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美國大銀行的“好日子”恐怕暫時要到頭了，從銀行系統升級到上法庭打官司，一切費用都在飛漲。
美國《商業周刊》最近發表文章稱，很多銀行的計算機系統已經相當落后，仍然使用老舊的計算機語言，但卻付給技術人員“天文數字”般的薪水以維持這些“老古董”的運行。根據德勤會計師事務所的統計，2003年美國各大銀行技術開支中的3/4被用于維持系統運行
上。據悉，2004年僅系統升級一項的費用就增加6%。而各種財務、經營丑聞引發的官司也使這些大銀行付出很大的金錢代價，大都被迫拿出巨額和解金以免于法律訴訟。除此之外，銀行的收入增長還受到升息的嚴重威脅，房屋抵押貸款和債券交易的利潤都將因此大打折扣。
美國一家聯合金融服務咨詢公司的主管尼克·斯蒂德說：“在過去的幾年中，美國大銀行已經賺了個盆滿缽盈。或許他們認為今后還能繼續保持優勢，但事實上已經開始走下坡路了。”
此前的幾起大銀行合并案中，買主都是看中了銀行的高利潤增長，今后的結果恐怕會令人失望。金融服務咨詢家亞當·德納認為，大銀行在并購案上投入了相當多的金錢和時間，但實際效果并沒有想象那么好，他們現在才認識到并購并不是利潤增長的“靈丹妙藥”。
分析家最近也一再調低對美國大銀行的收入預測。湯姆斯金融公司指出，列入道－瓊斯銀行指數的1339家公司2004年的收入增長估計僅為4%，比起6個月前的8%大幅下降，而2005年仍將繼續減少。日前，分析師安德魯·柯林斯將摩根大通2005年的收入預測下調6%，約翰·麥克唐納也將花旗銀行的收入預測下調了4%。這還僅僅是個開始，安永會計師事務所的巴里·克羅格表示：“如果再次遇到消費疲軟該怎么辦？除非銀行能想出使收入增長的更好辦法，否則大銀行的未來難以樂觀。”
美聯儲一再調高利率是令銀行最為焦慮的問題。長期以來的預言不幸成真：受利率上調的影響，房屋抵押貸款的熱潮已然不再。美國抵押銀行家協會預測，2004年房屋抵押貸款申請將比上年減少55%。另外，越來越高的利率很可能促使存款人將錢挪用他處，銀行用發行長期債券來收回短期債券的方法也被標上“此路不通”的記號。美國銀行另一個利潤來源債券交易也受到了沉重打擊。分析師麥克唐納預測，花旗銀行2005年的固定交易收入將因此下跌8%，即減少收入6.81億美元。
現在，美國各大公司手頭似乎并不緊張，導致銀行商業信貸生意平平。雪上加霜的是，在信貸業務方面，銀行比起私人股權公司來說并沒有任何勝算，因為后者在這方面更為專業也更加全面。對于中小企業來說，在對沖基金方面他們也更愿意選擇私人股權公司。著名咨詢公司麥肯錫認為，當前市場競爭異常激烈，銀行抓不住這些中小企業就等于失掉了200億美元的大市場。而另美國大銀行垂涎欲滴的是，中小企業信貸業務年增長率高達8%，是大公司的兩倍。
美國大銀行在借貸市場節節敗退的很大原因要歸咎其自身。在經濟衰退時期，銀行的信貸條件頗為苛刻，申請者很難拿到貸款，導致顧客漸漸疏遠他們。另外，銀行曾經表現得頗為“勢利”，只關注能否從大公司那里拿到投資銀行業務合同，卻忽略了中型企業。隨著時間的推移，銀行發現從大公司投行業務中獲得的利潤遠沒有想象那樣多，而中小企業信貸業務的迅速發展卻令他們大跌眼鏡。
現在一部分銀行已經顯現出缺少貸款需求的征兆。2004年11月，美洲銀行宣布將其第三季度的11億美元用于分紅以及回購公司股票。安永會計師事務所的分析師克羅格認為，對于商業貸款需求不足的銀行來說，這是處理余錢的最好辦法。
美國各大銀行在急于尋找新利潤增長點的同時，還在為“后院起火”忙得焦頭爛額。各種各樣的成本都在不斷攀升：美國推出了《愛國者法》，要求銀行建立新的反洗錢程序；2002年為加強對會計業的治理出臺了《薩班斯·奧克利法案》，之后又推出新的共同基金管理規定以加強對非法交易的管制。這些規定迫使銀行付出一筆昂貴的代價。據聯邦儲蓄保險公司統計，僅2004年上半年，這些額外開支就使銀行成本增加近14%，約合580億美元。
訴訟案數量的增多和規模的加大也是銀行成本上升的原因之一。爆出財務丑聞的意大利乳業巨頭帕瑪拉特2004年將花旗銀行和美洲銀行告上法庭，要求兩家銀行各賠償100億美元。要知道，美洲銀行2004年上半年的稅前收入也不過97億美元。現在，兩家銀行正為此案忙得不可開交，極力為自己辯解以免于支付高額賠償費。
上個世紀90年代末銀行合并盛行一時，人們認為收購銀行就代表著利潤上升。現在，收購另一家大銀行后若不能保證更有效率，也就不能期待利潤增長。
很多分析家認為，美國大銀行應將更多資金投到新科技應用和銷售人員培訓方面，并推出更多的金融產品。奧利佛懷曼公司的斯蒂德甚至稱：“銀行說他們可提供越區銷售和客戶關系管理等服務，但那些都是空頭支票。銀行現在不是做得太少，而是幾乎什么都沒做”。德勤的統計顯示，美國家庭年平均開支為3500美元，其中只有1000美元用于購買金融服務，這正說明現在銀行的服務仍然缺乏足夠的吸引力。
當然，現在美國大銀行的生意已經比過去好了許多。自上個世紀90年代初以來，銀行已經能夠熟練運用各種金融手段來規避風險，利潤水平也有較大提高。另外，給銀行帶來沉重負擔的各種新出臺規定也有好的一面，可以迫使銀行盡力規避像從前一樣的丑聞，從而減少訴訟費用和罰金。
《商業周刊》援引美國第二曲線資本公司首席執行官湯姆·布朗的話說：“銀行過去一直有種錯誤的認識，覺得規模越大則生意就越好。其實，很多大銀行在最基本的方面都沒有做好，現在他們的首要工作就是從基礎上重頭做起。”（來源：經濟參考報）
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