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基金按照投資標的的不同,可以分為股票基金、債券基金、股債平衡型基金以及貨幣市場基金。在了解了每一類基金的投資方向后,投資者可以依據以下幾個步驟來選擇適合自己的基金。
首先,投資人要了解自己手中閑置資金可以運用的期限。如果資金是屬于長期的資金,比如3至5年的閑置資金,就可以選擇中長期增值潛力較高的股票型基金。短
期資金則可以考慮貨幣市場基金或以債券基金為主,以求取得比較高的資金變現性和近期收益。尤其是貨幣市場基金,通常能做到"零認購費率"和"零贖回費率",這就進一步降低了投資的成本,為您提供更多的短線收益空間及良好的流動性。
其次,投資人要明白自己的風險承受能力。每個人會因為年齡、收入、家庭狀況的不同,在投資時有不同的傾向。相對來說,年輕人的風險承受能力會強于老年人,因此投資時會更多地考慮高收益、高風險的基金。另外,投資人也可以根據自己的實際情況作恰當的組合,而不拘泥于一種投資工具,這樣可以有效地分散投資風險。
第三,投資人要掌握好市場景氣狀況。例如,當市場接近谷底時,或者是利率走低時,往往是投資股票基金的好時候。而當利率處于高位時,則可以選擇適當的債券基金。當然除了經濟景氣因素外,政策方面的因素也是需要注意的。
總之,投資基金是一項長期投資�；鸸臼欠窬哂辛己玫男抛u、卓越的操作能力、踏實的經營理念、周全而良好的服務態度,都是投資人在選擇基金時所必須考慮的因素。
此外,投資人還需考慮自己的基金投資到底應占收入的多少比例。這個問題其實并沒有標準答案,完全取決于個人的投資組合比例、風險偏好等。根據一般的投資建議,能忍受較高風險的投資人,可以采用積極的投資組合。組合中可以以較高的比例投資在風險偏高的資產上。例如,股票、偏股型基金等。風險承受程度低的投資人,則應在投資組合中加重風險較低、較穩健的資產比例,如債券、定存或是貨幣型、債券型基金。
事實上,基金是通過集合小額資金共同投資的一種投資工具,有別于直接投資股票和債券等投資標的�；鹗峭ㄟ^間接的方式來投資,只是投資方式與渠道不同,其實都直接或間接地參與了標的的投資,且有效地分散了風險。因此,若資產配置中已經有相當多同種類型的投資品種,例如股票,則建議可以增加穩健型的產品投資,如債券,降低股票基金的投資比例；當然,也可以轉移部分股票資金至開放式基金。
我們整體的建議是,您在投資時要注意投資品種的分配,包括基金和非基金品種,也包括基金中的品種分配,以求獲得最適合自己及家庭的金融資產配置。
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