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一、上篇：上海保險(xiǎn)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀及特點(diǎn)
1、業(yè)務(wù)種類
從跨境交付 (cross board delivery) 這一形式來看,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介、輔助性保險(xiǎn)服務(wù)均存在這種形式的國(guó)際貿(mào)易 , 如貨物進(jìn)出口貿(mào)易中的海運(yùn)險(xiǎn) ,境內(nèi)保險(xiǎn)公司
分保到境外的再保險(xiǎn), 境內(nèi)大型項(xiàng)目采用的境外公司提供的保險(xiǎn)公估服務(wù)等等；在人壽險(xiǎn)方面,雖然中國(guó)不允許國(guó)外壽險(xiǎn)公司直接來華跨境經(jīng)營(yíng) ,但“地下保單”的存在事實(shí)上是一種人壽險(xiǎn)的跨境交付形式。從境外消費(fèi)(consumption abroad) 這一形式來看 ,主要體現(xiàn)在上海市出境人員出境期間在境外保險(xiǎn)公司購(gòu)買的保險(xiǎn) ,如購(gòu)買境外航空意外險(xiǎn)等 ,或境外人士入境游時(shí)購(gòu)買中國(guó)保險(xiǎn)公司的航意險(xiǎn)等。
商業(yè)存在形式的保險(xiǎn)服務(wù)則較為典型。中國(guó)加入 WTO 以后 , 保險(xiǎn)業(yè)加快了對(duì)外開放的步伐,允許國(guó)外各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境內(nèi)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。到目前為止 ,在滬注冊(cè)的具有外資背景(含外資分支機(jī)構(gòu)、中外合資以及外資參股等)的保險(xiǎn)公司共有 19 家 , 在外省市注冊(cè)在滬經(jīng)營(yíng)的具有外資背景保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)也有3家。這些保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)提供的各類保險(xiǎn)服務(wù)就是以商業(yè)存在形式的保險(xiǎn)服務(wù)。
自然人流動(dòng)的保險(xiǎn)服務(wù)主要是境外保險(xiǎn)專業(yè)人士來華提供中介、保險(xiǎn)咨詢等服務(wù)。
IMF 定義下的保險(xiǎn)服務(wù)側(cè)重于居民和非居民之間的劃分 , 由于國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司絕大多數(shù)客戶對(duì)象為境內(nèi)居民 , 人壽險(xiǎn)服務(wù)的進(jìn)出口較少,主要體現(xiàn)為境內(nèi)保險(xiǎn)公司為境外旅游者、留學(xué)生提供的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)進(jìn)出口的主要形式為進(jìn)出口貨物險(xiǎn)。
2、貿(mào)易規(guī)模發(fā)展不斷提速
上海保險(xiǎn)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易發(fā)展提速 ,服務(wù)出口和進(jìn)口均大幅增長(zhǎng)。2003 年保險(xiǎn)服務(wù)出口收入 2.90 億美元 ,比上年增長(zhǎng)69.93%；進(jìn)口達(dá)到 3.67 億美元 , 比上年增長(zhǎng) 90.60%, 其中非保險(xiǎn)企業(yè)境外投保支出 2.97 億美元,保險(xiǎn)企業(yè)保費(fèi)支出 6930 萬(wàn)美元；逆差增加到0.77億美元。保險(xiǎn)服務(wù)呈現(xiàn)良好形勢(shì)的因素一方面是外貿(mào)規(guī)模的擴(kuò)大帶動(dòng)進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)規(guī)模上升 , 另一方面是上海市保險(xiǎn)公司涉外險(xiǎn)種不斷豐富,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、再保險(xiǎn)在保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易中的比重上升。
3、險(xiǎn)種以進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)為主
目前上海市涉外保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要為進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn) , 但是進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)在保險(xiǎn)外匯收支中比重有所下降 ,2003 年保險(xiǎn)外匯收入由2002年 90% 下降到 2003 年74%, 為 2.32 億美元 , 外匯支出由 2000 年 87% 下降到 2003 年75%,為 2.90 億美元 , 責(zé)任險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等規(guī)模以及在保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易中的比重都有所上升。
4、外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額高
外資企業(yè)在保險(xiǎn)服務(wù)進(jìn)出口中的份額較大 , 保險(xiǎn)服務(wù)出口中 , 外資企業(yè)所占比重估計(jì)超過三分之二 , 進(jìn)口約為 50%。
