即將過去的2004年對銀行業(yè)來說是頗不平凡的一年。作為國民經(jīng)濟體系中最重要、最活躍的環(huán)節(jié)，我國銀行業(yè)處于宏觀調(diào)控的風(fēng)口浪尖上，經(jīng)歷了信貸緊縮和信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的嚴(yán)峻考驗。與此同時，多方面的銀行改革全面推進，并取得了重大進展。展望2005年，對銀行業(yè)來說，同樣將是意義非凡的一年，因為這一年離2006年金融業(yè)全面對外開放更近了，為提高國際競爭力而進行的銀行業(yè)改革將成為明年經(jīng)濟改革中最關(guān)鍵的一環(huán)。

    目前，我國宏觀調(diào)控已取得了較大成效，通脹形勢已有所緩解。盡管有業(yè)內(nèi)專家預(yù)計2005年貨幣政策基調(diào)會“穩(wěn)中偏緊”，但像今年那樣的緊縮措施估計不會再次重現(xiàn)。對這一點，人民銀行副行長吳曉靈日前已有所表態(tài)。她指出，如果中國宏觀經(jīng)濟形勢發(fā)展平穩(wěn)，央行明年不會采取更多更激烈的宏觀調(diào)控做法。央行首先要完成宏觀調(diào)控機制，保持信貸合理增長；要穩(wěn)步推進國有銀行的改革，加快推進金融企業(yè)的改革，完善治理結(jié)構(gòu)，疏通貨幣政策的傳導(dǎo)機制；改進金融服務(wù)，提高經(jīng)濟效益，促進中小企業(yè)發(fā)展；完善立法和配套改革，為金融運行營造一個良好的環(huán)境。可見，2005年銀行業(yè)發(fā)展的重頭戲，應(yīng)該集中在銀行業(yè)自身的發(fā)展和改革上。

    毋庸置疑，2005年銀行業(yè)改革將更大規(guī)模地鋪開。其中，以國有銀行改制為重點的金融改革仍將成為我國所有改革中最亮麗的風(fēng)景線。按照黨中央、國務(wù)院的初衷，國有銀行股改事關(guān)我國經(jīng)濟金融發(fā)展的全局，是“背水一戰(zhàn)”，只能成功，不能失敗。在2004年股改取得階段性成就的基礎(chǔ)上，2005年國有銀行將繼續(xù)經(jīng)歷體制轉(zhuǎn)軌和經(jīng)營結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略性跨越。首先，中行、建行將和交行等股份制銀行一起，進入上市的關(guān)鍵階段，在明年先后上市成為公眾公司。工行、農(nóng)行將得到國家注資，并步入改制上市的快車道。

    然而，上市并不是國有銀行改革的終點站。2005年離我國金融業(yè)全面對外開放只有一年時間，銀行業(yè)將面臨參與國際競爭的巨大壓力，金融市場將在更大程度上融入全球金融體系。所以，2005年國內(nèi)銀行業(yè)的改革至關(guān)重要，能否通過改革將自身真正建成公司治理規(guī)范、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、服務(wù)和效益良好的具有國際競爭力的現(xiàn)代商業(yè)銀行，才是銀行業(yè)改革真正的重點和難點。據(jù)悉，從2005年起，銀監(jiān)會將圍繞公司治理結(jié)構(gòu)的改革情況，根據(jù)三大類七項指標(biāo)對國有試點銀行進行持續(xù)監(jiān)管和定量考核。

    為盡快改善公司治理機制和內(nèi)控機制，國家鼓勵國內(nèi)銀行業(yè)積極引進境內(nèi)外機構(gòu)投資者。而越來越多的外資金融機構(gòu)也意識到必須和中資銀行實行戰(zhàn)略合作。預(yù)計2005年中外資銀行的合作將更廣泛地展開，合作將從簡單的資金結(jié)算業(yè)務(wù)向人民幣資金拆借以及更深層次的股權(quán)合作等方面發(fā)展。隨著外資入股的增多，我國銀行業(yè)在創(chuàng)新金融產(chǎn)品和提升金融服務(wù)水平方面也將加速。

    多數(shù)專家預(yù)計，2005年銀行業(yè)整體發(fā)展趨勢將是：銀行信貸業(yè)務(wù)市場細分化，銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將趨于一致；外資入股將增多，銀行國際化程度大大增強；金融混業(yè)經(jīng)營趨勢將得到加強，商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營即將開禁；商業(yè)銀行設(shè)立基金公司和信貸資產(chǎn)證券化、建立存款保險制度等政府在2004年積極推進的計劃將得到實現(xiàn)。

    在改革推進的同時，2005年銀行業(yè)也要注意防范由于歷次宏觀調(diào)控所帶來的潛在的金融風(fēng)險。另外，在貸款利率上限放開以后，以數(shù)量調(diào)節(jié)為主要特征的貨幣信貸調(diào)控在2005年將會加快向價格調(diào)節(jié)方式的轉(zhuǎn)變，更大程度地發(fā)揮利率在資源配置中的基礎(chǔ)作用，進一步推進利率市場化。這對銀行業(yè)的經(jīng)營理念和經(jīng)營制度提出了挑戰(zhàn)。我國銀行業(yè)應(yīng)通過積極拓展客戶范圍、提高自主定價能力、調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)等措施來適應(yīng)市場化的調(diào)控方式。