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本期人物：劉先生36歲私企合伙人，從事外商代理業務。妻子同歲，國企處長，碩士學位。兒子8歲。現住妻子單位分配的住房，使用面積57平方米，已以成本價11萬元購買；另購買36萬元住房，由父母居住。
劉先生公司經營狀況尚可，個人年收入30萬元，但基本留在公司運轉，只有每月5000元工資補貼家用；妻子月收入6000元。近期大項開支：春節后裝修住房，預算10萬元。妻子
目前仍是公費醫療，無醫保；丈夫投保了10萬元大病、10萬元意外等；兒子投保了5萬元常青樹（返還型）保險、5萬元重疾和住院報銷險。目前的家庭財務狀況還可以，住房、汽車等大項已支出，明年住房裝修后，近期無大額投資。由于一直沒有理財的觀念和計劃，花錢比較隨意，存款很少。現在每月花銷之后的余額至少有3000－4000元，都在工資卡里放著。
規劃摘要
1．巧婦難為無米之炊。任何理財計劃都要從資金積累開始。目前該家庭積累較少，且投資過分集中于高風險、高投入、低流動性的實業投資。建議在可能的情況下，適時減少這類投資，如每年考慮僅留14萬元在公司運轉。
2．保留2萬元作為應急基金，剩余3萬元可1萬元購買貨幣基金，保證較高的流動性；1萬元購買股票型基金，高風險往往才能取得高收益；1萬元可存定期存款或短期國債。
3．家庭每年的保險預算可達家庭可支配現金收入的10％即2．5萬元。可增加以下保險：妻子投保人壽保險及意外保險；丈夫增加養老型保險及人壽保險，另外還可以投保一定的家庭財產險。
4．家庭的每年后續現金節余14萬元，考慮到該家庭風險承受能力較強，可作以下投資建議：15％儲蓄是家庭穩健理財的需要；15％較短期的國債；15％購買貨幣基金，以保證該項投資的可流動性；40％－50％用于購買開放式基金，建議定期定量購買（以指數、股票型基金為主）；5％－15％進行股票投資，除中長線大盤藍籌股外，也可買開放式基金，讓專家代為理財。
5．對于近期目標10萬元的裝修開支建議暫緩，如客觀原因不允許延緩，建議抽回丈夫的實業投資10萬元。
6．孩子中學大學階段的教育費用，經過投資方式的重新配置及家庭3－6年的積累，完全可以滿足。
7．在家庭有一定的金融資產積累后，如30萬元，那時可以結合當時的市場情況考慮置換較大的住房（可以賣掉舊房或出租舊房來以房養房）。購房會增加一定負債，只要將負債比例控制在：年借款余額÷年收入<40％以內即可。
楊寧
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