保險(xiǎn)服務(wù)主要出口對(duì)象為香港、日本和美國(guó) , 其中 2003 年對(duì)香港出口 11567.92 萬(wàn)美元 ,較上年增長(zhǎng)53.8%；對(duì)日本出口 7940.33 萬(wàn)美元 , 增長(zhǎng) 2.8 倍；對(duì)美國(guó)出口 4804.74 萬(wàn)美元 ,增長(zhǎng)48.02%。保險(xiǎn)服務(wù)進(jìn)口地主要為香港、英國(guó)、美國(guó)和新加坡。自香港進(jìn)口額為 1.51 億美元 ,較上年增長(zhǎng)82.5%；自英國(guó)進(jìn)口額為 8201 萬(wàn)美元 , 增長(zhǎng)約 2 倍；自美國(guó)進(jìn)口額為 6856 萬(wàn)美元 , 增長(zhǎng)87.5%。保險(xiǎn)進(jìn)口中, 英國(guó)和新加坡增長(zhǎng)較快 , 主要是對(duì)兩國(guó)的再保險(xiǎn)支出較大。
二、下篇：上海發(fā)展保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易對(duì)策
上海要快速發(fā)展保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易 , 首先要擴(kuò)大對(duì)國(guó)內(nèi)其他地區(qū)的競(jìng)優(yōu)勢(shì) , 爭(zhēng)取成為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)中心；并擴(kuò)大保險(xiǎn)容量 , 增加保險(xiǎn)市場(chǎng)主體,增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。
1、利用上海貿(mào)易口岸和國(guó)內(nèi)金融中心優(yōu)勢(shì) , 增強(qiáng)保險(xiǎn)服務(wù)對(duì)周邊地區(qū)的輻射能力 , 擴(kuò)大傳統(tǒng)保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易規(guī)模。
目前上海保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易中與貨物進(jìn)出口相關(guān)的業(yè)務(wù)收入占絕對(duì)比重。上海保險(xiǎn)公司應(yīng)該利用好上海貨物貿(mào)易規(guī)模擴(kuò)大為業(yè)務(wù)增長(zhǎng)帶來的機(jī)遇,加大對(duì)周邊地區(qū)進(jìn)出口企業(yè)的業(yè)務(wù)拓展力度 , 提高服務(wù)質(zhì)量 , 爭(zhēng)取進(jìn)一步做大上海保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易規(guī)模。
2、培育保險(xiǎn)中介市場(chǎng) , 推動(dòng)保險(xiǎn)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易穩(wěn)步發(fā)展。
中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展可以分擔(dān)保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷業(yè)務(wù)負(fù)擔(dān) , 令其專注于保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)以及保險(xiǎn)服務(wù)的提升 ,提高保險(xiǎn)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)拓展效率。例如, 在進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中 , 以往國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司直接到外貿(mào)公司進(jìn)行展業(yè)宣傳 ,鼓勵(lì)外貿(mào)公司出口談判中將價(jià)格定為 CIF 價(jià)格,但是在國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下 , 外貿(mào)部門業(yè)務(wù)人員價(jià)格談判本身也比較艱難 ,保險(xiǎn)的保險(xiǎn)代理公司、經(jīng)紀(jì)公司開展業(yè)務(wù) ,則可爭(zhēng)取將更多的涉外保險(xiǎn)留在國(guó)內(nèi)。
3、積極發(fā)展再保險(xiǎn)市場(chǎng) , 爭(zhēng)取使上海成為國(guó)內(nèi)和國(guó)際再保中心。
中國(guó)直接保險(xiǎn)市場(chǎng)雖然發(fā)展較快 ,但長(zhǎng)期以來忽略了對(duì)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的培育 , 造成國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)人所承受的風(fēng)險(xiǎn)不能有效地進(jìn)行分保安排,過分依賴、國(guó)外再保險(xiǎn)市場(chǎng)。上海可利用中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展程度低、潛力大的優(yōu)勢(shì) , 首先爭(zhēng)取取得國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),擴(kuò)大上海再保險(xiǎn)市場(chǎng)容量。一方面向國(guó)家爭(zhēng)取支持在上海建立專業(yè)再保險(xiǎn)公司；另一方面上海可以優(yōu)惠政策適度引進(jìn)實(shí)力雄厚的再保險(xiǎn)公司,建立合資再保險(xiǎn)公司或外資再保險(xiǎn)分公司 , 利用這些再保險(xiǎn)公司的國(guó)際信譽(yù)提升上海再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展水平。
