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國際金融報記者 衛(wèi)容之 發(fā)自上海
銀監(jiān)會2004年12月1日發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步對外開放銀行業(yè)相關(guān)事項的公告》，規(guī)定自2005年1月1日起，外資銀行經(jīng)向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案后，可以在其已獲準的客戶對象和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，按照相關(guān)規(guī)定從事代理保險業(yè)務(wù)。為加強對代理保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管，體現(xiàn)寓服務(wù)于監(jiān)管的精神，上海銀監(jiān)局近日向各在滬外資銀行發(fā)文明確有關(guān)
備案程序和監(jiān)管要求。
在滬外資銀行開辦代理保險業(yè)務(wù)前需先向上海銀監(jiān)局備案，在取得備案回復(fù)通知書后，再向上海保監(jiān)局申請保險兼業(yè)代理資格。外資銀行代理銷售保險產(chǎn)品的客戶對象僅限于各行經(jīng)批準的客戶對象范圍，且必須遵守銀監(jiān)會關(guān)于外資銀行人民幣業(yè)務(wù)地域范圍的有關(guān)規(guī)定。外資銀行代理保險業(yè)務(wù)的品種由上海保監(jiān)局核定。
上海銀監(jiān)局對外資銀行代理保險業(yè)務(wù)提出了五點監(jiān)管要求。
首先，外資銀行應(yīng)制訂代理保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理制度和操作規(guī)程，遵守我國關(guān)于保險業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)。
其次，遵守“一點一證”的規(guī)定，即只有持有上海保監(jiān)局核發(fā)的《保險兼業(yè)代理許可證》的營業(yè)網(wǎng)點才能經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù)。外資銀行不得在未取得《保險兼業(yè)代理許可證》的網(wǎng)點和其他場所宣傳、銷售保險產(chǎn)品。
此外，外資銀行應(yīng)規(guī)范對代理保險產(chǎn)品的宣傳行為，全面介紹保險產(chǎn)品，充分提示保險產(chǎn)品的風(fēng)險，避免誤導(dǎo)消費者，維護商業(yè)銀行和保險公司的信譽。在宣傳保險產(chǎn)品時，外資銀行應(yīng)重點明確保險產(chǎn)品經(jīng)營主體與代理人之間的區(qū)別，不得將銀行產(chǎn)品與代理保險產(chǎn)品進行比較，不得隨意夸大對代理產(chǎn)品的宣傳,在代理保險產(chǎn)品宣傳內(nèi)容及有關(guān)投保書(單)中禁止出現(xiàn)“銀行”字樣。
同時，保險公司業(yè)務(wù)人員不得在外資銀行網(wǎng)點銷售保險產(chǎn)品。外資銀行代理保險業(yè)務(wù)特別是壽險業(yè)務(wù)應(yīng)與儲蓄專柜分離。
另外，外資銀行應(yīng)加強對代理保險人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，分期分批組織辦理代理保險業(yè)務(wù)的相關(guān)人員參加保險代理人資格考試。
上海銀監(jiān)局方面表示，外資銀行獲準開辦代理保險業(yè)務(wù)標志著上海市金融市場進一步對外開放，有利于促進金融資源配置和金融產(chǎn)品創(chuàng)新。上海銀監(jiān)局將密切關(guān)注銀行業(yè)開放過程中的市場競爭態(tài)勢和營銷行為，努力維護市場秩序，切實保護金融消費者的權(quán)益。
《國際金融報》 (2004年12月27日 第一版)
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