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本報記者 榮先明
近年來，利用信用卡非法套現現象嚴重。個別不法商戶有組織地套現、企業集體套現，甚至發布“信用卡貸款”廣告招攬“生意”。截至目前，武漢市銀行卡風險防范領導小組已發現嫌疑商戶60多家———
在日前的一次例行檢查中，風險防范小組將一個月內就套現幾百萬的黑商戶現場抓獲。位于武昌首義廣場的的武漢市藍貓玩具有限公司，打著賣玩具的幌子，暗中卻將店鋪中的POS機（自助刷卡機）為急需現金者提供套現服務，并從中收取手續費。經查，其在短短的一個月內就套現幾百萬元。這，僅是防范小組發現的惡意套現中的一例。
據小組負責人介紹，一般情況下，信用卡可大量透支消費（最高金額可達5萬），卻不能大額透支取現（每天最高金額不超過2000元）。一些人為了在短期內獲得大量現金，與商戶勾結，假借購物之名，將信用卡在POS機上狂刷，然后，商家從自己的賬戶上將現金取出，交給“客戶”。
據了解，可以幫人“全額透支信用卡”（銀行人士稱之為“套現”）的一些銀行卡特約商戶，從銀行申請到特約商戶資格后，利用銀行提供的POS機幫人套現信用卡，從中收取套現數額的5％左右作為手續費。還有些特約商戶給自己冠以“投資公司”的稱號，提供從代理申請信用卡到“幫忙”套現的一條龍服務。
在一家擁有銀行特約商戶資格的商店里，記者的一位朋友對老板表達了要套現6000元的來意，老板拿著記者朋友的信用卡在POS機上刷完后，遞給他5700元（扣除了300元手續費）。老板表示：“雖然你提出了現金，但在銀行的記錄里，你是在我這里刷卡消費，錢進了我的賬戶，我可以隨時去銀行把這筆現金提出，而又不需任何手續費。”
一個冠名投資公司的特約商戶負責人明確表示，如果在他這里套現，他可以幫忙代為申請信用卡，且承諾百分之百會成功。看到記者將信將疑，他解釋道，目前銀行信用卡審批多是分兩步走：一是看申請人有無工作和有無收入保障，二是打電話核實所填資料。因此他可以在申請資料里把申請人寫成該公司的員工，在單位聯系電話和家庭聯系電話這兩欄中，填上該公司的兩個不同號碼，這樣就會“萬無一失”。
據了解，利用特約商戶的POS機套現的一部分是“小商人”，這些人的生意做得不是很大，但平時也需要七八萬元流動資金作為周轉，因為數目太少，銀行輕易不肯貸款，即使銀行肯貸，這些人也提供不了擔保或抵押物，所以他們在每個銀行都開一兩張信用卡，套現周轉后，過一個月或半個月再還回去；還有一部分是真正的詐騙者，他們或單獨行動或成群結伙，盜取他人身份資料辦理多張信用卡，再利用POS機套取現金，套現出來后就攜“巨款”潛逃。
一銀行人士說：“目前除有人舉報外，銀行一般只能從POS機顯示的消費數據來判斷是否存在套現信用卡的行為。因為套現信用卡者多是透支整數，如果一臺POS機上顯示的消費數據經常為整數，就很值得懷疑了。”但他同時解釋，現在較多特約商戶已經“嗅”到銀行“下手”的依據，越來越狡猾，幫人套現的時候，不再以整數來刷卡，因此銀行輕易也奈何不了他們。
針對某些特約商戶幫人的套現行為，銀聯公司有關人士表示，其公司相關規定明文禁止利用POS機對信用卡進行套現。一旦發現套現行為，銀行會立刻給予撤消特約商戶資格、收回POS機的處罰。除此以外，目前暫無其他懲罰性的條文規定。
銀行人士稱，出現這種現象，首先是因為POS機本身的技術漏洞，因為POS機無法自動確認刷卡的消費行為是否真實；其次是銀行對特約商戶的資格審批不夠嚴格；再次是因為銀行部分員工急于完成推銷信用卡任務和信用卡審批部門調查核實工作“流于形式”，沒有對經辦的申請人資料進行嚴格審核；第四是對信用卡惡意透支者的“懲罰”力度不夠，比如透支5000元以上且三個月不還款，將予以起訴，而這已經是最嚴厲的“懲罰”了；第五是各銀行欠缺溝通，某商戶如該店在全市10幾家銀行都申請POS機，可獲得10多次套現機會，而且還并不是每一家銀行都能發現其套現行為，因此銀行間急需建立一個共享此類違規信息的系統。
法律人士指出，特約商戶利用POS機幫人套現信用卡的行為只違規不違法，而特約商戶替人申請信用卡既不違法也不違規，不過如果其通過提供言過其實的信用卡申請資料，甚至是提供假信息，誤導銀行信用卡審批部門的話，則構成“詐騙行為”。他呼吁有關部門盡快出臺相關法律，彌補利用POS機套現信用卡這個法律真空地帶。
據介紹，為了堵住惡意套現的源頭，武漢銀聯專門建立了不良客戶信息系統。目前，已有農、中、建等13家銀行入網。截至11月底，已有6279條不良客戶信息上了黑名單。武漢銀聯強調：凡上黑名單者，在武漢市任一家網點辦理銀行業務將寸步難行。
武漢市公安局也發布公告提醒辦卡人：千萬不要隨意向他人提供個人資料，以免被人利用。
《市場報》 (2004年12月21日 第十版)
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