|
李峻嶺
各銀行推出的個人理財產品的同質化現象非常嚴重。各家拿出的幾乎都是證券、外匯、保險、基金等投資產品的組合，種類少，而且沒有體現出銀行自己特色的產品。“感覺有點像搞批發。在國外，銀行會很快針對用戶的情況做出一份非常個性化的理財計劃，因為他們的理財產品非常多。”一位熟悉國外情況的業內人士這樣分析。
從和銀行業的一些人士的交談中感到，個人理財產品個性化不足的另一主要原因還是政策法規不明確。一個很明顯的現象是，截止目前，推出人民幣理財業務的銀行都是股份制商業銀行，國有商業銀行還沒有動靜。當然，管理層也正在考慮國有銀行推行人民幣理財的事情。再如，比如期權，在國外是個成熟的理財產品，是有法律界定的，但是國內沒有這方面的法規，相關業務也就沒法開展。
個人理財產品同質化的另一表現是，在推出個人理財產品時，各銀行都極力宣傳自己產品的收益高而且穩定。
但投資者心中是應該有對風險的心理準備的。中國利率市場化的進程不斷加快，普遍認為人民幣正處于一個利息上升的通道，在這個時期，對人民幣理財產品的收益和風險要平衡看待。如何讓個人理財產品個性化凸現？這是各銀行需要認真考慮的問題。在現有的政策環境和市場環境下，答案只有一個：創新。
如果投資者將理性的目光延伸到“創新”的背后，就會很容易在創新之路上陷入“舊式思維”，無法形成跨越性突破。創新不僅僅是將銀行網點的服務環境打扮得更加高檔，裝修更加豪華，更重要的是為客戶，為投資者提供的理財方案到底有多大的創新，這是問題的根本。
國內理財師的培訓剛剛起步，各種培訓水平也參差不齊。但理財師的重要性已經被銀行、被客戶所認識。突破同質化，讓理財產品“個”起來，需要政策環境，需要市場環境，更需要專業的理財師。
《國際金融報》 (2005年01月04日 第三版)
| 
