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國際金融報記者 張穎
12月13日凌晨（西班牙當地時間12月12日晚19點），西班牙足球甲級聯賽皇家馬德里主場對皇家社會的比賽進行到第88分鐘時被迫中斷。有消息稱，恐怖組織“埃塔(E鄄TA)”可能在球場安放了炸彈，馬德里警察立即進入“臨戰”狀態。
盡管在隨后的搜查中，警察并沒有發現任何爆炸物品，那晚的經歷仍讓不少西班牙人聯想起今年3月11日發生在馬德里的連環爆炸事件。當時，在爆炸中遇難者人數高達200多人，是自“9·11”恐怖襲擊后又一次震驚全球的恐怖主義襲擊，更被當作歐洲版的“9·11”。
雖然當日晚發生的一切對于西班牙人而言，只是虛驚一場，但卻給所有人敲響警鐘。當圣誕日益臨近，當恐怖主義風險逐漸升級，抵御恐怖主義風險、減少恐怖主義襲擊造成的經濟損失已然成為必須解決的課題。于是，恐怖主義風險保單再度成為世人關注的焦點。
高保費難承受
12月15日，怡安保險經紀公司的最新研究報告顯示，在美國有57%的企業希望購買恐怖主義風險保單，這個數字遠遠超過年初時的統計，增幅達24%以上。對此，美國律師事務所Morris,Manning&MartinLLP主席托馬斯（ThomasPlayer）表示，購買恐怖主義風險保單已經成為美國商人經營中不可或缺的部分。
事實上，美國越來越多的大樓業主和一些大樓租賃商也開始意識到，隨著恐怖主義的日益猖獗，恐怖主義襲擊造成的經濟損失不可避免，如何將這些損失減少到最小，購買恐怖主義風險保單不失為一個好辦法。
然而，綜合最新研究報告、部分行業官員的講話以及一些觀察數據顯示，許多美國和德國的公司都無法抵御恐怖襲擊帶來的財務方面的損失，因為這些公司購買恐怖襲擊相關保險的比例相對較低。
既然購買保險能夠減少恐怖主義襲擊造成的部分經濟損失，為何這些公司不愿購買恐怖主義風險保單呢？
專家認為，通過購買保險產品來減少恐怖主義襲擊造成的損失其實也十分困難。物業提供商庫辛公司（CousinsPropertiesInc.）發言人馬特·戈夫（MattGove）的一席話發人深省。他指出，恐怖主義襲擊造成的經濟損失自然讓許多大樓業主和租賃商無法承擔，但過高的恐怖主義風險保單保費同樣讓業主們頭痛。
庫辛公司是美國銀行中心大樓的業主之一，該大樓業主在2001年僅用了11.5萬美元就買了全套的保險。發生“9·11”恐怖襲擊后，大樓保險費突飛猛漲，業主們一下子花費了65.3萬美元，到了2003年，這筆花費又增加了近20萬美元。
盡管這些保險費不僅僅包括恐怖主義風險保單部分，但馬特認為，正是由于近幾年恐怖主義風險保單保費的猛增，才導致了美國銀行中心大樓整體保險費的猛漲。
“與美國其他的大樓一樣，美國銀行中心也希望通過租賃等方式賺錢。但是日益升溫的恐怖主義襲擊讓大樓面臨更大的恐怖主義威脅，過高的保費又讓我們對恐怖主義風險保單望而生畏。”馬特的一番話倒出了許多大樓業主和租賃商滿腹苦水。
對于公司是否應該購買恐怖主義保單，業界始終沒有定論。佐治亞州州立大學風險管理與保險學院教授哈羅德·斯基珀（HaroldSkipper）認為，由于恐怖主義風險保單的費率通常比較高，各家公司應該根據實際情況，慎之又慎。風險管理專家建議：“那些受恐怖主義威脅較大的公司可以考慮購買適當的保險產品。”
高風險難降價
另一方面，保險公司不斷增加恐怖主義風險保單的保費也有許多的無可奈何。由于市場競爭激烈，不少保險公司紛紛下調了財產險、意外險保費，為了平衡收支，這些保險公司不得不提高恐怖主義風險保單的保費。同時，由于現在恐怖襲擊越來越頻繁，為了保證保險公司有利可圖，提高保費的舉措也就可以理解了。
此外，聯邦政府制訂的《恐怖主義風險保險法案》（TRIA）即將在2005年12月31日后到期，這一法案的沿用與否更被視作保費居高不下的主要動因。一些業內專家擔心，美國聯邦政府制訂的TRIA法案一旦到期并最終沒有延長使用年限，那么接下來幾年內，恐怖主義風險保單的保費將有增無減。
托馬斯分析，“9·11”恐怖襲擊后制訂的TRIA法案在一定程度上分攤了保險公司的承保風險，TRIA法案的制訂更讓私有保險公司在面對保單賠付時充滿信心。他預測，如果TRIA法案沒有延長使用年限，那么那些私有保險商很可能為了順利進行保單賠償而增加保費收入。
因此，托馬斯聯合了幾位業內專家起草了一份白皮書，就延長使用TRIA法案向美國財政部建言。他指出，TRIA法案的沿用將直接影響美國房地產業以及保險業的未來走向。托馬斯認為，“TRIA法案雖然并非最完美的法案，但就現階段而言，該項法案不可或缺。”然而，對于托馬斯等人的殷殷期望，財政部卻遲遲沒有給出答復。
與此同時，也有一些專家表達了不同看法。斯基珀就認為，沒有必要延長TRIA法案的使用年限，因為在2005年年底以前，可能有些保險公司已經倒閉了，如果繼續延長TRIA法案，只會讓那些購買恐怖主義風險保單的人無處索賠。
“同時，我們應該相信聯邦政府，即使在TRIA法案到期后，對于保險業面臨的巨大恐怖主義挑戰，政府不會袖手旁觀。”斯基珀相信，如果發生恐怖主義襲擊，聯邦政府會竭盡所能地分攤保險公司的賠償壓力。
究竟TRIA法案是否會沿用，聯邦政府會否幫助保險商度過難關，一切也許只有等到2005年12月31日后才能見分曉。
《國際金融報》 (2004年12月17日 第十九版)
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