4、通過政府協(xié)助 , 爭(zhēng)取上海企業(yè)境外投資項(xiàng)目中的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
隨著上海市境外投資、勞務(wù)承包工程的增多 , 中資境內(nèi)外項(xiàng)目成為保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的新領(lǐng)域。由于中資境外企業(yè)是東道國(guó)的居民,因此境內(nèi)保險(xiǎn)公司為這些公司提供的保險(xiǎn)服務(wù)便是保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易出口。上海保險(xiǎn)公司可通過政府協(xié)助爭(zhēng)取業(yè)務(wù)。從政府角度,也要積極協(xié)助保險(xiǎn)公司的對(duì)外業(yè)務(wù)拓展 ,及時(shí)向保險(xiǎn)公司通報(bào)有關(guān)情況,鼓勵(lì)中方投資者在不違反當(dāng)?shù)卣傻那疤嵯铝?zhēng)在上海市保險(xiǎn)。
5、擴(kuò)大保險(xiǎn)公司資金投資渠道 , 促進(jìn)保險(xiǎn)資金投資多元化。
合理、有效地運(yùn)用保險(xiǎn)資金 , 與增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的償付力和競(jìng)爭(zhēng)力密切相關(guān)。擴(kuò)展保險(xiǎn)投資渠道不應(yīng)只是單一的證券市場(chǎng) ,而應(yīng)是整個(gè)資本市場(chǎng), 即一切可以通過資金的運(yùn)營(yíng)活動(dòng)獲得增值收益的市場(chǎng),包括參與國(guó)家的重點(diǎn)工程項(xiàng)目建設(shè)及能源、交通、通信、城市基礎(chǔ)建設(shè)等。保險(xiǎn)資金只有真正實(shí)現(xiàn)進(jìn)入整個(gè)資本市場(chǎng),才能有效解決保險(xiǎn)資金目前所面臨的各項(xiàng)難題。作為非銀行金融機(jī)構(gòu) , 保險(xiǎn)公司的外匯資金運(yùn)用范圍也應(yīng)逐步拓寬。
6、完善行業(yè)自律體制 , 鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司之間良性競(jìng)爭(zhēng)。
針對(duì)上海各保險(xiǎn)公司在對(duì)外業(yè)務(wù)方面的過度競(jìng)爭(zhēng)問題 , 應(yīng)該加強(qiáng)保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的作用 ,完善行業(yè)自律體制。在這個(gè)問題上,關(guān)鍵是要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)價(jià)格的管理,加以正確的引導(dǎo)以及強(qiáng)化同業(yè)之間的協(xié)調(diào)和自律。把單純價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)引向保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量和企業(yè)形象方面的非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng),減少保險(xiǎn)資源的流失。
7、保護(hù)開發(fā)好保險(xiǎn)需求資源 , 為保險(xiǎn)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易留住“肥水”。
上海有著良好的實(shí)體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和濃厚的腹地資源 , 只要引導(dǎo)得當(dāng) , 實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)外交往的發(fā)展必將引致保險(xiǎn)服務(wù)需求的增加。事實(shí)上,上海貨物貿(mào)易的發(fā)展態(tài)勢(shì)已經(jīng)為保險(xiǎn)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易發(fā)展提供了良好的“溫床”,但由于種種原因致使目前貨物貿(mào)易無(wú)論是進(jìn)口還出口都采用了不利于中國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的價(jià)格條款, 進(jìn)口中的 CIF 價(jià)格和出口中的FOB 價(jià)都呈上升趨勢(shì) , 使得本區(qū)域蓬勃發(fā)展的貨物貿(mào)易所引致的保險(xiǎn)服務(wù)需求“肥水”外流 ,從而導(dǎo)致保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的逆差。為此 ,希望政府有關(guān)部門采取積極措施協(xié)調(diào)好貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展 , 鼓勵(lì)貨物貿(mào)易發(fā)展兼顧服務(wù)貿(mào)易 ,將盡可能多的需求留給境內(nèi)機(jī)構(gòu)(包括境內(nèi)外資企業(yè))；同時(shí) , 要積極鼓勵(lì)保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新機(jī)制和產(chǎn)品 , 擴(kuò)大供給能力 ,滿足國(guó)內(nèi)需求。
作者：國(guó)家外匯管理局上海市分局
商務(wù)部 《中國(guó)經(jīng)貿(mào)》 第9期
（信息來源：貿(mào)研院子站）
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