并不一樣。工、農、中、建四大國有銀行同城跨行取款每筆收取2元，異地跨行取款則按2元加取款金額的1％收取。股份制銀行大多收費比較優惠，比如招商銀行就規定，持卡人一個月內在同城跨行的ATM機上取款不超過3次，都可以免手續費，超過3次則按每筆2元收取。異地跨行取款，則按取款金額的0.5％收取，比國有銀行的借記卡收費少一半以上。同時，招行一卡通金卡和金葵花卡的持卡人1個月內在異地跨行ATM機上取款，第一筆免費，從第二筆開始每次只收取2元。
用銀行卡在ATM機上取款時，無論哪家銀行當日累計的取款金額都是5000元，但每次最多能取多少錢是不一樣的。由于目前跨行取款大多數銀行都是要收取手續費的，所以，當需要一次取出大量現金，而你面前又有不同的兩至三個ATM機可以選擇時，我們選擇的原則有兩個：一、要選發卡行的ATM機；二、如果沒有發卡行的ATM機，要選擇單筆取款金額比較多的銀行，由于各銀行一次取款的最高金額是不同的，從1000元到3000元不等。
刷卡消費有增值服務
“無論是同城還是異地，持卡人刷卡消費都不收取手續費，這一點各家銀行都沒有區別。不過，銀行之間的增值服務大有講究�！便y行理財人士稱，“比如，有的銀行推行消費獎勵政策。客戶在刷卡的同時，說不定還能中個大獎”。
據了解，從2004年12月1日———2005年3月31日，作為全國率先發行“銀聯卡”的招商銀行首次開展“刷招行‘銀聯卡’、開‘薩拉畢加索’汽車”刷卡消費促銷活動。每次成功刷卡超過100元人民幣的客戶，即可獲得一個抽獎機會。獎品包括東風雪鐵龍汽車，價值數千元的時尚數碼攝像機、數碼照相機、數碼播放機及其他數碼產品，并且還有出國旅游的機會。中獎名額近1200名，刷卡獲獎的概率較高。據悉，在各銀行中如此大規模地開展刷卡有獎促銷的這還是第一家。
另外，有的銀行提供增值服務，讓您出差刷卡時也能省筆費用。如建行與一些賓館合作，讓龍卡信用卡持卡人入住時可以享受打折優惠。招行是國內首家推出信用卡航空意外險服務的發卡銀行。在近期發生的包頭空難中遇難的47名乘客中，有22位并未專門購買航空意外險。由于一位乘客是招行信用卡金卡持卡人，2004年11月20日用信用卡刷卡支付了11月21日包頭至上海的機票款，結果自動獲得由招行免費贈送、泰康人壽承保的航空意外險，保險金額為人民幣100萬元。
“卡”式理財須知
銀行卡作為一種新型的理財工具，突出地體現了快捷和方便這一優點。推行“卡”式理財，應該注意以下幾點：
一、妥善保管好自己的銀行卡和密碼，避免由此帶來的不必要的麻煩和損失。
二、刷卡消費務必索要交易憑條并定期核賬，以備核實之用。
三、享受完足夠的透支免息期后要及時還款，以便日后享受到更大程度的透支。
四、充分挖掘利用銀行卡其他理財功能，不少銀行卡具有約定轉存、自動轉存等功能，從而讓客戶避免利息損失。
五、能刷卡的地方盡量刷卡，各大發卡銀行一般都與能刷卡消費的場所（如：商場、酒店、餐館等）事先簽訂各種優惠協議，對刷卡消費的客戶給以八折、九折的優惠，這本身就能為自己省下一筆不小的資金。
《市場報》 (2005年01月11日 第十二版)
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