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美梅
如今隨便走進一家銀行，便能從“理財產品貨架上”找到門類不同的理財產品推介書，有推銷保險的，有出售基金的，還有賣銀行自己推出的冠以“××寶”、“××利”的外匯及人民幣理財產品的。
讀讀這些理財產品的“說明書”，就會發現它們存在一個通病：太專業化，讓人看不懂。長久以來，人們一直在批評保單不夠通俗化，現在這個“毛病”又蔓延到了其他理財產品身上。
基金產品故作高深
有只證券投資基金在自己的招募說明書中，表示“本基金業績評價基準采用：新華富時A600成長指數×75％＋新華富時中國國債指數×25％。”奇怪的是，什么叫“新華富時A600成長指數”沒有說明，什么叫“新華富時中國國債指數”也沒有說明，這樣一個“加減乘除”的公式又能告訴投資者什么信息呢？給人感覺就是：存心讓你看不懂。
這只基金在介紹自己的風險管理工具時，還說要“使用以VaR指標為主，其他風險指標為輔的風險度量體系”。但什么是“VaR指標”，找遍上下文，沒有半句提及，真是有點莫名其妙，感覺純屬在“蒙”人。
近來，市面上充斥著許多開放式基金產品，它們在面向大眾推銷時的通病，是直接引用專有名詞，完全不顧及投資者的感受。
金融服務生澀難懂
有家證券公司與銀行共同推出一種“銀券通”服務，當介紹到服務內容時，說可以每天1次為投資者提供一份投資組合日報，包括“運行區間指引、資產配置、行業配置、二種投資組合運行報告”等內容。設想一個對證券投資不太熟悉的“新手”，如何能夠理解“運行區間指引”之類的表述方式呢？
你知道什么叫“單邊開戶”與“雙邊開戶”嗎？你知道“循環信貸”指什么嗎？“到期提取本金的貨幣選擇權”又是什么意思呢？這些讓人費解的名詞，并不是出現在金融教科書上，而是出現在擺放于“理財產品貨架”的金融服務介紹冊子中，好像是在與投資者玩“腦筋急轉彎”的游戲。
理財理念不夠貼心
某家銀行在制訂信用卡章程時，密密麻麻地列出了“18條軍規”，外加一則甲方、乙方成堆的信用卡領用合約，用詞繁復至極，其中不少條款非得來回讀幾遍，才能稍微估摸出其大意。真沒想到這樣一個直接面對銀行客戶的“文章”，竟會“寫”得如此生澀難讀，真是讓客戶被“逼”得難以通讀一遍。
現在許多銀行都設立了“個人理財中心”，表面看來挺溫暖人心。拜訪一圈，卻發現大多數只是辦理除日常存取款外的普通業務，如賣基金、賣保險之類的。理財師更是名不副實，不僅業務不精通，而且更像是推銷師，只知叫賣自家銀行推出的一些產品，而并不是想象中的站在投資者立場，耐心聽取情況介紹與投資意愿，然后有針對性地給予投資建議。
目前的理財服務，都還太初級、太粗線條，難以與廣大市民日益增長的投資需求相適應，迫切需要更通俗化，更貼近老百姓。
《市場報》 (2004年12月14日 第十二版)
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