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晨報記者劉志飛
第二屆理財博覽會上，記者現(xiàn)場采訪了市農(nóng)行副行長朱皋鳴和剛榮獲“十佳理財之星”稱號的市建行理財師汪海。聽他們介紹了有關(guān)上海個人理財市場的現(xiàn)狀和趨勢，并請他們對市民個人理財提出建議。
記者：目前上海個人理財市場如何評價？
朱皋鳴：目前市民理財需求相當(dāng)旺盛，這從今天多家展臺前出現(xiàn)排隊咨詢就可見一斑。不過，對理財表現(xiàn)出濃厚興趣的以大眾客戶為主，而銀行爭奪激烈的中高端客戶的理財意識卻略顯不足。目前全球各大金融機構(gòu)正在中國積極拓展中高端客戶，國內(nèi)銀行也越來越注重吸引中高端客戶，注重客戶關(guān)系、服務(wù)質(zhì)量、科技手段、投資產(chǎn)品等方面的提高。
記者：銀行在個人理財領(lǐng)域應(yīng)當(dāng)扮演什么角色？
朱皋鳴：銀行應(yīng)該先提供一個產(chǎn)品平臺，這個平臺針對各層次的客戶提供不同的理財產(chǎn)品，然后再給不同的客戶提供將來一段時期的財富規(guī)劃。銀行理財師不是僅僅告訴客戶買什么可以賺錢，賺錢固然重要，但更重要的是個人資產(chǎn)的合理規(guī)劃與安排。
記者：個人理財市場的發(fā)展趨勢怎樣？
朱皋鳴：將來的個人理財服務(wù)會向全方位、個性化、專業(yè)化發(fā)展。將來的個人理財主打產(chǎn)品將以基金為主，尤其是養(yǎng)老基金。
記者：請對市民理財提些建議？
汪海：我覺得市民目前最需要的是理財意識的提高，理財意識重于理財手段。
首先，要正確配置資產(chǎn)。不要把資產(chǎn)全部投資到證券或房產(chǎn)等單一的市場，而應(yīng)擴大投資的廣度，在風(fēng)險不同的領(lǐng)域投資，這樣的投資才更有效。其次，理財不只是賺錢越多越好。科學(xué)的理財是為了更好的提高資產(chǎn)穩(wěn)固性和抗風(fēng)險能力。往往是股市或房市大跌時，才凸顯理財?shù)闹匾浴Ｔ僖稽c，沒有最好的理財方法，只有最適合的理財方法。每個人的理財規(guī)劃都應(yīng)因人而異、度身定做，而且理財規(guī)劃應(yīng)有可操作性，做好規(guī)劃更要遵守紀(jì)律，不要隨意改變。長期理財規(guī)劃可以是較粗的框架，但一年內(nèi)的短期規(guī)劃應(yīng)該細(xì)化。
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