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日前，中信實(shí)業(yè)銀行在北京正式推出其貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)，將為其貴賓客戶(hù)提供六大產(chǎn)品系列服務(wù)和專(zhuān)屬的理財(cái)服務(wù)場(chǎng)所。這已經(jīng)是在銀監(jiān)會(huì)提前向外資銀行開(kāi)放北京的人民幣業(yè)務(wù)后，連續(xù)第三家銀行在京推出貴賓理財(cái)服務(wù)。人民幣業(yè)務(wù)放開(kāi)為競(jìng)爭(zhēng)急劇增壓
今年12月1日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)宣布再放開(kāi)包括北京在內(nèi)的5座城市的外資銀行人民幣業(yè)務(wù)，使中國(guó)向外資銀行開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)的城市增加到了18個(gè)。這無(wú)疑將令中資銀行再度感到競(jìng)
爭(zhēng)壓力的迫近，尤其在高端客戶(hù)領(lǐng)域，即將而來(lái)的客戶(hù)爭(zhēng)奪大戰(zhàn)已是無(wú)可避免。
在12月22日中信實(shí)業(yè)銀行推出貴賓理財(cái)之前，光大銀行成為對(duì)這一消息反應(yīng)最為迅速的銀行，在12月15日推出了自己品牌的貴賓理財(cái)服務(wù)；緊接著，工行在12月19日推出4家以“8ｎ財(cái)富”為品牌的五星級(jí)名店，分別坐落在京城東、南、西、北四個(gè)方向，打的也是貴賓理財(cái)?shù)钠焯?hào)。競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)瞄準(zhǔn)“高收入”人群
如今，京城各家銀行基本都已經(jīng)推出了ＶＩＰ理財(cái)業(yè)務(wù)，并設(shè)立了許多ＶＩＰ專(zhuān)用窗口、理財(cái)中心和理財(cái)貴賓室，各種專(zhuān)職的客戶(hù)理財(cái)經(jīng)理為不同的客戶(hù)提供著全方位、個(gè)性化的綜合理財(cái)服務(wù)。而銀行提供這種差異化服務(wù)的初衷就在于為銀行招攬具有穩(wěn)定高收入的白領(lǐng)和金領(lǐng)階層，通過(guò)這20％的高收入人群來(lái)為他們實(shí)現(xiàn)80％的銀行利潤(rùn)。
據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新調(diào)查，預(yù)計(jì)到2005年，中國(guó)將有13％的城市家庭步入中產(chǎn)階層，到2010年這一比例將達(dá)到25％，即2005年將有2450萬(wàn)戶(hù)達(dá)到中產(chǎn)階層家庭。另?yè)?jù)中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù)所在京、津、滬、穗四地所做的問(wèn)卷調(diào)查顯示，74％的被調(diào)查者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，41％的被調(diào)查者明確需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。據(jù)專(zhuān)家預(yù)計(jì)，未來(lái)10年，我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將以年均30％的速度高速增長(zhǎng)，中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將成為繼美國(guó)、日本和德國(guó)之后極具潛力的國(guó)家。在這一大的市場(chǎng)背景下，銀行貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)時(shí)而生。
貴賓理財(cái)門(mén)檻普遍下降
在采訪(fǎng)中記者發(fā)現(xiàn)，目前京城銀行所推出的貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)，似乎已經(jīng)從最早的“高高在上”的態(tài)度開(kāi)始更切實(shí)際的開(kāi)始面向中、高收入的人群。如最早推出ＶＩＰ理財(cái)業(yè)務(wù)的交通銀行、中國(guó)銀行、招商銀行等，動(dòng)輒就將貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)的門(mén)檻設(shè)在了50萬(wàn)存款或者100萬(wàn)存款以上，讓普通人覺(jué)得可望而不可及。
而最近推出貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)的光大、中信等股份制銀行，分別將參與貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)的門(mén)檻設(shè)在了10萬(wàn)元本幣存款和30萬(wàn)元本幣存款，往上根據(jù)存款數(shù)額的不同，分別提供不同標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)惠和銀行服務(wù)。此外，銀行為了推廣自己的產(chǎn)品銷(xiāo)售，還設(shè)置了一些“變通”的條件，如購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品在20萬(wàn)元以上也可享受貴賓待遇。
當(dāng)然，與外資銀行相比，這種門(mén)檻的設(shè)置非常之低，甚至低于京城匯豐、花旗等幾家外資銀行免費(fèi)辦理金融業(yè)務(wù)的門(mén)檻。但這種降低門(mén)檻的做法，無(wú)疑可以幫助那些規(guī)模略小的股份制銀行穩(wěn)定住一大批存款來(lái)源。
高壓下理財(cái)誤區(qū)頻現(xiàn)
目前國(guó)內(nèi)許多客戶(hù)在個(gè)人理財(cái)或在投資上，仍然存在著盲目和不成熟的心態(tài)。更多的人首先考慮的是收益，而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)考慮得較少，再加上有些銀行在服務(wù)條款上存在著使客戶(hù)誤讀的現(xiàn)象，致使一些客戶(hù)在投資上誤認(rèn)為這就是“最后的收益”，而忽略了國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)利率的變化等等因素。另外，現(xiàn)在各銀行在產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上存在著“同質(zhì)化”嚴(yán)重的問(wèn)題，相互模仿的較多，對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新和深層次的挖掘不足。更為專(zhuān)業(yè)化的“理財(cái)師”、“理財(cái)人”還沒(méi)有真正出現(xiàn)，這些都在一定程度上影響著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的更快發(fā)展。
據(jù)記者了解，國(guó)外的理財(cái)專(zhuān)家通常熟悉市場(chǎng)、資本、金融、投資、貿(mào)易等多方面知識(shí)，具備靈活運(yùn)用各類(lèi)金融商品和投資衍生工具的能力和經(jīng)驗(yàn)。然而，由于國(guó)內(nèi)金融業(yè)實(shí)行的是嚴(yán)格的分業(yè)管理制度，銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)無(wú)法相互滲透，這就對(duì)內(nèi)資銀行從事綜合理財(cái)業(yè)務(wù)構(gòu)成了較大障礙。因此，內(nèi)資銀行的理財(cái)服務(wù)在投資深度和廣度方面與國(guó)外的綜合性銀行之間存在較大差距。
商報(bào)記者 和平 Ｊ036
專(zhuān)家觀點(diǎn)應(yīng)理性面對(duì)外資競(jìng)爭(zhēng)壓力
針對(duì)在競(jìng)爭(zhēng)中出現(xiàn)的一些不正常現(xiàn)象，專(zhuān)家指出，國(guó)內(nèi)銀行不應(yīng)一味效仿外資銀行的做法，而忽略了自己所真正擁有的優(yōu)勢(shì)。在外資銀行尚未真正進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)以前，國(guó)內(nèi)銀行更為緊迫的體現(xiàn)在應(yīng)著力加強(qiáng)產(chǎn)品的創(chuàng)新能力以及為客戶(hù)提供一個(gè)高層次的金融服務(wù)方面。而理財(cái)經(jīng)理也不應(yīng)該僅僅限于幫助客戶(hù)做做存、取款業(yè)務(wù)，買(mǎi)買(mǎi)基金、國(guó)債方面，而是應(yīng)該幫助客戶(hù)真正建立起理財(cái)?shù)挠^念，找到自己最為完美的風(fēng)險(xiǎn)、收益結(jié)合點(diǎn)，這樣才能理性應(yīng)對(duì)外資銀行競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)自身的壯大發(fā)展。
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