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壽險理財的觀念開始滲透到上海百姓的生活之中。大家意識到：合理的壽險投資，對一個家庭的生活非常重要。以前，為了防災、防老、防病等原因，人們寧愿在負利率的背景下，把錢放入銀行，而現在通過新的理財方式，盤活家庭資產，讓現有積蓄不僅為現在的生活服務，還能滿足未來某些需要，這無疑是明智之舉，這也正是“壽險投資理財”概念在滬興起的原因。“壽險理財”其實是換種思路安排資產，學會花小錢辦大事，以現在保將來。
資金的安全性
投資理財，前提是必須保證本金的安全，保證投入的資產和已有財富的安全是首位。而人壽保險無疑是較好的選擇。它可以根據每個家庭的組成結構、生命周期、成長階段、經濟收入、負債狀況和個性化的需求等具體情形，度身定做最合適的保險計劃。一旦意外發生，投資人的財富將面臨縮水，原有生活水平會下降，家庭經濟陷入困境，所以任何一個明智的投資者，都會十分注重自己和家人的保障，普通的投資是用一塊錢賺幾分錢，壽險是用幾分錢保證這一塊錢的安全。像分紅類保險屬于非利率敏感型產品，是抵御通貨膨脹的好方法。
投資的專業性
由于大多數人不是天生的理財專家，沒有充足的時間、精力去研究金融市場，要去鑒別選擇股票、基金、債券等投資工具，對于大多數百姓來說無疑是一個不小的難題。而把人壽保險作為理財工具，選擇有理財功能的保險產品如分紅險、投連險等就等于將資金交給保險公司的專家運作，有專家理財的優勢、龐大的資金規模，可以讓人們得到理想的收益、省卻寶貴的時間，將安全帶給家人，投資者不必再為沒有時間、缺少精力打點資產而苦惱了。
壽險的避稅性
保險的免稅功能也是值得投資者關注的。人壽保險的保險金不作為收入計征個人所得稅，當然也不存在利息稅、印花稅、契稅等。
當前，在發達國家和地區，個人壽險已成為居家理財的重要部分，尤其是投資類保險更是如此。在歐洲和北美，80％以上的居民在家庭理財品種設計上包含分紅保險，在東南亞、香港地區，這一數字更高達90％。相信在不久的將來，壽險理財將成為更多人的選擇。余怡琳
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