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理財目標(biāo)：在五年內(nèi)如果能找到女朋友，應(yīng)該能負(fù)擔(dān)起住房（80－100平方米）的首付，如獨身，則能在無貸款的前提下購置自己的第一輛車。能分擔(dān)父母的醫(yī)療支出。
對生活質(zhì)量和預(yù)期收益的要求：每年能向父母提供不低于4000元的生活資金。生活質(zhì)量不低于本地單身青年的中低檔生活消費水平，并考慮到如果談戀愛的消費支出。
規(guī)劃摘要
吳先生想5年支付購房首付款或購置一輛經(jīng)濟(jì)型轎車，則其理財目標(biāo)大致需要10萬元。
吳先生目前主要家庭負(fù)擔(dān)為贍養(yǎng)父母，其每年4000元的年終獎可以作為父母養(yǎng)老的支出；若每年期交約2500元的健康險（保障約為10萬元），那么要在5年內(nèi)實現(xiàn)10萬元的理財目標(biāo)將十分困難，但考慮到吳先生正處于青壯年期健康狀況良好，建議其暫緩?fù)侗＝】惦U，只需每年花較少的錢購買一至兩份人身意外傷害險，盡可能留出更多的資金進(jìn)行投資。
每年花200元購買兩份人身意外傷害險，若發(fā)生不幸事件可以獲得10萬元保額，保障父母的晚年生活。
將3000元債券型基金轉(zhuǎn)換為同一基金公司旗下的偏股票型或平衡型基金；將2萬元定期存款取出，趁目前股市回調(diào)的機(jī)會，選擇一家資信良好、業(yè)績領(lǐng)先的基金管理公司發(fā)行的偏股票型開放式基金，將這筆資金一次性投入。開放式基金是一種風(fēng)險相對較小、收益相對較高的投資品種，若投資三到五年預(yù)計可獲得7％－12％的年收益率。
將每月剩余的900元錢定期定額投資貨幣市場基金，這種投資方式安全性高、流動性好，可以作為這幾年當(dāng)中突發(fā)事件的準(zhǔn)備金。當(dāng)基金份額累計至1萬份時，建議再贖回投入到偏股票型或平衡型基金，以提高資金的收益率。
建議申請一張信用卡，享有約50天的免息還款期，且有5000元以上的最高透支額。若在5年之內(nèi)交到女友，每月花銷將會增多，該卡能夠為其帶來許多幫助。
最后建議吳先生適當(dāng)?shù)卣{(diào)整其收入和支出，增加個人收入的條件相當(dāng)好，以其碩士的高學(xué)歷可以爭取在兩到三年內(nèi)評上中級工程師，這樣職業(yè)內(nèi)收入將有所提高，另外如果該客戶可以憑其掌握的技術(shù)利用業(yè)余時間創(chuàng)收，既可貼補生活費用、提高消費水平，又可增加資金積累，為實現(xiàn)理財目標(biāo)添磚加瓦。
楊寧／文
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