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面對(duì)不同類型的基金，投資者如何選到適合自己的基金理財(cái)產(chǎn)品呢？筆者認(rèn)為，不同的客戶應(yīng)該根據(jù)基金的風(fēng)格特點(diǎn)、業(yè)績(jī)表現(xiàn)等因素，結(jié)合自身的收益風(fēng)險(xiǎn)偏好，有針對(duì)性地選擇基金理財(cái)方案。
單身型如果客戶屬于追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益，特別是那些沒有家庭負(fù)擔(dān)，沒有經(jīng)濟(jì)壓力，為追求資產(chǎn)快速增值而自愿承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的單身一族，可以選擇“單身型”基金組合方案。
方案比例建議如下：積極型基金投50%，適度積極型基金投30%，儲(chǔ)蓄替代型基金投20%。這種組合，資金配置絕大多數(shù)是股票型基金，投資風(fēng)格以積極投資為主，充分分享股票市場(chǎng)伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展而獲得的收益，積極謀求資本增值的機(jī)會(huì)。
白領(lǐng)精英型如果客戶屬于追求較高風(fēng)險(xiǎn)水平下獲取較高收益的客戶群，尤其是那些收入穩(wěn)定、工作繁忙、短期內(nèi)沒有大額消費(fèi)支出，想穩(wěn)步提升個(gè)人財(cái)富數(shù)量的男性白領(lǐng)人士，可以選擇白領(lǐng)精英型組合。方案比例建議如下：積極型基金投40%，適度積極型基金投40%，儲(chǔ)蓄替代型基金投20%。這種組合，資產(chǎn)配置多數(shù)也是股票型基金，以積極投資風(fēng)格的基金充當(dāng)組合的核心部分，兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制條件下，謀求資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)定增值。
家庭形成型如果客戶是追求中等風(fēng)險(xiǎn)水平下獲取較高收益的客戶群體，尤其是那些資金實(shí)力雖不強(qiáng)，卻有明確財(cái)富增值目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)短期內(nèi)有生育孩子計(jì)劃的年青家庭，可以選擇家庭形成型組合。方案比例建議如下：積極型基金投40%，適度積極型基金30%，儲(chǔ)蓄替代型基金30%。這種組合，資產(chǎn)配置以積極型基金為主，適度積極型基金為輔，同時(shí)適當(dāng)投資儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品，保證了一定的資產(chǎn)流動(dòng)性，以備增添人口支出和資產(chǎn)保值需求。
白領(lǐng)麗人型如果客戶是追求中等風(fēng)險(xiǎn)水平下獲取穩(wěn)定收益的群體，尤其是那些收入穩(wěn)定、日常消費(fèi)支出較多，缺乏理財(cái)計(jì)劃的女性白領(lǐng)人士，期望資產(chǎn)的增值能夠彌補(bǔ)白領(lǐng)女性因?yàn)橄M(fèi)需求大而產(chǎn)生的缺口，并達(dá)到培養(yǎng)良好理財(cái)習(xí)慣的目的，那么可以選擇“白領(lǐng)麗人型”組合。方案比例建議如下：積極型基金30%，適度基金型基金40%，儲(chǔ)蓄替代型基金30%。這種組合資產(chǎn)配置全部是股票型基金，以穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金充當(dāng)組合的核心部分，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，獲取長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益，同時(shí)保持了一定比例流動(dòng)較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄替代型產(chǎn)品，以應(yīng)付定期現(xiàn)金消費(fèi)需求。
家庭成長(zhǎng)型如果客戶追求中等風(fēng)險(xiǎn)水平下能得到可靠投資回報(bào)，處于想增添孩子以后的3口之家，期望依靠投資部分來滿足子女今后幾年教育開支預(yù)算的需要，則可選擇家庭成長(zhǎng)型組合。方案比例建議如下：積極型30%，適度積極型30%，穩(wěn)健型20%，儲(chǔ)蓄替代型20%。這種組合資產(chǎn)配置兼顧資產(chǎn)的中長(zhǎng)期保值增值和收益的穩(wěn)定性及可變現(xiàn)性。
退休養(yǎng)老型如果客戶追求較低風(fēng)險(xiǎn)水平下實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，尤其是中老年客戶，既不愿意承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)，又期望資產(chǎn)能夠達(dá)到保值目的，同時(shí)要保證隨時(shí)應(yīng)急，那么可以選擇退休養(yǎng)老型組合。方案比例如下：積極型40%，穩(wěn)健型30%，儲(chǔ)蓄替代型30%。這一類組合，資產(chǎn)配置以低風(fēng)險(xiǎn)的債券基金和準(zhǔn)貨幣市場(chǎng)基金為主，既可以取得平緩提供資產(chǎn)增值的可能，又可在利率下降時(shí)依靠?jī)?chǔ)蓄型基金來鎖定收益。雖然基金組合可以降低投資風(fēng)險(xiǎn)，但卻不能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。筆者提醒客戶，基金理財(cái)產(chǎn)品都是自愿投資，因此也要承擔(dān)投資開放式基金可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。基金組合投資只可以降低風(fēng)險(xiǎn)，但不能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。另外，基金組合的實(shí)質(zhì)是將不同的基金公司的開放式基金品種進(jìn)行組合代銷，仍屬于代銷式開放基金的一種方法，而不是銀行自主創(chuàng)新的基金產(chǎn)品。（侯穎／編制）（來源：金羊網(wǎng)）
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