保險業將拉開購并大幕 | |||||||||
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http://whmsebhyy.com 2004年12月28日 08:17 上海證券報 | |||||||||
    今年保險行業的年增長預計在18%左右。專家認為,中國保險業經過前些年每年增長30%多的快速發展后,將開始進入發展調整改革期,并逐步走向成熟     歲末年初,專家預計2004年保險行業的年增長速度將達到18%左右的。這個增速比全國GDP增長速度要高,但低于前些年30%多的行業發展速度。專家認為,保險業經過前些年快速發展后,開始進入發展調整改革期,并逐步走向成熟。明年中國保險業將出現
    變革一:行業調整成為必然     今年全年的保費收入預計在4500億元左右,明年應該是中國保險行業的發展調整年,中國保險行業專家郝演蘇對記者表示。     數據顯示,今年保險業增長速度,尤其是壽險增長速度與去年同期相比明顯放慢。今年3月,壽險行業首次出現負增長。     從今年整個行業發展情況看,環月相比,遞增速度出現鈍化。這種鈍化首先表現在與去年同期相比,增長速度放慢;其次,整個行業保費收入每月增加量基本保持在300億元上下;三是在保費增長平穩的同時,營業費用的支出出現增長趨勢。如今年1月與2月相比,營業費用只增長了25億元,但此后月份保持在32億元以上,最高是11月份比10月份增加費用44億元;第四,投資不穩定。如4月份,保險業的銀行存款只比上月增加3億元,而投資增加了163億元,但到5月份,銀行存款增加了158億元,但投資基本沒進行任何追加。這種現象反復出現,投資不穩定趨勢明顯。     總之,今年受壽險行業發展速度放慢的影響,保險行業發展速度下降,但營業費用支出上升,投資不穩定。因此,明年在保持保險行業一定發展速度的基礎上,中國保險行業發展進入調整整理狀態已經是市場發展的必然。保險行業發展的重心從重量變為重質,經過調整整理后,為未來中國保險行業在新的層次保持健康的發展奠定基礎。     變革二:兼并收購拉開序幕     明年一些弱小的公司將面臨著被兼并和收購的壓力。     保險公司兼并收購,從資源配置效率的角度看,有助于改善資源配置效率。國外保險公司兼并收購的案例表明,當保險公司需要發展壯大時,許多保險公司采取了兼并收購其他公司的形式,特別是在跨國經營或投資中尤其如此。隨著我國市場經濟體系更趨完善,市場化改革更加深入,優勝劣汰這條市場經濟的法則也將得到更充分地體現。     今年我國保險行業在批設新機構方面速度很快,大約有18家公司已經獲批進入了籌備期。這期間,大部分公司進展情況良好,但有些公司因為各方面的原因,在半年籌備期已滿后,仍然無法正常開業。這些公司無疑將成為有實力公司的覬覦對象。     另外,還有一些已經開業營業的公司,業務卻始終沒有較大的突破。這些公司已經搭起了分支機構的架構,形成了一定的資源優勢。它們雖然很有可能被兼并和收購,但也占據了有利地位。     誰將成為收購者,只有市場能夠給出答案。     變革三:費率市場化邁出步伐     保險費率改革已經到了不得不改的時候,明年將在這方面邁出第一步。     中國保監會及中國保險行業協會傳出的信息表明,我國壽險業費率市場化改革已正式提上日程,各家壽險公司已接到中國保監會下發的《關于征求"人身保險精算規定"(征求意見稿)意見的函》。據悉,由中國保監會有關的幾個部門牽頭,多名國內保險知名精算師共同參與組成"壽險費率市場化改革課題組"目前已完成《關于我國費率市場化改革建議的報告》。     我國人壽保險自1997年至今一直實行的是價格管制制度。1997年,中國人民銀行下發的《關于調整保險公司保費預定利率的緊急通知》,將人壽保險業務的保費預定利率上下限調整為年復利4%至6.5%;1999年,保監會頒布精算規定,對定價基礎和方法作出更加詳細的規范。按照此項規定,我國人壽保險產品定價必須采用《中國生命表》,預定利率不能超過2.5%。     據了解,《關于我國費率市場化改革建議的報告》為我國壽險市場化改革設計了三種模式:基于定價方法的費率市場化、基于定價原則的費率市場化和基于定價指導的費率市場化。     中國保監會最終將采取哪一模式,還有待時間定奪。但是,為了保證市場的穩定,估計明年將采取逐步推進逐步放開的模式。     變革四:保險保障產品再度受寵     明年保險保障產品將重新走俏。這是許多保險業人士的看法。     分紅理財險近幾年頗受市場歡迎。分紅險有返還紅利的功能,客戶可以分享公司經營成果,因此,受到很多客戶的追捧。但是,受資本市場不景氣的影響,分紅水平難以達到人們的預期值。     從保險監管部門得到的信息看,監管部門對保險保障產品明顯看好。保監會主席吳定富在最近的調研中強調,2005年將是保險業發展關鍵的一年,保險業應牢固樹立科學的發展觀,充分發揮保險保障功能。在產品開發方面,保險產品要以保障型產品為主導,真正滿足社會對于保險的保障需求。保險業要充分發揮保險保障功能,積極研究開發符合我國不同地區、不同消費者需求的保險產品。     業內人士強調,保險保障產品重新走俏,不是單純的回歸,而是在一攬子的,更加人性化、個性化的保險產品設計中,突出保險產品的保障功能。     變革五:市場競爭形態多樣     按照WTO承諾,健康險、團體險和養老金(包括企業年金)業務將向外資壽險公司開放,這預示著具有團險業務經驗背景的外資保險公司,將充分利用優勢拓展業務,市場競爭會變得非常激烈。     許多中資壽險公司盡管尚未在團險市場上做強,直接面臨外資巨頭的競爭可能會受到不小的沖擊,但他們也在充分利用本土的優勢,積極開拓市場。     據悉,在入世兩年后獲得獨資經營許可的外資財險公司,目前正在申請將其在中國內地的子公司變為分公司,以實現迅速布點全國的規劃。種種跡象顯示,外資財產保險公司發展速度明顯加快。     有關人士同時指出,改制而成的中銀保險有限公司具有銀行、保險、證券和基金四大金融領域的背景,將有可能出現率先試水全面混業經營的情況。與此同時,財產和壽險業內的混業經營也可能跨出門檻。     總之,保險行業競爭將更加激烈,市場化已經成為行業發展的必然。
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