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如果說，2004年對于中國經濟是一個“監管年”，那么對于中國百姓則可謂是“利好年”，無論是人民幣利率的提高，還是個人炒金成為現實……接二連三的利好政策讓人們應接不暇，普通百姓不再只有“銀行儲蓄”這個單調的投資選擇……面對品種繁多的理財方式，你又將做何選擇？
走進“負利率”時代
2004年，人們突然意識到我們將錢存進銀行的利息收入遠遠抵不上通貨膨脹對它的“侵蝕”，也就是說，你在存錢的同時正在虧錢，你所獲得的實際收益是負的。
負利率時代的到來，對于普通老百姓尤其是熱衷于儲蓄的人
來說，它是不情愿卻又不得不接受的事實，而在積極理財、投資意識強的人的眼中，它卻意味著賺錢時代的到來。
外匯理財
異軍突起
外匯理財市場的火爆源于我國外匯存款的增多和目前外匯存款利率處于較低的水平。龐大的外匯存款資源，吸引了眾多金融機構前來淘金。近年來，央行連續調低部分外匯存款利率，加上今年以來國際金融市場波動較大，變化無常的匯率帶來了投資獲利機會，促使金融機構理財市場迅速升溫。
投資者在選擇產品時，不能光看產品收益率的高低，而要將產品的收益率、期限、結構和風險度作一個綜合的判斷，仔細閱讀產品說明書，弄清楚具體的產品結構、計息方式、利息稅計稅基礎、手續費、提前中止權、是否可以質押等幾方面。
另類理財
—典當業
“如果讓他進天堂，你就讓他做典當；如果讓他進地獄，你也讓他做典當。”這是流傳于典當業老板之間的一句順口溜，它形象地道出了典當業機遇與風險共存的現實。
說起典當行，人們腦海中通常會閃過這樣的畫面：高高的老式柜臺內，留著兩撇小胡子的賬房先生，一邊撥打著算盤一邊發愁當品的主人怎么還不來贖回……2004年，這種情形已不復存在。
光顧典當行的客戶主要有三種，有很大的比例是民營企業老板，他們的注冊資金少，在銀行貸不了很多的錢，往往把幾噸鋼材或廠房等不動產抵押；20％的客戶是上海的白領，有很多是“新上海人”，他們把數碼相機、電腦等私人物品抵押，換取幾千元錢，解決一時的資金困難；剩下的50％是一般的上海市民，他們出于合伙或家庭投資的考慮，把股票、房產等作為抵押，迅速得到資金創業。
黃金投資
走下“神壇”
看過電影《烏鴉與麻雀》的人，一定會對其中“軋金子”的場面感覺頗為瘋狂與可笑，不過，自從那時開始，盡管“黃金保值”的觀念一直被很多人所接受，但對黃金的那種熱情是再也沒有了。
但是，這種局面在今后10年里很有可能會有一個根本的變化。
2004年，隨著搞塞爾金條的強勢推出，盛世買黃金再次成為了中國老百姓理財生活中的一種重要選擇。個人炒金成為了現實。
2001年4月到2004年11月，3年半時間，美元對歐元貶值超過了50％。與此同時，國際黃金價格由2001年4月15日的每盎司(1盎司＝31.1035克)260美元，漲到了2004年11月24日的每盎司447美元。3年半時間，金價已上漲了72％。就在美元狂跌、金價瘋漲的時候，一批國內外投資者已從中獲利。
理財專家提醒投資者，黃金投資應作好中長期投資打算，在金價回吐之際，投資者應采取謹慎操作策略，尤其是那些剛剛加入炒金隊伍的“菜鳥”，應避免盲目操作，以防高位被套。
你是
“負翁”嗎？
在生活著工作著的城市里擁有一套屬于自己的舒適的房子，是每個都市人的夢想，向銀行貸款使夢想有了提前實現的可能，現代人也就因此在擁有價值數十萬或者百萬的房產的同時，成了“負翁”。
據調查，現在中國年輕人的消費觀念愈來愈超前，57％的人表示“敢用明天的錢”，48％的人不為自己成為“負翁”擔憂。作為“負翁”一族，你真的用明天的錢圓了今天的夢嗎？你的生活質量因此受到影響了嗎？
為了保證財務安全，家庭的主要經濟負擔者需要作出一定的職業安排。比如家庭中一個職業不穩定，另一個就要求收入相對穩定。但是，這些安排都不是一成不變的，投資理財需要根據具體的情況來進行安排。一旦家庭出現重大變動，最好是咨詢專家作出更適當的理財規劃。
造富之手
—理財師
越來越多的中國人需要自己負擔買房、教育和醫療的費用，并安排一生的個人財務。同時，人們也面臨著前所未有的金融產品和越來越復雜的稅收和遺產問題。
中國國家經濟景氣監測中心的一項調查顯示，全國范圍內約有百分之七十的居民希望得到理財顧問的指導。國際的一項調查也表明，人們在沒有得到專業理財人員的指導和咨詢時，一生中損失的個人財產從百分之二十到百分之一百不等。
理財師的任務是為你規劃一生的財富，選擇理財師當然疏忽不得。看一個理財師是否敬業，是否有足夠的經驗和職業水準，最好的辦法就是看他的品牌，無論是CFP、RFP或是CWM，都是經過實踐檢驗過、有其獨到之處的理財師專業證書。
對于擁有一定經濟實力的投資者來說，點對點的個人理財服務無疑是使自己財產保值、增值的最佳途徑。對于普通投資者來說，則可以首先通過有關媒體，或者購買書籍來增長自己的理財常識，為自己制定一份理財計劃，待有機會向個人理財顧問進行咨詢，這樣也可以達到事半功倍的效果。
進入
加息周期
2004年10月29日中國人民銀行上調銀行利率——這意味著中國開始進入加息周期升息，除了存在銀行的錢可以獲得更多收益外，百姓理財還將受到哪些影響？利率牽一發而動全身，無論是房貸，還是保險、股市、基金、信托……你的各項“錢”途都可能發生新變化。
具體來說，老百姓可以從以下幾個方面來考慮：
考慮將外幣轉成人民幣儲蓄。
購買國債要算細賬。
謹慎購買儲蓄性保險。
把握好升息后的炒股思路。
以消費來分享升息抑制通脹的成果。
人民幣理財
趕搭“末班車”
人民幣理財產品是銀行和購買者訂立的一份承諾到期還本付息的理財合同，是一種金融創新產品，有別于儲蓄。
該類產品的理財渠道，通過投資于債券市場、信托公司和央行票據等的理財項目信托和定期儲蓄的組合，即按照一定的比例，分別用于購買專門的信托產品和定期儲蓄，合理分散投資風險，適合低風險偏好的投資者。和訊
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